2020-09-21

姐，您看我在纸上把‘人生三件事’与‘保险三类型’用线连了起来，保险的三件事，是不是正好解决人生的三个问题？

您看，人生这三件事，您最关注哪个呢？”

苏姐说：“重疾和医疗吧。”

我说：“是的，医疗费是最容易给家庭带来经济损失的。”

三、为什么要买健康险？

“苏姐，给您说实话，我干保险这么多年了，不管是谁，有钱没钱，我都会让他买个基本保障。其实每年只要几百块的医疗险、意外险，交20年保费也没几个钱，却能填补社保不能完全报销的医疗费空缺问题，还能让我们在遭受意外时有笔补偿。

谁能保障我们这辈子20、30年都没个磕磕碰碰，您说是不是？”

苏姐犹豫了一下，说：“那倒是！”

我说：“假如说，您今天要买保险，您最想知道啥？”

苏姐想了想说：“花多少钱，办多少事，合不合适。”

“好的，姐，我现在就告诉你，花多少钱，能办多少事，保险公司给咱哪些承诺，解决哪些问题。”

“姐，我用这个十字图，给您呈现，左边是您交的保费，我给您设计的是20年交费，为什么设计20年呢，这就像我们买房分期付款一样，分期越长当期交费压力越小。

同样的钱我们买的保障高，更何况还有保费豁免功能，后面万一发生了风险，保费就不用交了，保障依然在。您看一年交XX钱，一年交一次，交20次，每月一两千元，每天才几十元，保险公司给您几百万的保障。现在咱拿100元进超市，没买啥就没了。这一天百八十的，一个月就是3000多，一年就是3-4万。

右边是保险公司给您的保单权益，大事部分：生命保障XX万、重疾保障X万、轻症X万、保费豁免XX万、意外伤残保障XX万；小事部分：住院医疗报销XX万、住院津贴XX万，社保报销后进口药和丙类药、质子重离子等等都可以报销。要是我们平平安安一辈子，还能有笔钱给子女。”

“苏姐，确定的时间确定要用的钱，早晚都要准备，早比晚好，提前做好储备，有了医疗费、生活费，现在要花的钱有，将来要花的钱有，那余下的钱我们是不是可以按自己想要的生活，安心踏实地去完成？钱就是要花的，生活就是要有品质，您想投资想做啥，支配更灵活，对不？”

得到苏姐的确认，我继续告知她保险的特殊性：

“姐，健康险不是随便就能买的，首先身体条件得过关。要先给保险公司提交购买申请，核保通过了才有购买资格。

而核保会存在以下五种情况：

1、您身体非常健康，顺利的核保通过了，那您挺有福气的，交钱就可以购买了；

2、身体的某项指标超标了，就可能要加点保费，别人花10元，咱花11元，幸运的是仍然可以承保；

3、身体的某项指标严重超标，会导致部分责任免除；

4、您健康状况不太好，保险公司要观察一段时间，就会延期承保，当然您后期通过锻炼身体，饮食注意，身体达标了还是可以购买的；

5、当您的健康风险超出保险公司接受范围，保险公司将拒保。 

所以，保险还真不是您想买就能买到的。但是重疾和医疗险是我们每个人的基本保障，就像车的交强险必须有。”

我说：“姐，不仅仅您一个人买，您全家都要买。您就说说，咱家现在几口人，谁最不重要？

幸福的家庭每个人都很重要！谁也不知道哪片云彩有雨，雨点会落在谁头上，对不？所以这保险应该家里人人都要有，您说是不是？”

苏姐点了点头。

我说：“这样吧姐，你把身份证件给我，我先给您提交试试，看核保能通过不？通不过啥都不用说，通过了你再考虑生不生效，怎么样？”

苏姐说：“行啊。”

为什么要买年金险？

在我拿资料给苏姐填的时候，她随口问到：“这保险对我们普通老百姓还挺有用的，解决个病啊、灾啊什么的，那些有钱人应该就不用买保险了吧。”

我说：“怎么会呢？有钱人比谁都爱买保险，我们公司还有几千万，几个亿的保单呢。”

苏姐惊讶地说：“啊，真的么？”

我说：“是呢。姐姐，看您家还挺气派的。要是您家有个保险柜，又有不少古董、玉石、珠宝什么的，您要出国半年，您会不会把这些财物放到保险柜里呢？

肯定会，对吧？因为保险柜安全，放在里面，您心里踏实。”

我画起了保险柜图。

“其实保险和保险柜有相似的功能，买年金险就是给您的资产加个保险柜，让财产安全积累，让我们安心和踏实。

咱们都知道，无论是谁，任何时候家里都不能没点准备。前面说了，当我们把看病的钱、养老的钱、留给孩子这些专项资金规划好了，更利于我们钱生钱，是买房还是炒股，只要是您熟悉的投资，我们就去做点，赚了锦上添花，亏了心也不慌；

当然，保险比保险柜的功能多得多。把钱扔进保险柜是攒钱，把钱放在保险公司就是保险金。

保险金具有法律属性，受到《保险法》、《合同法》、《民法》等相关法律保护，对投保人而言，它的安全性、专属性、掌控权等特点都是其他金融工具不能替代的。

保险作为家庭资产配置与财富规划、传承的重要工具，可以说是最安全、最稳健的资产，不同人群有不同的用法，是有独特优势的金融工具。”

苏姐听了，恍然大悟：“原来保险这么有用，看来，我们平时对保险都有很大的误会。你讲的很明白，这几个图也画的好。这图留给我吧，我还想再看看。养老金、教育金真的要提前准备，我也规划规划。”

看着苏姐认同的模样，我安心地笑了。