一定程度上说，信贷周期推动了经济的繁荣与萧条。信贷周期是信用体系金融系统内自发的信用扩张或收缩的周期，本质上是资本的风险偏好。风险偏好上升信用扩张，风险偏好下降信用收缩，而信用的外化载体便是信贷周期。信贷可用性取决于贷款方的风险和收益。贷款方的风险越低，盈利能力越强，他们愿意提供的贷款越多。当经济周期的高峰期转变时，资产和投资的价值通常会开始下降，或者他们的收入不会回报那么多，贷款方随后收紧贷款要求并提高利率，这实质上减少了可用的信用额度，同时压制了对新贷款的需求，因为借款人对资产负债表进行了去杠杆化，使信贷周期回到低接入点。资本的逐利性使得信贷周期表现为顺经济周期性质，滞后经济增长一期，信用扩张随着经济的复苏-繁荣-衰退-萧条，而随之扩张收缩，在确认经济触底后，才会进行扩张，在经济见顶后仍维持一期的惯性，随后收缩。
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