什么是资产和负债

复习：

1.投资能力是帮助我们弯道超车的重要能力。

2.生活变故，中年危机说来就来，我们要在危机到来之前做好准备。（裁员，失业，疾病，孩子，父母）

3.决定一个人成功与否的，不是你的学历，不是你的工作，不是你的关系，而是你的思维。

在投资理财前，我们要分清楚什么是资产和负债？

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什么是理财投资？

很多人把投资和理财误以为是一件事，其实不是。理财是一个很广泛的概念，投资只是理财的一部分。比如制定家庭日常消费计划、配置保险、制定教育金计划、制定养老金计划等等都是理财中的一部分。凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财。

我们每个人或每个家庭都会在十几年的时间里过手几十上百万。怎么去处理这些钱，怎么让有限的资源带来最大的效用。不同的处置方式，在时间的积累下本来差不多的人会拉开巨大的差距。

世界上那些彩票中巨奖的人最后都怎样了呢？答案是95%中了彩票的人，最后的生活都变得穷困潦倒，甚至不如从前。

为什么？有句话叫做，财不配位~

对于飞来横财，如果没有足够的能力妥善处置，巨额财富就如过眼云烟一般，到头来还是一场空。

那么到底有没有能不能一夜暴富呢

蓝色的柱子是财产，黄色的柱子是财商 

当你的财商和财产不匹配的话，要不是你的财商迅速上升，要不就是你的财产回归到低财商的层次。从历史来看，后者发生的几率大得多。

所以说，一夜暴富，大家想想就算了，还是好好回归正途，咱们一起把财商锻炼上去，万一某一天真的中了彩票，也能好好打理，不至于破产

资产与负债，是投资知识里最基本的概念之一，理财能力最终体现在对资产与负债的辨别能力上。但是相当多的人其实无法正确区分资产与负债的差别。

《穷爸爸，富爸爸》中富爸爸有一个观点：资产就是能把钱放进你口袋里的东西，它能给你不断带来收入。

就像金鹅下蛋一样，只要金鹅在，就会不停下蛋，下的蛋换成饲料给金鹅，那么金鹅就会越来越肥，下更多的蛋。

而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。

我们用图来标示一下资产和负债的现金流状态。

今天咱们说的资产负债的概念，跟会计上的严格定义不太一样，是从现金流的角度来判断的。

明白了资产和负债的概念，我们来分析一下，汽车和房产到底是资产还是负债呢？

先看汽车，汽车每年要买保险，还需要加油费，还有停车费，保养费，等等。这些都要钱，所以它对我们来说实际上天天在消耗我们的现金流，所以这种情况下车子就是负债啦！

但这个的负债也不是绝对的，为什么呢？

如果因为你的工作需要，有车可以提高效率，或者说销售员等有时候需要装门面，这个车实际上能给自己带来间接收入，一定程度上就可以算是资产。如果你能用这个车，业余跑个顺风车，收入能覆盖掉自己的日常用车费用并且还有结余，那么这就是资产。

再来看房产，你有一套房子，租出去以后获得了租金，而且租金覆盖了房贷和物业管理费之后，还有结余，那么这个房子给你带来了现金流入，它就是资产。反之，如果没有租金或者租金无法覆盖房贷和物业管理费，自己每月都要贴钱进去，那在这个状态下就是负债。

有的人觉得买很多套房子空在那里就是拥有了很多资产。如果从现金流的角度来思考，这些房子在没卖出之前，一直都要往外掏钱（物业费等）。即使房子升值了但没有变现，也还是负债。只有卖出变现，获得了现金流之后才算是资产。

就像自住房，就是市价再高，也不太可能卖出，相反，你每个月还要为自己的自住房掏出一定的费用，也算是负债。

在这里，房产上买房的逻辑应该是怎么样的，像你刚需买房吧，不管房价多少，你都得买，不然你损失的不是房子，而是一个家。

再来从资产和负债的角度，我们来说下房产投资，我们很多人工作是有公积金的，但是呢，这个公积金除了买房子，根本就拿不出来，也没办法给我们带来现金流，工作了几年以后，积累起来也不少了，这个时候其实可以全部提现拿来做首付，然后每个月还款就是拿公积金覆盖，再把这个房子出租出去，获取租金，这个时候房子对我们来说，就是资产了，因为每个月源源不断在带来现金流，房价涨还是跌，根本就不是我们要去预测的因素了

富人的第一个秘密：在一生中不断地买入资产！资产品种丰富，给自己带来非常多的被动收入，不用单一依靠工资！

单一的死工资真的靠不住。一，行业更新迭代很快。可能某个行业就消失了。二，任何行业都有天花板，收入不可能一直涨吧？三，我们都不能一辈子挣钱，但是要一辈子花钱。

所以，无论如何，我们得想办法开源，想办法买入资产，产生被动收入~

我们来看富人现金流量表：

我们常常说的工资，是我们的主动收入。而富人的股息收入，债券利息，房地产租金等带来的现金流就是被动收入。当我们的被动收入能够覆盖掉支出的时候，我们就实现了“财务自由”。

