异地投保靠谱吗？怎么理赔？

【核桃保认知小课堂】

对于异地投保，很多人都有不少的疑问：为什么保险产品还有区域限制?靠谱吗？理赔方便吗......

事实上，异地投保是很常见也很正常的一种投保方式。下面，本文就通过对以下几个问题的介绍，来给大家普及一下异地投保的相关知识。

为什么卖保险会有区域限制？

我们要知道，由于地域差异，各个地方之间不是只有教育资源、医疗资源发展不平衡，保险资源也是。

所有的保险公司都已经在北上广等一线城市开展了保险业务，而海南，西藏，新疆等地区，保险公司机构较少，对于保险公司来说，优先在GPD高的城市开展业务，对保险公司发展更有利。

现阶段，只有大公司会“摊大饼式”的在全国各地开设机构，而这些公司，信奉“高价值、高净值”，所以他们的产品都比较贵，成本上去了呀。

监管会从多方面考虑，认为公司规模不同，服务能力不同，给消费者带来的服务体验不能达到统一，同时不利于监管（万一出现麻烦就不好了），所以就出现了区域限制的规定。

一般来说，一家分公司的经营范围仅限于本省、自治区、直辖市。比如说某某保险公司山西分公司，那他开展业务的范围仅限于山西省内，那怎么判断这个客户是山东的还是山西的，那就看这个客户的地址在哪里，工作地址也行，居住地址也行，所以这是一个很宽松的标准。

为什么这么说？就拿北京这个城市来说吧，有多少外来人口？难不成这些人都得回老家买保险？

保监会限制保险公司只能在设有分支机构的地区销售保险，但并没有限制消费者的购买行为。对于消费者来说，保险是可以异地投保的！

就像香港保险一样，香港保险只能在香港销售，但内地客可以打“飞的”过去买！你还得办个通行证，走出入境通道呢。

异地投保保单有效吗？

异地投保保单当然有效！

我们首先来看看法律规定：

保险公司管理规定（2015年修订）：

第四十二条：保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。

保监会《互联网保险业务监管暂行办法》通知中也有规定：

保险公司在互联网上销售人身意外险、定期寿险和普通型终身寿险，家庭财产险、责任险、信用险和保证险，以及能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产险业务，可将经营区域扩展至未设立分支机构的省市。

解读：通过电话、互联网方式，保险公司可以对无分公司的区域进行保险销售。

所以从法律上是合法的！

那从保险公司角度来说呢？

对于保险公司来说，肯定希望自家的保险产品能够在全国范围内销售。毕竟卖得越多，才会获得更多的利益。

只是他们的客服人员要考虑保监的监管，对外只能说不建议异地投保。你投保了，难道客服会让你退保吗？

异地投保如何理赔？

既然异地投保的保单有效，保险公司怎么会拒保呢?既然保险公司承认，那么更不可能拒赔了！

任何保险公司都保证“全国通赔”，什么叫全国通赔呢？

一般来说，人身健康险的理赔要求都是：全国二级以上公立医院出具的诊断报告、病历、发票等，极少数产品要求指定医院（我们不选购这种产品就是了）。

所以理赔不需要担心，目前还没有哪个保险公司因为投保地址拒赔的案例。

现在互联网保险，一般都是直接在线理赔的，操作起来很方便的。

异地投保的利与弊

利：高性价比

弊：只能通过在线服务操作

异地投保的话，用户办理服务只能通过网络或电话客服进行办理，但是互联网服务这么发达的今天，比跑机构去办理服务还方便，理赔采用资料邮寄或者网上直接报案申请，其实更方便！

还有些公司也与一些第三方机构开展了协助理赔业务。出险时所在地没有机构，将会有第三方合作机构人员去登门协助理赔，所以不用担心理赔的问题。

从保险公司的角度，网上理赔的人工成本更低，很多保险公司都在大力发展线上服务“足不出户、轻松理赔”。既然节省了成本，那么他们的产品自然就便宜！

其实，跨区域投保现在已经很常见了，因为我们如今所处的这个时代，人的流动性是非常大的，变动工作地点、搬家什么的都很正常，总不能因为你的地址变了，原来你买的保险就没有用了吧？所以既然搬家不影响保险合同的有效性，那异地投保其实是一样的道理。

总之，保险的理赔在于条款内容与健康告知情况，与投保地址没有什么关系。

希望今天分享的内容能够对大家有所帮助，如果您还有相关的问题需要咨询，可以添加下方核桃保服务管家的微信进行沟通哦。