1. 要不要继续看电影
听说，最近《哪吒》电影很好看，艾玛打算去看电影。结果，进场之前发现买的100元电影票弄丢了。这个时候，如果是你，还会再出100元买票进场看电影吗？
很多人的选择是：不会。因为，花200元去看场电影，实在太贵了。
另外一种情况：
艾玛还是去看电影，但是没有提前买票。去买票前，艾玛发现口袋里少了100元现金。但是还有钱继续买票。如果是你，你会花100元买票进场看电影吗？
很多人的选择是：会。因为大家觉得这100元现金跟看电影没什么关系。
为什么两种情况，同样损失了100元，选择却会完全不同呢？
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2. 一万元怎么花？
再来举一个例子：
艾玛最近得了一笔钱，假设是一万元。
第一种情况：这一万元是艾玛写书的稿费，为了这本书，艾玛每个晚上挑灯码字，写了整整半年，又等了半年才出版，为了销量更好，艾玛跑去各个城市去开分享会，真是很不容易。
这个时候，艾玛拿到了这充满血和泪的一万元，铁定了心是要省吃俭用，好好计划着花的。
第二种情况：这一万元是艾玛老板给的年终奖，每个月薪水都照常发了，到了年尾，老板给了额外的一万元。
这个时候，这一万元，虽然说也是自己努力所得，却是额外多出来的。艾玛就会想，要不拿一半出来，跟家里人出去吃顿好的？或者买双鞋子奖励一下自己？剩下一半好好存起来。
第三种情况：这一万元钱是买了20元彩票中的奖。太高兴，太意外了。艾玛一高兴起来，在读者群里发几个红包，请同事们和家里人出去搓一顿，剩下来的钱再去买鞋子买衣服。没有花光，都觉得事情没做完。
你们会不会有类似的心理呢？
3. 有趣的心理账户
从传统经济学的角度来看，人是理性的，无论一万元是怎么来的，是努力挣来的、捡来的、得奖赢来的，对我们来说，总财富都是多了一万块。
同样，丢了100元电影票，还是丢了100元现金，总财富也都是少了100元。
绝对数目一样，如果是理性人，人的行为就应该一样才是。为什么会有不同呢？
原来，与传统经济学唱对台戏的行为经济学认为，除了银行账户这样的真实账户以外，人们还有心理账户（Mental Accounts）。这些心理账户可能有几十个。
这些账户彼此独立、也比较稳定。相对于真实的银行账户，人们更受心理账户影响。人们在决策时，会根据单个心理账户中的得与失，来衡量自己应该做什么，不应该做什么。很多时候，并不通盘考虑。
在看电影的例子里，“看电影”的账户和“现金”账户彼此独立，我们给“看电影”的预算，就是100元。票掉了，就不能再花钱了。至于现金少了100元，那是现金账户的事。
在一万元的例子里，三种情况，分别处于“工资账户”、“奖励账户”和“天上掉馅饼”账户，钱归类在不同的账户，我们对之的处理方法也不同。
“工资账户”里的钱，是我们每天辛苦劳动所得，大家用起来就会精打细算。我们会把年终奖放进“奖励账户”，用起来就随意一些。通常大家收到年终奖，都会好好奖励自己一番，买件平常不舍得买的衣服、包包和首饰。
那些中了彩票的钱、在赌场里赢到的钱，我们都会把它们归类为“天上掉下的馅饼”。得到了这些钱之后，很多人会进行大笔的捐赠，或者用来买豪宅、买豪车,一下子就花了大半。
4. 心理账户的好处
心理账户，把我们的钱安排了不同的功能和用途。对那些爱花钱、自制力不强的人来说，这种框定的边界，可以帮助他们更好地平衡开支。
比如，我把钱分别存入了"孩子的教育经费账户"、"医疗费账户"、"养老账户"等等，这些账户之间是彼此独立且保持稳定的。
当其他账户的钱用完了，我就不怎么会去动用上面这些账户里的钱。如果用了，心里就会感到不安。咱们通过分类预算来规划和控制支出，就是基于这个原理。
有些商家也会利用这个原理来设计销售策略。把人们本来舍不得的消费，巧妙地把这笔费用从一个账户偷偷换去另一个账户，就容易让人改变消费态度。
比如中国人重视人情关系，"人情账户"的消费就比日常消费更大方些。商家们就创造了各种节日，提供各种送礼的现金券，也会把平日不怎么畅销的日常用品，重新包装成可以送给父母、情人、老师们的礼物，就大大促进了销售。
5. 心理账户效应的启示
如今，我们了解了心理账户效应，在日常决策中，就要时刻意识到自己的决策正受到“心理账户”的影响。
无论是小到日常消费，还是大到买房买车，投资股票债券，又或者公司的业务决策时，我们都要抽离了想一想，用全局的眼光，重新审视这笔收益或是支出，如果放在其他账户，是不是有更好的选择。
比如，如果领了年终奖，想买一个包包奖励一下自己的时候，想一想，假设这年终奖就是平时的固定工资，你会怎么花？
再比如，很多家庭一边在付着高昂的住房按揭利息（年息5-7%），一边又在银行账户存了大量的闲散资金，仅收取很低的利息（年息1-2%），因为在他们心中“按揭贷款”和“存款”是两个独立的账户。抽离出来想一想，如果没有稳定的更高收益的投资途径，是不是把储蓄先还掉部分贷款？
这就是本周艾玛想与你分享的内容——行为经济学里的“心理账户”效应，你了解了吗？
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