分类：想买保险、（家庭CFO训练营活动6-4）
难度：初级
内容：共三节
第一节，确定保额，良心建议分三步
第① 步，确定保额上限。收取替代法，由被保人不能工作而损失掉的收入来确定；支出需求法，由需要满足的生活开支来确定。两者都取上线。
第② 步，用保费确定下限。按照家庭资产配置的4321原则，其中10%用来买保险，用保费倒推出保额。
第③ 步，保费有缺口怎么办?良心建议，就低不就高，高了压力大，低了能再补。
第二节，受益人确定，有学问
①如无指定，则按法定，一般是先配偶后父母或子女；
②有指定，要考虑受益人是否会为获得保险金，而故意伤害被保人；
③那些人因被保人意外而造成生活困难，如年迈的父母、年幼的子女；
④及时变更受益人，如离婚等情况发生后。
总结：家庭支柱应是被保人，父母和子女应是收益人。
第三节，让我们机智地投保
①越早买越好。早买费用低，年龄大了没法买。
②不是买越多越好。医疗险是没法重复理赔的，故意隐瞒已买保险，后面的保险可能会拒赔。
③有保险不等于万事大吉。 生活幸福的基础=积极的人生态度+合理的财产配置。
【心得】
其实买保险是个特别让人纠结的事儿，尤其是钱少的时候。。。。
我想还是优先解决重点问题吧，先把意外都搞定了（性价比高），然后是重疾（影响大替代方案少），有能力再买医疗，最后是养老、教育、寿险（可以用长期的理财基金替代）。小班有一点说的特别对，就是“就低不就高”，随着时代变迁，钱越来越不值钱，更合适的保险品种也会越来越多，想在加也完全来得及。
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