大家好，我是瑞美。我在尝试记述我的理财观。

再次，我介绍一下自己，普通本科毕业，普通工薪族，单身女青年，地标广州，暂时买不起车，更买不起房。

但是我相信我可以通过学习和理财，能够让自己的生活更好一点。希望看到这篇文的朋友能够在我这里得到启发。

一、选择信用卡，但不要多

瑞美认识的人中，一部分人视信用卡为洪水猛兽——因为不知不觉就会消费过度。而另一部分人则会办理许许多多的信用卡，因为他们觉得优惠很多，可以让他们的生活更加划算。

瑞美在刚工作的时候由于工资不高，其实是第一类人，觉得信用卡很容易消费过度。即使现在，瑞美仍然不是第二种人，因为瑞美认为这样做非常容易失控。瑞美的建议是：一个人，只需要办理1-2张信用卡就足够了，不要办理过多的信用卡。

但是，瑞美认为，信用卡的确有办理的需要，在能够刷信用卡的时候，瑞美都尽量使用信用卡。即便在现在支付宝和微信支付十分方便的时候，瑞美仍然优选信用卡支付或支付宝信用卡渠道。

为什么使用信用卡呢？

1、利用信用卡的免息期。

首先我们要知道，信用卡有一个叫做账单日，一个叫做还款日。账单日后一天到下一个账单日之间将会在第三个月的还款日中才需要归还。我们可以利用这个时间差，做一点简单的理财。

瑞美做一个假设：工资每月15日到账，信用卡账单日也在每月15日，信用卡次月5日还款，那么，在3月15日消费1000元，使用信用卡的话，我们存在了大约20天的时间差，如果我们把这段时间放在某宝宝产品，就可能能够获得收益：

1000×3.856%÷360÷7×20=0.30（元）

而如果在16日进行消费，则会拖延到第三个月的5日进行还款，这段时间方某宝宝产品，就存在了大约50天的时间差，就有可能获得收益：

1000*3.856%*50/360/7=0.76（元）

（此处计算采取了2017年3月26日余额宝七天年化利率进行了估算。为了方便计算，此处瑞美只做天数的约莫估算，不做具体计息日数，银行朋友轻点拍。）

虽然看起来不是很多，但是当消费金额比较大的时候却很可观。对于需要经常自己垫资，然后回公司报销的一些岗位，更是会有很不错的效果。

2、利用信用卡进行记账。

如果对记账比较懒，可以通过使用信用卡，用信用卡的账单作为对自己消费的检视。

3、利用信用卡的优惠活动。

许多信用卡都会有各种各样的优惠——电影票打折，吃饭打折，购物满减等。选择1-2张适合自己的优惠活动，而且信用卡比储蓄卡多了积分这一项功能，这能够帮助我们兑换一些小礼品。就能够使自己的生活过得更好了。

但是值得注意的是，优惠活动是一把双刃剑，不要为了优惠活动而开很多的信用卡，这样容易导致过度的消费。

为什么不要办理过多信用卡？

1、记账不集中，容易过度消费。

正如瑞美在前面说的，我们可以通过信用卡进行记账，检视自己的消费过程。

但是要注意！！当使用多张信用卡时，账单金额会被分散，消费金额的直观感受会被影响！

想想看，如果你一个月花费了2400元，你有一张信用卡的时候，你就能在一张账单上看自己花费了2400元，而如果你有3张信用卡的时候，特别是你平均消费的时候（因为信用卡的各种优惠导致的），你看到了3张800元的账单。两种情况的直观感受其实是不太一样的。但是还款压力却是一样的，这个时候容易产生一种“我没怎么花钱，但是却要还很多”的感受。

2、优惠功能使自己有更多不必要消费

“原本不想买的东西因为信用卡有优惠，不买觉得很浪费所以去买了。”

“原本没想看得电影因为信用卡有优惠，所以去看了”

“原本觉得很贵的餐厅，因为信用卡今天打折所以去了。”

这些场景在信用卡多的人手里特别容易发生。“因为信用卡有优惠，所以去消费。”在不知不觉之间，本来可以避免的消费就这样花掉了。回过头来发现自己开销了很多。

怎么样使用信用卡？

瑞美觉得，现在信用卡种类很多，我们在选择信用卡之前多问自己几个问题，也向推销信用卡的银行工作人员多问几个问题，选择合适自己的信用卡进行使用就好。千万不要贪图信用卡推销员介绍的礼品，也不要贪图过多的优惠活动。

问题仅供参考：

1、免息期最长多少天？

2、账单日是否能够进行自行设置？

（问清楚设置方法，然后根据自己的工资、消费周期和推算出的还款日来设置账单日）

3、如果是金卡或白金卡，卡片上面是否有标识？

（需要去台湾自由行的朋友必须要问这个问题，办入台证会有用的）

4、请提供卡片的优惠活动清单。（看是否合适自己）

5、临时额度提升是否方便？（出差多的朋友或许需要问这个问题）

6、会自动提升固定额度吗？（有些银行会在没有通知的情况下，在用卡一段时间提升固定额度，因此要注意问，如果没有这种需求，一定要主动和银行说“不”）