财务自由的关键是提高被动收入

相对应的穷人的死穴：就是毫无任何资产可言！生活的唯一的经济支柱就是工资！

所以大家学习理财投资以后，要不时的分析一下，自己的花费，哪些买的是资产，哪些买的是负债，争取以后多买入资产，少买或不买负债！

富人的第二个秘密是什么呢？就是对待新鲜事物的态度。

富人乐于接受新鲜的事物，并在不断增长见识的过程中，提升自己辨别事物的能力，同时结交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的贵人，进而良性循环！

我们经常听到很多企业高管学习什么EMBA，难道他们真的就都是为了去学习更多的知识么？更多的应该是去混圈子吧。

因为能学得起EMBA的人，地位和格局都不差。所以有钱的人和有钱的人在一起，就越有钱！

而穷人对于任何新鲜的事物，第一反应就是屏蔽，或者说是封闭自我。因此穷人的眼界会越来越窄，见识越来越短，赚钱的道路也会越来越单一，最终悲悲戚戚的过一生。

更重要的是，穷人会因为自己的穷，限制下一代的发展。

从思维，从观念，从物质精神条件，各个方面都限制了下一代的发展~

这也是穷人的第二个死穴：穷人思维。穷人思维比没有钱更可怕。

很多时候，观念的转变，比收入的转变，要难很多，而你的思维，决定了你在什么阶层。中彩票的人大多会破产，就是因为观念未转变，思维还停留在穷人的阶段。

人的穷富，其实首先取决于你的观念，而不是你的财产本身！有了正确的观念，其实技巧都不难学会；但是观念错误，即便你有钢铁侠的装备，也不过是在错误的道路上飞奔而已。

《富爸爸，穷爸爸》中，富爸爸常常这样说：“富人不会这样做”。因此，在思想上“脱贫”是走向财富自由的第一步。因此大家要有这个观念：财富是理出来的，没钱更需要理财！

有人说思维的改变是个长期的过程，积累一定的资产也是需要时间的，那么我们这些月光负债钱还很少的人要怎么办？

这里涉及到两个问题，我们一个个来说。

第一个问题：收入偏低。如果你的收入偏低，没有结余，月月光，那么有两个办法。

1、学会省钱

就是我们常说的要学会记账，消费的时候要分清必要、需要和想要。合理分配欲望，消费要控制在“必要”和“需要”之间，从而更好的分配好自己的资金，并且要坚持理财投资。

先定下来储蓄目标，剩下的才是支出的钱。也就是说发了工资，第一件事要做的永远是先理财，剩下的钱才是支出。

2、学会花钱

赚钱很难，花钱谁都会，但是，你不一定真的会花钱，穷人和富人的差别就是，穷人只愿意在看得见的地方花钱。比如买件漂亮衣服，买个漂亮包包。这也没错，因为如果你预算不足，那你只能就把钱花在明面上，向别人证明你过的很好。

把钱花在对自己的投资上，这种内在的投资给你带来的收益不是立即可以显现的，不是立马可以获得成就感的，所以有人会选择逃避此类事件！

这就是穷人经常干的事情。穷人总是盯着眼前的一点小利益，做决策的时候永远希望立马获得回报。

还记得班班之前讲过的程序员的故事么，因为从小穷怕了，后来频繁跳槽，失去了很多财富自由的机会。

《欢乐颂》里面的樊胜美，她年过30，只拥有一堆看似光鲜亮丽的衣服！关键时刻，顶啥用？！

事实的真相是：正是因为这样的行为导致我们自己堵死了自己的赚钱途径！我们把钱花在不能持续产生价值的事情上，我们不投资自己，自己的赚钱能力就很难得到提升，收入的增加也就变得很困难~

自我增值才是最大的投资，因为你的价值会越来越大。你能创造的价值也会越来越大~

再举个例子，为啥大家都拼了命的要上大学，让自己的孩子上好大学，还要出国深造，花那么多钱。

就是为了让自己值钱啊！这就是投资自己~

其实有钱人都特别舍得为自己的未来花钱，我们虽然现在不一定有钱，但可以学习这种思维。

第二个问题：穷人能不能拥有资产？

答案是：当然能！

一两百元也可以理财，也可以拥有资产~理财投资不是有钱人才能做得事情~不是有钱才可以理财，而是理财才会有钱~

我们来看复利变魔术，100块在10%的复利作用下，20年后有多少？76569元

 

如果每月能存500，在10%的复利作用下，20年会有多少呢？答案是38万2千元

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我们需要做的事情是：

1、学习理财技能，为自己不断积累资产！

2、趁年轻有精力多学习理财知识，并尝试各种理财产品，找到适合自己的理财品种，多学习多实践，用较低的试错成本换回正确的投资技能和过硬的投资心态。