商业保险分为以下几种：
1. 意外险：消费型，每年百十来块钱，猫抓狗咬及其他意外引起的医疗及住院。
2. 重疾险：给付型，年薪*5 ，保几万赔几万，即使术后5年内不工作，生活水平不下降。
赔款随便花
1.治病
2.周游世界
3.留给亲人
3. 大病险：报销型，大病术后自费药的补充。
4. 健康险：储蓄型，复利模式让你越长寿越值钱，老态龙钟时还是儿孙捧在手心里的宝。
有人一提商业保险就反感，理由如下：
1.保险是骗人的，条条框框错综复杂，是内行人玩弄外行人的文字游戏，买时拿你当大爷，理赔时你就是孙子，一句不符合条件就给你拒了。
好吧，那请问保险公司每年真金白银的赔付金额都是虚构的吗？
保险制度日趋完善，条条框框是约束更是保障。
2.我有社保我骄傲，看病不用掏腰包。
黄粱美梦快醒醒啦！
以我为例，去年一个痔疮手术花了一万四，自掏腰包近7000。再得个大病还了得？幸亏单位上了补充医疗险又报销了90%。
现在大部分家庭都有家用轿车，除了国家强制要求的交强险，为啥还花好几千买其他险种？三者越高约好，解释是因为车每天在外边跑，碰了撞了没补充保险咋行？
我理解的社保就相当于车的交强险，再买一些商业保险作为补充，难道你一个大活人还没一个代步工具值钱吗？
3.我身体好，我要是不得病，白白花钱买保险，那些钱买股票基金不香吗？
买保险难道是为了诅咒自己得病，好占保险公司的便宜吗？
我想不是的吧。
有人保费交了一两年，理赔好几十万，他是应该高兴还是难过？
获得理赔人曾经都是健康的，不同的是他们有先见之明，为自己人生中的不可控因素做了规划，未雨绸缪。一旦遇到不测，就可以使用杠杆原理为自己和家人扛过风雨，不用变卖家产，不用不着砸锅卖铁，更不会丢弃颜面，撕开伤疤申领水滴筹。
另外：
保险公司不是慈善机构，他是以盈利为目的的商业机构。
有人咬牙跺脚买个意外险，当年没理赔就觉得亏了，没理赔恰恰表明你是健康平安的，你的消费险就当是给获得理赔人做了众筹，做了善事。
最得意的是我们那年一行7人出国旅游，每人27元的意外险，因为飞机延误4小时，每人获得理赔款500元。一架飞机三百多人，看我们去服务台开延误证明，眼珠子都块瞪出来了。
而其他几款险种都是会返还，即可以为你抵御风险，还可以当成一笔强制储蓄。
我曾经是爱心泛滥到看到朋友圈里的筹款边哭边捐钱边转发，现在的目标是推广保险意识，从源头上消灭各种筹。
两全其美，有何不可？
以上是我做为一名资深保险客户，班门弄斧的理解，也是我买保险的理由，欢迎资深专业人士拍砖。
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