年轻人提前还房贷上热搜？提前还贷现象背后该怎么看？

最近一段时间，#年轻人提前还房贷#冲上了热搜，提前还房贷成为了一个非常特殊的现象，我们到底该怎么看这件事？到底要不要提前还房贷？这个现象的背后到底又说明了什么问题？

一、年轻人提前还房贷上热搜？

据证券时报的报道，“年轻人提前还房贷”再度变成热搜话题。不仅如此，在追求长期稳定收益之下，过去不受待见的保险产品正在被人重新审视，银行业纷纷开始“推销”保险产品。

打开小红书、B站等平台，提前还款的讨论和分享不计其数，评论区也非常热闹。有人甚至表示，每个月都会提前还一些贷款，如此操作已经“上瘾”。这些社交平台上还有一些经验分享或讨论。有人说，三分之一是个黄金分界线，即30年房贷，尽量在前10年提前还清。也有人说，对于便宜的贷款成本，考虑到它会被通胀稀释，还是要“放长线”去看。

“对我们来说，提前还贷还是一道数学题。”小婉说道，网上很多五花八门的所谓科普，有些其实并不靠谱。如果想要提前还贷，面临的最现实操作就是每家银行的还款条约不同，或许会产生其他费用。

前段时间，有银行发布公告表示：提前还款要交补偿金，比例为提前还款本金的1%。虽然银行很快撤下了这则公告，但却引起关于提前还款是否收取违约金、收取标准的讨论。在不少人看来，银行获利的一个主要渠道就是贷款利息，而房贷又是其中一个很重要的渠道。

以深圳市场为例，证券时报记者向中国银行、建设银行、招商银行、宁波银行等多家银行个贷经理进行咨询，发现还是有一些银行对提前还款设定一些“门槛”。

二、提前还贷现象的背后该怎么看？

之所以年轻人提前还房贷能上热搜，其实并不是说年轻人一下子都有钱了，而是因为其他的原因出现了整个市场的倾向性变化，这件事我们该怎么看呢？

首先，提前还房贷的背后是整个市场投资标的缺乏的影响。当前整个投资市场，实际上最大的问题是没有比较好的收益内容，整个市场之上处于一个内容极度匮乏的状态，没有好的投资标的，让很多年轻人其实缺乏足够的投资点，之前为什么大家都不愿意提前还房贷，因为一般情况下只要有相对不错的投资的话，大家每年的投资收益水平都还是相对较高的，在投资收益水平相对较高的情况之下，自然而然大家都不愿意提前还房贷，这是市场发展的必然结果。然而现在整个市场缺乏足够优质的投资标的，提前还房贷就成为了不少人的选择，与其把钱放在手上，等着钱不断贬值不如提前还房贷，有效地降低自己的负债水平，从而实现一定程度的最优投资。

其次，对于当前的整个市场来说，提前还房贷实际上对于银行而言并不是非常有利的选择，各家商业银行其实都在想方设法的不让大家提前还房贷，毕竟提前还房贷必然会导致银行整体收益水平的下降，而且房地产信贷是银行相对而言收益最为稳健的一套信贷体系，所以在这样的情况之下，银行的目的往往都是希望大家尽可能的不去提前还房贷。这也是为什么我们看到各家商业银行都在提升提前还房贷的违约金金额，目的是提升提前还房贷的难度，这就是市场当前的一个特殊现状。

第三，到底要不要提前还房贷？其实对于当前的年轻人来说，要不要提前还房贷其实是可以进行分析判断的，如果一个年轻人未来的整体收益水平是相对比较稳健的，那么其实没必要提前还房贷，只要你有稳定的收入，房地产信贷作为大额信贷其实是比较好的一种对抗通货膨胀的手段，从整个市场发展的角度来看，特别在全世界各国都面临较大通胀压力的情况之下，通过对抗通胀的设计可以有效地降低未来生活的压力。然而如果未来的收入水平是缺乏稳定预期，甚至有预期下降的情况之下，提前还房贷直接降低自己的负担，从而让自身的压力减少，这也是一种不同的选择，所以对于当前的选择来说，是否提前还房贷就要看你自己能否有一个稳定的收入预期。