本次课内容

理财八大规划：

❶现金备用金、❷保障保险、❸子女教育、❹养老规划、❺消费规划（大额消费，买车买房）、❻投资规划、❼税务规划（如何减少税负）、❽传承规划

1、工具与目标的关系

·下图左边为工具、右边是目标

·目的只是赚钱、那就是盲目的

·工具是为目标服务的（很多人会忽视这点、忘记或是忽视目标）、不要过于强调工具

·一切的理财需要明确方向、用来做什么的，根据目标才确定工具。如，子女教育的会选择稳定、收益、中长期的的工具

工具与目标的关系

2、单项规划思路

·规划做一项理财：具体的目标内容、要实现目标等我时间、要那是需要多少金额。

·比如子女教育金：高中还是大学的教育金？何时用（15年后）、那时要100万还是多少。

·确定三个内容后、根据目标额、与现在具体能支持既有资源，衡量缺口—再找工具（以及具体产品）——确定投资方式（一次性还是分期投、投资额与周期）。

·重要是目标、投资工具没有截然性不同，需要把工具融入目标中。需要赋予工具与产品价值。

为了某个理财目标规划的要素

3、教育金规划的分类与意义

·孩子教育教育金更多是高中与大学，一般0岁开始做最好

·知识永远不够、是一边学，去用发现不够再学习的过程，发现不够用才学习、不是学好了再去用。

教育规划分类 学习不是一个点 规划流程 教育的重要性 养育费用概况

4、教育规划的特性

·时间刚性：学费无法讨价还价，比养老还要刚性，因为必须且金额明确的。

·费用刚性

·教育规划

（1）子女教育金规划目标确定

  ·明确目标、见下方。

目标内容

·教育金中，其他一些必备费用

教育金中其他费用

现在国内大概的一些学费列表

一些学习费用 留学费用

4、教育规划基本原则

理财规划之子女教育

5、教育资金的来源

教育资金来源：❶自行准备❷政府教育资助❸奖学金❹攻读收入❺教育贷款❻留学贷款

来源渠道 政府资助 奖学金 攻读 教育贷款 留学贷款

6、教育规划工具

❶教育储蓄❷教育保险❸政府债券❹教育信托❺投资基金❻银行理财

教育金理财工具 现在已经比较少用

教育保险

教育保险用的最多

政府债券

政府债券

股票与公司债券

股票与债券

共同基金、子女教育信托基金

信托基金 共同基金

外汇（留学）与银行理财

外汇理财