基金定投到底值不值得做？

       基金定投作为一种懒人投资，受到了越来越多人的青睐，但也有很多人质疑，基金定投到底能不能赚到钱，到底值不值得做?接下来我就以自己的亲身经历跟大家一同探讨一下这个问题。在聊这个话题之前，我想先跟大家分享一下被台湾人誉为“定投教母”的萧碧燕老师做基金定投的经典名句：1、停利不停损。2、不在乎过程，只在乎结果。 3、傻傻地买，聪明地卖，稳稳地赚。而这就是萧碧燕老师老师做基金定投的诀窍。凭借在基金定投上的探索和长期的坚持，十余年的时间里，萧碧燕老师累计赚取了上千万元（台币）的收益，平均年化收益率20%。她曾是一名普通的工薪阶层，从小家境并不富裕，但她依靠基金定投在台北市中心繁华地段买了房，同时实现了财富自由。她的经历值得我们借鉴，她的精神值得我们学习。

       我是2010年正式开始投资基金的，那也是我上班的第一年，由于一开始学投资时先接触的是基金，就想着先投点钱试试，那时候工资才一千多，但除去日常花销后略有剩余，我就买了几千元的基金。和大家一样，我也是在银行工作人员的推荐下买的，买了一只华夏的股票型基金，跟很多人不同的是，我看了书，知道货币基金收益稳定，就又买了只货币基金，没多久就发现我买的那只股票型基金赔了钱，货币基金是赚钱的，结果观察了一段时间后，我就果断卖出了股票型基金，留下了货币基金，而那只货币基金我整整做了8年，我见证了它从T+2日到账发展为T+0日到账的全过程，并见证了它的起点投资金额从1000元降为0起点投资的全新升级，它也由此成为我投资最忠实的伙伴，是我活期存款的好帮手！

       2012年我知道了“定期定额”这个概念，但我只知道它是每月投资固定的金额，真正对基金定投有了深刻的认识是在2013年学习了理财规划课程之后，也是从那时开始，我正式开启了我基金定投的全新生活。我也跟很多股票傻白甜一样，傻傻地买过股票，也妄想过通过做短线来赚快钱，还系统学过证券技术分析来提升自己的分析水平，买过中小板、创业板股票来增加我的实操经验，但教训是血淋淋的，结果是很残酷的。事实证明，这么多年下来，最令我放心，最能给我希望，让我有坚持下去的理由的投资品种是基金定投。

       我一开始也是每月定投500元，坚持了2年，到2015年时遇上了短暂的牛市，我记得大盘当时是从1800多点涨到了最高5178点，很多股票都翻番了，甚至有翻两三倍的，而我定投的那只基金其实是华夏表现一般的基金，在2015年最好的时候本金翻了一倍，其实在这时候我是该止盈的，两年本金翻倍这收益相当不错了，可我也不是贪心，我只记得基金定投要做长期投资，就傻傻地投着、等着，我想我最主要还是不知道赎回后到底继续咋投，就索性放着了，总想着长期投资总是没错的。其实，我错了，我把长期投资的概念理解错了。长期投资是指长期坚持做投资而不是一味地投却不知道止盈，及时获利了结。而这对于基金定投来说是至关重要的。错过了这一波牛市行情后，后来大盘下跌到了2600多点，随后又反弹至3000点，在3000点以上是盘整了好长时间，以至于我没有足够的耐心等待大盘的上涨，在大盘涨到3150点时将基金全部赎回，而那只基金扣除手续费后我最终才获得了百分之八点多的收益。事实上即使下跌后的行情如此低迷，大盘也涨到了3500点以上，而我算过我买的基金成本大概就在大盘2800点左右，成本其实是很低的。如此地缺乏耐心，导致我的基金只卖了个白菜价。而也就是这两次基金定投的经历更加坚定了我要长期坚持做基金定投的信心。因为虽然我投资失败了，但事实证明基金定投可以做,而且非常适合工薪阶层做。

