不到一年多时间，中国网络互助行业格局发生了深刻变化，从之前水滴互助“一家独大”演变为相互宝与水滴互助“双雄”并立。
这种格局的形成，一方面反映出资本对这个行业的关注；另一方面，由于阿里和腾讯在互联网领域巨大的影响力，网络互助第一阵营已经被他们牢牢把控。
从两个平台最近披露的数据可以看出，阿里系的相互宝和腾讯系的水滴互助在会员人数方面已经旗鼓相当。
8月9日，相互宝宣布用户数突破8000万，成为继水滴互助之后第二个用户数超8000万的网络互助平台。
从几年前的“百家争鸣”到“双雄并立”，网络互助的行业格局愈加清晰。回顾网络互助行业的发展史，形成今天的格局，并不容易。
三年时间，三个阶段
在国内，网络互助的概念萌芽于2011年左右。
2012年，卫生部发布的《“健康中国2020”战略研究报告》指出，我国的年患病人次数由1993年的43.6亿增加到2008年的52.5亿，15年间增加了20%，疾病的经济负担沉重，增速甚至超过了GDP。
实际上，2008年以后，患病人次数继续增长。到2018年，全国医疗卫生机构总诊疗人次已经达到83.1亿。
一边是患病人次数不断增加，一边是基本医疗和商业保险之间存在巨大空白。基本医疗保险给付水平较低，商业保险保费较贵，处于中间的“夹心层”人群难以承担商业保险的保费，渴望出现低门槛、高赔付的保障模式，以解决大病重病带来的高昂医疗费。
在“夹心层”人群需求的促使下，网络互助平台开始出现，在2016年鼎盛时期，行业平台数量一度逼近300家。
后来，监管强势介入，整个行业快速迭代。
2016年到2018年是行业的1.0阶段，伴随着强监管，行业去芜存菁，大批不合规的平台被淘汰。
2018年，行业进入2.0阶段，互联网巨头陆续进入，开启隐性洗牌，处于第一梯队的平台凭着规模和品牌优势，快速成长，增长较慢的平台偏于一隅，进入更垂直的细分领域。
2019年，行业进入3.0阶段。在水滴互助的引领下，行业开始重新思考互助的本质，进入精耕细作阶段，提高平台自身的服务能力和风控水平。
发展至今，网络互助行业除了水滴互助和相互宝“双雄”，比较知名的还有E互助、壁虎互助、夸克联盟、康爱公社、点滴互助、宁互宝、悟空互助社、360互助、美团互助等。
源于相互保险，高于相互保险
网络互助作为一种新型社会救助模式，其实是相互保险在国内的一个变体。网络互助继承了相互保险一些模式特点，比如组织形式、管理办法，也根据中国市场特点和监管环境，做了一些变更和优化。
在国外，相互保险是一种成熟的产品，拥有约10亿的用户。但在国内，相互保险发展得并不顺利。
大众普遍经济压力过重，对保险了解有限、接受度较低，受此影响，我国的保险深度（保费与GDP之比）和保险密度（人均保险费额）都远低于世界平均水平。
相互保险作为保险的一种，接受度也不高。2016年6月上线的信美相互、众惠相互、汇友相互，首年尽皆亏损，此后就在新闻中逐渐“失声”。2018年11月27日，“相互保”更是上线短短一个月后快速更名为“相互宝”，以更好地开展业务。
反观网络互助模式优势明显，占用资金少、退出机制灵活、以用户为主导、模式更自由，更容易被接受，渐渐成为“夹心层”人群青睐的大病重病保障。
但即便如此，网络互助在发展的三年内也经历过不少质疑。比如，对风控模式的质疑、对盈利模式持久性的质疑等等。
后来，随着平台将资金交由第三方机构存管，对风控模式的质疑逐渐消失；随着行业普遍收取8%的管理费用，对盈利模式持久性的质疑渐渐消失。
2019年上半年，水滴互助在资本寒冬中，融到近16亿多的投资，进一步证明了资本对网络互助模式的肯定。相互宝上线，蚂蚁金服的背书为网络互助行业带来了更多信任。
腾讯社交系和支付宝金融系
水滴互助和相互宝，是腾讯系和阿里系的代表。
从2016年5月5000万天使轮融资，到2019年上半年超16亿的B轮、C轮融资，水滴互助的主要投资方里都少不了腾讯的身影。相互宝则是蚂蚁金服2018年10月上线的网络互助产品，阿里系的亲儿子。
水滴互助和相互宝，又是社交系和金融系的代表。
水滴互助有四个产品入口：微信公众号、水滴互助APP、水滴互助官网、水滴互助健康小程序，主要产品入口是微信端的水滴互助公众号。微信是腾讯“社交”属性的代表。相互宝只有一个产品入口，即支付宝。支付宝是阿里“金融”属性的代表。
腾讯和阿里的社交金融之战，已持续多年。水滴互助和相互宝，成为腾讯社交系和支付宝金融系在网络互助行业的延续。
在之前的腾讯、阿里社交金融之战中，社交占据上风。业内曾做过对比，80%用支付宝的人会为了社交使用微信，但由于微信也可以用财付通支付，只有20%的微信用户会使用支付宝。阿里曾经为此发力做社交，但最终还是以失败告终。
网络互助的模式，从“我为人人，人人为我”的共赢思想而来，看重人和人之间的联系，离人更近，更具社交属性。水滴互助和相互宝，社交和金融，谁能通往网络互助的未来，值得关注。
双雄并立，行业迎来快速发展期
除此以外，水滴互助和相互宝还代表了新老两种类型的网络互助平台。
水滴互助深耕网络互助行业三年多，代表老牌网络互助平台：对行业更了解，更懂用户需求。
金杯银杯不如好的口碑，水滴互助已安全平稳运营1000多天的水滴互助，实际帮助会员数量远超业内平均水平。截至2019年8月初，水滴互助已经为5000多个家庭，划拨了超过7亿的互助金。
在理赔速度上，水滴互助做到了“案件无异议通过后12个小时内打款”，加上“事前预防、事中审核、事后监督”的三重严谨审核，对提高用户体验帮助极大，有利于增强大众对行业的信任。
如今水滴互助已经覆盖超330座城市，将爱心延续到线下的水滴互助社，数量更是已达27个，吸引了3000多会员代表的加入，组织了200多次探访，真正发扬“经济上共御风险 精神上抱团取暖”的网络互助精神。
相比之下，相互宝代表了互联网巨头等新网络互助平台。
2018年10月上线、11月改名，相互宝依靠蚂蚁金服的强大流量，短时间内就吸纳了超过8000万的会员，在更大的人群范围里，传播和普及了网络互助的概念。
如今，虽然相互宝对网络互助模式的了解尚不如老牌平台深刻，会员理赔标准和速度偶受质疑，实际帮助的家庭数量也比较少，但是确实对推动整体行业的发展意义重大。
相比覆盖13亿人群的基本医疗保险，网络互助行业还有巨大的发展空间。新老巨头如果优势互补，专注提供更精细的会员服务，必能推进整个行业更快速地发展，更早实现保障亿万家庭的网络互助使命。
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