一、什么是理财?
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱(现金流出)，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
二、理财的目的
理财的目的，不在于要赚很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
这个计划非常长，有三个核心意思：
第一、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些;
第二、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识;
第三、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。
三、人生不同阶段的财务目标
财务策划的重点在于分析及规划我们现在及未来的财务资源，使其能满足人生不同阶段的需求。除了超级富豪外，我们绝大多数人财务资源是有限的，不能在同一时间满足所有的保障及投资的需求，因此财务策划很多时候要有所取舍，须把资源先分配在人生不同阶段的最重要的事项上。
一般来说财务策划牵涉到保障与投资两大范畴，而两者之间亦要有所平衡。
在一个极端，把资源都用来购入不同的保障计划，人寿、危疾、意外、住院、收入保障等保险计划全数购入而忽略投资计划，这样虽可得到周全的个人及家庭保障，但资金却不能有效地作资本增值;
而在另一极端，却把资源都用作各式各样的投资，股票、基金、外汇、物业样样皆有，但却忽略个人及家庭的基本保障，如不幸遇上严重疾病或意外，导致开支大增而影响家庭财务状况而须中断及套现投资项目，之前的投资安排又有何意义?
四、不同风险偏好些的资产配置
资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益投资与高风险、高收益投资之间进行分配。
在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和投资需求。
五、建立个人理财计划
理财规划的五要素：
1、财富价值保值;
2、个人投资;
3、资金流动的重要决策;
4、个人融资计划;
5、个人资产负债表编制
六、建立理财计划的步骤
理财步骤一：设立理财目标
理财步骤二：衡量现在的财务状况
理财步骤三：确认并评估可达成目标的替代方案
理财步骤四：选择并执行可达成目标的最佳计划
理财步骤五：评估
理财步骤六：调整理财方案
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