谈资产配置

资产配置，是每个人都无法避免的一个话题。

资产配置简单地说就是把资产进行合理的配置，在不影响当下，以及长远生活质量的情况下，保证获取理想收益的同时，把长期风险降到最低。

资产配置的方向，包括现金等价物，保险，股票房地产市场，基金、债券等。

标准普尔家庭资产象限图
提到资产配置都离不开这样一张图片，这张图是标准普尔经过调研全球10万个资产稳健增长的家庭，分析总结他们的家庭理财方式，从而得到的标准普尔家庭资产象限图。图上显示的各个方面的配置比例被公认为最合理，最稳健的家庭资产配置方式。

我结合自身的一些经历，来分析一下资产配置的一些注意事项：

首先说一下，要花的钱，这部分是硬性指标

衣食住行，这些是每月固定要花的钱，必须得到保证，同时也是保证生活质量的一个最基本前提。这部分资金主要用于生活的消费需求。

这部分要花的钱中，最好能保留一部分用作自己投机需求的资金，说到投机，你一定要嘲笑我了，但是我稍微解释一下你就能理解了。物极必反的道理每个人都听过，这样的事情估计大家也都遇见过，即使一个很好的投资标的，也难免有被市场“错杀”的时候，当遇上这样的情况，这笔资金就派上用场了，经历过熊市的小伙伴应该很能理解，“捡钱”的机会很多，但是自己的资金“梭哈”早了。

接下来，保命的钱

保险是为一些不确定因素提供风险转嫁的重要工具，是每个人实现最终财务目标的重要保障。

保险是进行资产配置非常重要的一个版块，每个人必备的。人生需要对冲，保险就是对冲人生不确定风险的最佳方式。

保险的种类有很多，纷繁复杂，里面涉及的各种条款更是密密麻麻，但是我们应该看到保险的本质，就两个字：保障，因此，在买保险之前就先把理财，收益，分红这些种类的保险先排除掉，到消费型的保险中去做挑选，收益分红的事让投资来做。

这两点能够保证一些个人基本的需求得到满足，在没有足够的支付生活基本费用以及为不可预测的不确定事件提供资金之前，是不可能进行投资的。

有了以上两条的保证，我们就可以放心大胆的进行投资了。

保本升值的钱

这个容易理解，主要就是养老，未来只靠国家的养老金来养老，很难保证生活的品质了，考虑未来的生活成本，以及通货膨胀，你必须为自己额外存一份养老金。举个例子，假如你计划在自己退休的时候要存200万用来养老，你就可以算一下，在退休之前，没钱需要存下多少钱，每月需要存下多少钱。这笔钱就用来买一些债券或者货币基金，这部分钱最主要的就是为了保本，给未来的生活增加保障。

有些人会这样想，哪天我一下子赚几百万，直接把养老金一下子存够，不用考虑每月存多少这些问题。但是仔细观察自己身边的人，想一下自己的实际情况，绝大多数时间都是相对平稳的，爆发式的财富增长概率很小的，我也没想过会到我身上，所以，我就会用这样的笨方法，一点点存起来。

当然，每个人的情况都不一样，假如你有买房计划，买车计划，旅游计划等等，这些需要在未来的某个阶段有一大笔支出计划的情况，都可以用类似的方法处理。

前三个阶段做的扎实，做得到位，做的充分，你才可以尝试拿一部分钱“判无期徒刑”用以以钱生钱了。记得笑来老师有一段很经典的论述：

很多人问我，笑来，你现在的主业是什么？我笑嘻嘻地回答，得到专栏作家啊！可是，在这个专栏里，我可以告诉你为什么我总是用各种各样的方法赚钱 —— 我写专栏，我做讲座，我开公司……
因为我必须有投资以外的各种赚钱方法，才能保证自己确定地能给自己的已投资金额一个“无期徒刑”（至少是更长的“有期徒刑”）……
如果我只凭投资赚钱，也不是不好，但我觉得自己很可能做不好，因为心态会变，会变得患得患失，会不由自主地把眼光和注意力从远方挪到眼前，不由自主地变成“近视眼”，看不透周期，看不到趋势，能看到的只剩下涨跌而已，于是，必然会退化为“韭菜”。
（摘自李笑来老师得到专栏《我们重新认识了“趋势”》）

看吧，资产配置有多重要，先拿到那笔能“判无期徒刑的”的资金吧，慌忙进入投资世界，变成“韭菜”的概率太大了。