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用函数计算投资贷款实际收益率

用函数计算投资贷款实际收益率

作者: 牛奶小宝 | 来源:发表于2017-07-07 11:51 被阅读0次

Excel的众多函数公式不仅可以提高工作报表的效率,在日常生活中也可以帮助我们快速计算投资理财收益率。

大家比较熟悉年化收益率,但货币具有时间价值。比如上世纪90年代初的万元户就是大款的象征,万元就可以购买到一套房子了。可现在一万元在很多城市、地区都购买不到一个平方的面积。所以我们需要把未来的钱通过计算换算到投资初期相等的钱,这个计算过程就是折现,此过程中的折现率就是我们所说的实际利率。

还是用实际例子更为直观些,比如大家有使用信用卡,可是有计算过银行提供的分期还款的实际利息有多高吗?某银行信用卡账单分期金额12000元,分12期,每期手续费是78元,每期还款总额1078元,每期手续费是0.78%,那么年化利率就是再乘以12期得出9.36%?可实际上每一期都有偿还本金1000元,我们借助IRR函数来计算:借款,资金流入是正值,还款、资金流出是负值,IRR=(选取所有时间内的金额),计算的是每一期的利率。实际年化收益率=(1+每期IRR)^期数–1。IRR也可以用于基金定投收益率计算,大家可以动手试算下。

如果贷款、投资并不是固定的时间间隔,比如任意时间的基金申购,可以用XIRR函数计算。例如2015年3月20日申购基金3000元,7月23日1800元,2016年2月10日5200元,8月23日2700元,10月30日6000元,2017年3月15日2500,7月5日基金账户共有25800元,如Excel表格所示,XIRR(values,dates,[guess]),values选取所有金额的单元格,dates选取所有时间单元格,guess是估值,一般不用填写。计算结果就直接是实际年化收益率。

希望两个函数的应用对大家的投资理财有帮助。如果大家想学习Excel,可以添加Excel达人储君老师的微信:chunjun2012。

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