投资：选择比努力更重要

上一期我们聊了钱和财富自由，我们知道了钱的本质是资源调用的能力，而财富自由的本质是掌握时间的自主权。

今天我们来聊聊，在投资理财中，为什么选择比努力更重要。

我们普通人每天努力工作，不管怎样手里总有些结余。如果去投资，我们会把手里的钱拿去投资什么呢？

肯定是收益越高越好，风险越低越好。

你看，对于投资，选择是第一步。

那选择的差异到底有多大呢？

假设我们每个人都有50年的有效投资时间，有100块钱的本金，在复利的作用下，不同投资回报率的终值如下：

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如果你选择了3%的投资对象，50年后100块变成了326块钱，长了三倍多，感觉还是不错的。

但如果你选择了25%，50年后100块钱变成了700万，增长了7万倍。

想起一则旧闻：2015年1月，香港著名的何东花园以51亿元港币成交，何东爵士的这笔投资，从1923年的6.6万上涨到2015年的51亿元，升值7.7万倍，看似很惊人，但实际上相当于年复合收益率多少呢？13%。

看上去很惊人，但计算下复利，也就13%。

上面的例子都是一次性投资，但在我们的人生旅途中，并非只有一笔投资，我们更多的是不断追加投资（比如每个月的工资结余），如果按照这样来计算，最终的差距会大到难以想象。

假设三个好朋友小王、小明、小凌都在22岁的时候投资1万元到不同回报率的产品上，然后一直到60岁退休，每年都省下3万元继续投资。

小王选择了最安全可靠的保本理财（货币基金等），获得了3%的年化收益率；而小明选择了基金和国债等产品，获得了10%的年化收益；小凌选择了投入股市（并不一定是自己选择股票，可能是买主动或被动基金），获得了15%的年化收益率。

三个人同时在60岁退休，退休后不追加投资，每年取出100万用于养老。假设三个人都在80岁去世，那么他们的人生是这样的：

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你看，小王的晚年很是凄惨，可能只能靠捡瓶子度日，没有钱负担100万的安逸生活；而小明和小凌不仅可以有物质不愁的晚年生活，离开人世的时候还给下一代留下一大笔财富。

是小王不努力工作吗？不是，这一切的差距，不在于你工作的努力程度，而在于他们选择将智力和体力换来的财富配置在哪里。

在投资中，因为复利的飞轮效应，选择比努力更重要。

那么问题来了，我们到底要把钱投资在哪里呢？请听下回分解。