最近正在阅读一本书，其中关于财务自由的知识点，觉得挺不错，跟大家一起分享。
每个人都有财富自由的梦想，为了实现这个梦想，我们敢于冒险、不断学习、坚定不移地努力。那么，是不是每个人对财富自由的目标都有准确的认知呢？
财富自由实现可划分为三步：财务保障、财务安全、财富自由。
第一步计划：财务保障
1、你需要多长时间的财务保障
假如你突然断了经济来源，欠你钱的人无法还钱；或者公司破产，你被解雇了；或者你生病了——这样的情况下，你能支撑多久？
这正是我们要谈到的财务保障。尽管突如其来的经济变故，你还是能依靠继续保证自己的生活。
首先，我们需要计算一下，紧急情况下，每个月会有多少支出，达到财务保障，每月需要收入多少？
然后，确定需要多少个月的财务保障，这主要取决于你的保障需求和你的乐观程度。
假设你生病了，丢了工作。在你治愈且找到满意的新工作之前，这种状况会持续多久？为了感觉有保障，大部分人需要6~12个月的储备金。
现在用财务保障所需的每月收入乘以需要的月数：
（）元* （）月= （）元
计算出来的这个数字，便是你财务保障需要的绝对最低数。要对你自己、你的健康、你的幸福感，以及对你的家庭负责，你必须拥有这个数额。
有了上述这笔金额，你才可以安心地花时间去寻找满意的工作。只有如此，你才能放心前行。即使一直以来都没有什么意外发生，你还是应该坚持。因为有了这笔储备金，你才拥有安全感。安全感是每个人都需要的。当你面临困境时，有支持你的后盾，你才可以更好地解决困难，财务保障便是我们所说的后盾。
没有人能保证自己在意外和不幸来临时不受伤害。但是我们可以未雨绸缪，让我们在意外发生时，能够从容面对。如果意外来临时，我们还要面临财务危机，或者是因为财务问题而妥协，那才是真正的不幸。
2、实现财务保障需要多长时间
目标越小，实现的速度越快。财务保障是短期目标：如果你还没实现的话，这应当是你下一个目标，一个必须尽快完成的目标。
“败家子”小罗每月的净收入是2 500元，支出是2 375元。他每个月只能存125元。为了获得安全感，他想有10个月的财务保障，因此一共需要23 750元。要用每月结余的125元实现这笔财务保障，他需要花15年零10个月的时间（不算利息）。因为财务保障涉及的是第一个最低计划，“败家子”小罗很快就失去兴趣，选择放弃。
“守财奴”小海每月的净收入也是2 500元。她也希望有10个月的财务保障。但是她每个月1 750元便够用了，因此她的目标较小，她只需要17 500元。另外，她每个月结余较多，可以很快实现这个小目标：她只需2年时间便可实现！
3个理由说明小的财务保障目标更有利：
1、第一个目标较小时，你能更快实现。
2、你每月开支越少，结余越多，越能更快地实现自己的财务保障计划。
3、你能坚持下去，是因为第一个目标让你感觉触手可及。
第二步计划：财务安全
第一项计划财务保障能给你带来很多的益处：你可以安全地渡过一次危机，你会感到有安全感，可以时刻准备好面对一些未知的意外。但是财务保障有一个很大的缺点：一旦意外情况发生了，你会花光所有的积蓄。虽然你在财务上安然无样地渡过了一次危机，但是你的积蓄都没了。真正保险的办法是，你需要积累足够的资金，使你可以靠利息生活。
首先，请再次列出你的支出项目。然后，计算出保障每月生活的最低金额，也就是说，你知道了每月需要的这颗金蛋有多大。由此也能算出要养一只多大的“鹅”。
换句话说，你需要足够的资金，并且合理地投资理财，让这笔资金每个月给你带来足够的利息收益，来保障你列出的那些开支。谨慎起见，我们假设有8%的纯收益。
公式如下：
每月所需金额*150=资金总额
举个例子：假设“守财奴”小海每个月需要2 000元来保障生活开支，那么根据公式可以算出：
2 000元*150=300 000元
