这几年，随着越来越多的保险在网上销售，价格也一再刷新低价。
有朋友就不淡定了。
问我：之前在线下买的保险，每年保费1万多，现在网上有一款保险，同样的保障，一年才4000多，感觉亏大了。要不要退了重新买？
很纠结，退保吧，觉得损失很大，不退吧，感觉每年交这么多冤枉钱，心有不甘。
今天就讲一讲，你在考虑退保前，需要考虑的几个方面：
一
保单的现金价值
一般保险都会有15天左右的犹豫期，如果你在犹豫期就发现这款保险不是你想要的，那就果断退，几乎没什么损失。
就像淘宝7天无理由退货一样，最多损失运费。
但是大部分人都没有这么幸运，一般都是交了几年的保费才发现：
哎妈呀，我每年保费竟然要交这么多，保障也很一般，都怪当年那个业务员忽悠我。
我朋友的保障跟我差不多，保费还不到我的一半。
感觉吃了一只苍蝇般难受。
于是想到退保，重新买。
在退保前，你得了解一下保单的现金价值是什么鬼。
说人话，现金价值就是保单每年值多少钱。
保险是一种契约，如果第一年就解约，那违约的成本是很大的。
反映到退保上，就是你前两年退保，现金价值会非常低，能退给你的钱，少到你怀疑人生。
我们以2018版的平安福举例：
某男，30岁，交20年，保额30万，保终身：
第一年交费13800多，如果退保，只能退700多，零头都不到。
第二年共交费27700多，如果退保，只退3300多，损失2万多。
简直亏大发了。
如果你去意已决，那不妨再做一道简单的算术题：
买新保险要交的保费 ≤ 旧保险剩下要交的保费 + 产生的损失
如果成立，那就可以考虑退保。
二
投保规则不同
同样的险种，不同的保险公司，投保规则会不一样。
比如，旧保险的健康告知宽松，只有五条；但是新保险却严格的多，有十多条。
这时候，你就得考虑考虑要不要换了。
再比如，你30岁的时候买的重疾险，保额50万不需要体检，因为那时候年轻，身体好呀。
你33岁的时候想退保，新保险可能保额只有30万，甚至还要体检。
那这时退保就有点不划算了。
三
身体健康程度
你的旧保险可能是你年轻的时候买的。那时候的你，身体健康，活蹦乱跳，活力四射。
市面上的保险随你挑。
你想退保的时候，可能已经奔三了。上有老下有小，精力有点不济，神情有点憔悴，身体有点发福。可能还有点小疾。
这时候，轮到保险挑你了。
分分钟还过不了健康告知，甚至可能被拒保。
所以退保前，身体健康的变化也是需要考虑的一个方面。
四
我一般不建议朋友轻易退保。因为退保这个动作还是有点难度，搞不好会坑了自己。
除非你的旧保险保费高的离谱，保障却一般。
那遇到新的保险，同等保障甚至保障更好的，保费便宜一大截的，退保也无妨。
记得一点：一定要等新保险过了等待期，才退旧保险。
让保障无缝衔接。
来源于微信公众号：财猫日记
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