人工智能、大数据渗透保险业，只为更好的服务于人

　　人工智能、大数据渗透保险业，只为更好的服务于人

　　导语：2018年，各界对大数据、AI等新技术应用于保险行业的讨论热情日盛。同时，反对声音犹在。新技术与传统模式是必选其一还是优势并存，将指明保险业未来重要发展方向。

　　21世纪的第二个十年已进入尾声，大数据技术被应用的愈加广泛。如今，它的触角正在伸向保险行业。那么，新技术所带来的，是颠覆性的改变，抑或只是昙花一现?那就要从其真正用意说起了。

　　保险大数据走向深入，数据转化价值成重要考量

　　与其他金融产品类似，所谓的保险业价值链，实则也是数据所驱动的。大数据的兴起，为该行业提供了超乎想象般的新机遇。但必须强调的是，保险不同于其他金融行业，购买它的最终目的，并不是获利，而是对人身健康、财产的保护。简言之，保险不管在任何时候，都是服务于人的。所以，怀揣着“保险姓保”的从业者们，自然要将各自的品牌传播、业绩达成，建立在更好的为客户服务这一基础之上，否则一切都将只是一厢情愿罢了。而大数据带来的所谓新机遇，也正是为保险企业们，提供更广泛、先进的手段，使其有意愿、有能力为市场带去更优质的产品，占得行业下一发展阶段的先机。

　　几个世纪以来，精算师们一直在分析数据和预测风险。而今，数据分析的意义已远远跳出精算的范围，进入整个保险价值链。通过对市场营销、承保、理赔及客户服务等全方位的精确考量，不断摸索、理清行业的未来走向。

　　但问题是，如何将现成的数据，转化成应用于当下业态的实际价值，对保险从业者们来说仍是一项十分艰巨的任务。在发展战略、人才布局、服务流程与前沿技术间，构建强大的数据分析网络，并将其成果应用于产品搭建与服务方式的改进上，方能突破以往掣肘，进入真正属于保险业的全盛时代。利好消息是，根据中国产业信息网统计，预计到2023年，全球保险大数据分析市场将从今年的66.3亿美元增长到119.6亿美元，实现12.5%的年复增长率。中国拥有庞大的保险市场和活跃的新技术应用率，预计将成为全球增长最快的保险大数据分析市场之一。

　　人工智能持续发力，带来产业风口

　　时至今日，中国人工智能技术的日臻成熟，也促进了保险大数据分析的加快发展，帮助保险公司实现其数据资产的最大价值，并提高他们的整体业务表现和利润。一些具有前瞻思维的数据分析机构，也敏锐的将目光投向了蓬勃发展的保险行业。唯数科技便是其中的优秀代表之一，其在今年发布的“B值”概念，为当下的中国保险业，注入了一股清泉——B值基于人工智能分支技术“NLP”(NaturalLanguage Processing)，结合保险业大数据分析，通过精算模型，得到客观反映保险产品性价比的真实数值，为消费者投保提供了最理性的客观依据。

　　与此同时，机敏的领军险企们，也准确嗅到了市场风向的细微变化，开心保等具有代表性的互联网保险平台，也逐步将销售策略转向以用户为绝对主导的方向上，将“保险姓保”的理念进一步贯彻。

　　乘市场大势，2019中国保险大数据分析与人工智能创新国际峰会也将于2019年1月9日在上海召开。这次会议的主旨正是为聚集全行业探讨如何在大数据与人工智能时代抓住机遇，应对挑战，实现转型升级、生存发展。可以明显的看到，经过2017“人工智能元年”后，AI与大数据的高端议题已经侧重于其与传统行业相结合处，尤以保险等服务行业为甚。

原创图片，非经许可不得转载。

　　争议仍存，新型技术结合传统模式只为更好的服务于人

　　当然，在人工智能技术尚不成熟的当下，反对的声音仍然存在。同样是在2018年9月底，北京大学风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险资讯研发中心，联合发布了《2018中国保险中介市场生态白皮书暨保险营销员调查报告》(以下简称“报告”或“白皮书”)。《报告》指出，至2017年，我国保险营销人员已达800万以上。

　　《报告》同时强调，保险营销工作中，人具有不可替代性。其观点认为：首先，人工智能技术不可能完全解决保险市场上的信息不对称问题;其次，人工智能技术不可能完全替代情感类工作。不过，保险营销人员首先要利用和发挥人工智能对保险营销工作的“协助”作用，更加精准高效地开发优质客户，提高客户服务质量与效率。《白皮书》还认为，保险营销人员本身也有其不可替代性——因人工智能技术不可能完全替代情感类工作，目前占我国保费总收入71%

的人身险，仍靠营销员主动推销，这是保险业的共识。因为人身险是冷需求(生老病死)，需要人去激发，需要一对一的、面对面的情感服务。

大数据、人工智能为保险购买方式提供新选择

　　我们不禁要问：对人工智能等新兴技术应用于保险业这一现象，是否必然将其与传统人工模式置于对立、不可共生的两面?答案是否定的。

　　2018年4月，国际知名咨询机构麦肯锡发表了题为《保险2030，人工智能对未来保险的影响》的报告。该份报告畅想了10年后，人工智能时代下的保险业，指出人工智能及其相关技术将对保险行业产生的巨大影响，从分销到承保，从定价到索赔等。

　　该报告还认为，保险行业的结构性转变将以科技为重点，但对于技术的应用不能只局限于IT等专业团队的工作范畴。发挥更大作用的，应该是董事会成员和客户体验团队。后者应付出时间和资源，深入了解AI、大数据等相关技术。着力开发基于假设的场景化应用，找到颠覆的切入点，理解新技术对业务线的深入影响等。

　　从理性的角度来看，至少在保险从业领域，人与机器并非完全对立的存在。但应该认清的是，之所以会产生基于替代人工的新技术出现，正是由于传统代理人模式的种种缺憾，在大数据时代更是被暴露无遗。而人工智能技术与精算模型的出现，正是为行业的发展，提供了一种新的参考。更重要的是，对保险刚需群体来说，这一新选择尤为关键。它意味着正在通过互联网保险平台，从依靠代理人到自主选择保险产品转向的消费者们，真正获得了客观理性的评判依据，对其权益的保障，或将是革命性的。

　　真正从消费者的角度出发，不管其选择了传统还是新型模式购买保险产品，正确投保意识的树立，与良好的用户体验，才是更多人关注的方面。基于此，新工具，新技术的广泛应用，作为额外选项，其作用自然是积极的，并值得持续扩大发展。(完)