上周文末提到了保险的团购外，老板还可以直接做投保人给员工投保，而并不是以企业的名义集体投保。这有什么意义呢？这个就牵涉到投保实务中的投被保险人关系问题。
首先来科普一些基本概念。
每个保险产品都有自己的投保规则，它会对怎么购买这个产品做详细的说明，谁能买，最多买多少，是否需要体检等等等等，那么一般对投保人和被保险人及受益人也会做相应的规定。通用的规则是投保人和被保险人、被保险人和受益人之间必须是直系亲属，也就是配偶、子女、父母，超出这个范围的关系一般办法购买保险。也有公司对某些情况会开通特殊投保规则，比如现在很多祖父母过年的压岁钱想直接通过保险的形式，那么就需要做隔代投保，要求监护人签署相关的文件，有的公司对祖孙的年龄也有严格的要求。
每次讲到这里，都会有人问我，国外把保险金受益给慈善机构或者自己的猫猫狗狗的案例都有，在国内就只有直系亲属这么严格吗？
我们来看下保险法的解读，就会清晰很多
摘自《保险法》
保险是合同，保险合同有效的前提之一就是投保人对被保险人具有利益关系，并没有强行规定只能是直系亲属。再来看保险法对受益人的规定。
摘自《保险法》
在受益人的规定上，就更为宽泛，大前提是必须要被保险人同意。所以，按照保险法的规定，老板自掏腰包，给今年的优秀员工买一份保险，受益人是员工的直系亲属，这是可行的，只是在绝大多数保险多数保险公司不接受这样的投保请求。
保险法是大原则，各家保险公司有自己的小原则，类似于地方法规不得与宪法冲突的意思。但是绝大多数并不意味着所有，毕竟有需求就会有市场，有个别保险公司在保险法的大原则下，对投被保险人及受益人的关系是比较宽松的。
回到我们文章开头，在某些保险公司，老板可以为公司高管、优秀员工或合伙人买保险，受益人为他们的直系亲属。这样做的好处也显而易见：
1、当然是激励。老板出资给你配置一份保险，这是一种很实用的奖励，不论是重疾险还是养老险，都代表了老板对你的认可。
2、留住人才。“21世纪什么最贵？人才”这是我们很熟悉的一句话，在传统公司福利的前提下，配置保险也是这几年新型的公司福利。工作无非是图有不错的收入和发展空间，让员工特别是好的员工安心发展，是特别重要的。
3、这一点我要扯开下话题，说说给合伙人买保险。现在搭伙创事业的特别多，人多了风险也就多了。如果合伙人遇到意外事件身故，势必会影响在公司的投资，如果有一份终寿做后备，情况就会变得完全不一样。
所以，保险不仅仅是我们传统观念里的保障，它可以变幻出很多功能，用一张保单来帮我们管理好员工，防范好公司风险，甚至还有资产传承等很多额外的功用。
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