因此，“守财奴”小海总共需要300 000元，就能够获得每月生活所需的2 000元。她不能动用自己的“鹅”资金，这300 000元会自己生金蛋，她在任何时候都不必动用这里面的一分钱。如此，她可以轻轻松松付清所有账单，还能积攒一笔用来购物和度假。因此，300 000元使她实现财务保障，她可以紧靠这笔资产生活，理论上讲，她也不在需要继续工作。
现在请计算一下，你需要多少金钱才能实现财务安全。
每月所需金额（）*150=资金总额（）
在接下来的表格中，你一眼可以看出，在年利率为8%的情况下，你需要多少资产才能满足你每月的支出。而这些数据都得以“你及时开始存钱”为前提。
资产月支出
300 000元 2 000元
375 000元 2 500元
750 000元 5 000元
1 500 000元 10 000元
3 000 000元 20 000元
6 000 000元 40 000元
15 000 000元 100 000元
第三步计划：财务自由
也许你的最高目标仅仅是实现财务安全。也许你想得到更多，想获得财务自由。你是否知道大多数人之所以实现不了自己的梦想，就是因为他们从来没有考虑过他们应该为此做些什么。他们不知道，他们需要为自己的梦想付出多少。
1、绝不动用你的本金
首先，我们必须澄清一条重要的原则：你永远不能杀你的“鹅”。你也不能将它切割成小块。绝不能动用你的本金。你所有的梦想，能借助金蛋来满足。这也意味着，你的金蛋必须大到足以承担你的梦想。
举个例子，你想买一栋房子。如果你已实现财务自由，那么你无疑可以使用你的资产进行支付。但这样一来，你的资产就会缩水，这当然是你不想看到的。所以，你应该采取分期付款的方式来置办所有的大件，因为你每月的利息就完完全全足够支付了。
2、计算梦想所需的花费
将你实现财务自由之后仍然存在的所有日常开支列出来。针对这笔支出，你应该使用你的利息进行支付。但同时要考虑到，在更高的生活水平上，你的支出也能相应地提升。现在你清楚要满足你所有愿望的金额了。接下来你必须思考一下，你如何才能以最优方式投资你的金钱，以实现你的目标。
3、你的投资策略
实现财务保障不要去冒险
最重要的标准便是金钱的可支配性。你必须每天都有金钱收入。因此，你最好将你的金钱放在保险箱或是投入现金基金当中。在你实现财务保障之前，你都不应该去冒险。因此，你应该选择低风险的投资项目。但就算是这样，你还是要注意管控可能出现的风险。永远不要将你的金钱全都投进一个投资项目中，及时“你全部的资金”加起来只有1 000元。记住，对风险的管控就意味着盈利增加的机会。
40：40：20原则保障财务安全
要实现财务安全，你就必须改变金钱的投放比例。虽然其中的大部分金钱还是得用在低风险的投资项目上，但是你可以将40%投入风险适度的投资项目中。如果你长期坚持不动用这笔钱，在“平均成本收益”的作用下，风险会得以极大降低。剩下20%你可以投入风险较高的项目中，这就涉及一些冒险型的基金，比如指数基金。这种基金的风险也能在时间和“平均成本收益”的作用下减小。而在另一方面，你获利的概率也是极大的。
重要的一点是：你千万不能将用于保证你财务安全的金钱投进高风险或是投机性质的项目。你千万不要动用这笔钱。你进行的投资必须保证你的财务安全永远不会受到影响。
50%中风险，50%高风险，实现财务自由
实现财务安全之后，你就应该抽取一部分金钱以实现财务自由。也就是说，你也得冒较大的风险。你需要去寻找收益率远高于12%的投资项目，这样一来，即使你其中一个或两个投资亏损了，你也能通过高收益投资项目获得补偿。针对此类情况，有些历史悠久且知名的基金，其平均年收益率远远超过12%。请注意：你想获得越多的资金增值，就必须越费心去管理你的投资项目。
即使一切都跟你作对，你也只用了那部分你不需要用来实现财务安全的资金来冒险。
坚定不移地做好准备，跟随心中积极向上的声音。梦想是可能成真的。
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