        那么为什么基金定投可以做，而且非常适合工薪阶层做呢？原因有以下几点：

       1、强制储蓄。现在有很多年轻人都是月光族，甚至大量使用信用卡花明天的钱圆今天的梦，更别说储蓄了。其实这是非常可怕的。人一生中钱规划的好不好，直接决定了你后半生的生活质量。人这一辈子要用钱的地方太多。我们应对家庭突发事件的准备金得有，子女的教育金得从孩子一出生就着手准备，我们的养老金得从年轻时准备，我们的生活才会过的不紧不慢，更从容。我常常会想起那个爬山的例子。山坡就是我们的养老之路，山坡的陡峻与否就是我们准备养老金的多与少。年轻时爬山体力充沛，而且坡度很缓，我们慢慢边欣赏风景边爬，很快就能到达山顶，我们的养老之路也是一样，年轻时我们有足够长的时间来准备养老金，而且我们准备的越早，我们后期的养老压力越小，而当我们年老尤其是上50岁时，养老之路就会步履维艰，到那时山坡会变成坡度很大、很陡的山崖，我们再是多大的力气爬山也数枉然，因为时不我待，我们错过了积累养老金最佳的时间。这个例子给我的印象太深刻了，如果你也能自己把这幅图画上一边，相信你脑海里也会挥之不去。而基金定投就有积少成多，集腋成裘的效果，哪怕你每月只能拿出100元定投，这也是一个好的开始。而且每月工资下来，正确的消费方式是先储蓄，后消费，公式是收入-储蓄=消费，而不是收入-消费=储蓄。现在消费陷阱到处都是，让你掏腰包的方法五花八门，所以要先存后花，量入为出，而不是随意透支。要知道你今天透支了明天的钱，你有透支的资本，因为你年轻，没钱了你还可以再赚，可等你老了的时候，还有谁愿意让你透支？留下的只有悔恨与无助，那就不值得了。

       2、懒人投资，操作简单。基金定投相比股票而言就简单多了。就单说选基金方法其实也是相对而言简单一些的，只要选的不是表现特别差的基金，收益都是不错的。具体方法，我们以后再聊。而基金定投因为选好基金后，每月只管投固定的金额，不用每天盯着走势看，不用每天担惊受怕，血压升高，有助于我们保持平和的心态。而只管投不用过多关注涨跌变化的这种特点也被人们形象地称作“懒人投资”。那么这是不是就意味着对于它以后的涨跌走势完全不用例会了呢？其实不然。其实基金定投也是需要定期关注的。但没必要频繁关注，只要大家会看股市大盘，参考大盘指数整数点位的涨跌即可，因为这对我们定投金额多少的确定有关系。事实上，我们说得每月投相同金额的这种做法是基金定投的初级做法，当基金定投坚持了有一段时间后，你会发现，其实基金定投也有很多灵活操作的方法与纪律，而且只要你严格执行，收益绝对出乎你的预料。如果实在觉得很难，就坚持每月定投相同的金额，收益也是不错的。

       3、规划人生，积少成多，圆我梦想。其实基金定投是理财规划中帮我们实现家庭财务目标的一个很不错的工具。它的短期风险介于股票和债券之间，但长期来说，风险很小，通过时间的不断拉长，复利效应非常明显。“定投教母”萧碧燕老师就是充分利用了基金定投的复利效应提早实现了财务自由。对于我们工薪族而言，我们只能靠每月收入扣除生活花费后的闲钱来投资，而我在前面也说过，我们一生中有那么多需要花钱的地方，我们需要把我们的闲钱建立不同的账户，专款专用，并且很多用途的钱是需要长期积累才能完成的，因为富二代、官二代、房二代跟我们都不沾边，我们能做的就是踏踏实实，一步一个脚印把钱规划好，让钱为我们工作，尽早实现财务自由，去过我们真正想过的生活，让我们的生活不为前所累，让我们的生活真正为自己而活！而基金定投恰恰具有规划账户的特点。你可以把你每月的闲钱分成几份，根据不同的账户选择几只不同的基金，一份放进现金账户，共日常应急所需，一份放进孩子的教育基金账户，供孩子20岁上大学时用，一份放进自己的养老金账户，供自己退休后改善生活用，这都是规划，很简单，但切实可行。当你把钱规划好时，你会发现你不再像以前那样充满焦虑，更重要的是，你觉得你的生活越来越踏实，越来越有规律了，这种状态让我们新生愉悦。而这就是定投的魅力所在。

       如今的我，因为选择了基金定投，让我有了坚持做好一件事的理由，因为坚持了基金定投，让我对未来充满了希望。最近，大盘指数稳步上涨，站到了2700点，而我的定投带给我的惊喜更是让我难以置信。

      有调查才有发言权。事实胜于雄辩。纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行，让我们抛开那些对投资的高谈阔论，多积累点实战经验，哪怕是失败的，也证明我们经历过，只不过方法不对还要继续探索而已。但要知道世上从来没有做什么事能够随随便便轻易成功的，更何况是这世上最难的钱生钱的事呢！给自己一个坚持的理由，相信只要坚持，总能守得云开见月明，总会有阳光灿烂的一天。

        好了，今天就聊到这儿吧，后期我将和大家一同分享关于基金定投具体操作的知识，而且都是我亲身经历的，希望大家喜欢。请大家继续关注“乐乐聊理财”，您的支持是我原创写作最大达动力！

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