我给自己做的一份理财规划书

考过理财规划师的都知道，理财规划包括八大规划：现金规划、消费规划，教育规划，养老规划，投资规划，税收筹划，保险规划，遗产规划。

不同的年龄段面临不同的规划，侧重点也各不相同。对于刚毕业的大学生来说，主要涉及到的有现金规划、消费规划，自我教育规划和投资规划，而且都很重要；对于有子女的家庭来说，除了上述规划，还涉及养老规划，重点是子女和自我教育规划，投资和养老规划；对于步入花甲之年的老人来说，八大规划都会涉及，尤其养老、遗产规划最为重要。

下面是我给自己做的一份理财规划书。

01，测试下财务状况

做资产规划的第一步其实应该是列出资产负债表和收入支出表。鉴于这些都是个人隐私，所以咱们直接算财务指标吧。

①结余比率=消费支出/收入总额=80%，乍看结余比率挺高，但我还是不满意，因为我每月支出是固定的，也就是说，分子固定，商数取决于分母。我的目标是提高这个比率直至接近100%，所以开源去。

②负债率=每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额=0，没房贷没车贷也没刷信用卡，借呗也刚刚还清，所以我基本没负债，其实这样很不好，所以今年要努力挣钱，明年买房，争取负债率破0。

③流动性比率=流动性资产/每月支出=0.01%，之前写过文章《资产配置的正确打开方式》，里面提到千万要预留出应急资金，可我没做到，因为我基本没有特别急用大额资金的时候，而且真的急用钱了我有办法不到2秒就借到，日常消费的时候我是能用支付宝的用借呗，所以支付宝里每月就几百块，用于突如其来的现金支出。

④投资资产与净资产比率=生息资产/所有资产=99%，为什么会这么高，因为我没房啊，所有资产都投资了，除了仅有的一点公积金。对于有房一族，生息率可能就没这么高了，因为用来自住的房子不生息会增值，只会拉低比率。

⑤财务自由度=投资性收入/日常消费支出=3，不要羡慕，因为我支出的少啊，比率再高其实赚的都没有别人工资的零头多。不过从这个意义讲，我实现财务自由了。

看到这些财务指标，真是不算不知道，一算吓一跳啊。原来我是这么个开源节流的好青年~

02，四大规划

现金规划：发了工资的第一件事就是转到支付宝，卡里是5分钟都不待。没过两天就投资出去，手里有点闲钱心里就慌，哈哈~

消费规划：房租是每隔3个月交一次，单位管饭，所以如果不买衣服化妆品啥的基本没什么大额支出。未来应该增加书籍，课程和旅游支出~

教育规划：读书，考证，经济允许的话考MBA。

投资规划：多学雪球网大伽们的投资策略，在集思录寻找低风险投资机会。

03，理财目标：2017年买一套房

其实以我现在的资金，买个二手小户型也能付得起首付，可我还想用钱生钱昵！所以今年要赚够房子的首付，明年再用手里的钱赚一套房子的首付！

总体来看我的理财规划方案是很简单的，希望未来，它越来越复杂！