“2017年最快的商业演变是新零售。快到了没人明白它究竟是什么，只好在老概念前面加了一个‘新’字，取个名字用来再说” ——罗振宇《时间的朋友》
汽车行业的“新零售”自然是受资本热捧的汽车直租模式，然而人红是非多，产品火了自然而然就有了很多不一样的声音。有人认为这是一个伪风口，有人认为这是屌丝收割机，那到底什么是汽车直租模式，我们选取市场上比较火的一个产品“弹个车”来聊聊。
首付+月租+退车：
这种情况其实很容易理解，就是跟传统租车没有区别。从车辆所有权来说，都是在运营公司名下，到期退车都会有一些类似限制条款，例如不能发生重大事故等。需要注意的是，对于传统租车来说一年期租赁基本是二手车；而弹个车在还车时会有更多的要求，里程数，退车当期车辆价值等。
这种模式比较适合希望每年能开新车或者上一辆车只是暂时的代步工具，下一辆车才是想要长期拥有的情况。
首付+月租+尾款购车/分期购车：
这两种情况其实跟传统的分期购车金融方案几乎没什么区别，大家关心的肯定是价格和利率，下面是智慧无穷大的广大网名中的一位朋友用自己的亲身经历分析的数据，小编亲测数据真实，但仅供参考，文末小编会再跟大家一起分析：
====全款方案====
西玛豪华版指导价 24.98W
现在终端全国优惠不一，我找了个优惠最大的，优惠2w，裸车22.98W，如果到店可能还能谈，暂时就用22.9W算吧
裸车价: 229800
购置税: 229800/1.17*10%=19641
车船税：900
保险：汽车之家估的7000，我就算5000吧，20多万的车，5000不算高
交强：950
总价: 229800+19641+900+5000+950=256291
再看看弹个车的两个方案：
====1年后付清尾款方案====
首付: 24900
第一年月租: 3998*12=47976
尾款: 177300
购置税保险车船这些都包括了： 0
手续费: 3000
总价: 24900+47976+177300+3000=253176
====1年后再分期三年====
首付: 24900
第一年月租: 3998*12=47976
第二年到第四年月供: 6146*36=221256
购置税保险车船这些都包括了： 0
手续费: 3000
总价：24900+47976+221256+3000=297132
这样一比较，可以发现：
1、如果一年后付清尾款，实际价格比全款买车还要低，为什么呢？因为弹个车拿的车价比这个要低，低多少呢，我算了下，至少是在22.22w以下。这是个分水线，裸车价22.22w的时候，弹个车的一年付清尾款价格就和全款买车是一样的价格了。不考虑资金占用利率的话，你去4s店里，能把价讲到22.22w以下，你全款买车就是划算的。但是实际上呢，虽然现在一年期存款利率1.5%，但余额宝7日年化利率有3.948%(2017年4月13日)，减去这个利率的话，你得把车价讲到21.34w以下全款买才划算了（不考虑弹个车的首付了，差别就那1两千，懒得算了）。这个就看个人讲价水平了。我觉得作为个人去4s店，21.34应该是讲不下来吧。
2、如果一年后再分期3年的话，总共会多给297132-256291=40840，比原车价多给15.93%，也就是4年多给15.93%。减去4年的余额宝3.948%*4=15.792%（不计复利），基本等于没花钱。
另外再对比下汽车之家上面的0首付产品：
0首付
8400月供*36期=302400
购置税19641
车船税：900
保险：5000
交强：950
总计=328891
小编必须提醒一下，上文所对比出来的弹个车比全款购买还要便宜，并不适用于所有车型，购车总价会受到多方因素影响，购车前请做详细咨询。
写文的小哥应该是个对金融有了解的人士，而且用的是25万左右的车型做分析，应该不是主席特别关心的人，他用了一个很有趣的想法，一成首付，然后把剩下的钱放进余额宝，这样一来基本上可以覆盖后面分期所产生的利息。这么一来，直租模式的产品，变成了一个很好的改善生活条件的产品，何乐而不为？
不过，能这么做的前提是，你得有支付全款的能力啊，毕竟大部分的人还是需要关心的群众，没有钱放到余额宝去对冲利息，在这样的情况下，更想知道的是到底利率是多少，多花几万块钱利息到底值不值？
OK，小编计算（弹个车）直租模式，尾款3年分期购买，实际共计产生24.5%的利息，年化利率15%。（不要问小编为什么3年一共24.5%的利息，利率不是8.17%，参加过通达金融培训的都知道）
瞬间，小编张一山附体，脑中演绎了一场《柒个我》：
ACT 1：这么高的利率，看看那些3-5%的传统汽车贷款利率，有些厂家还能贴息做到2年免息，OMG怎么可以这样收割我们这些可怜的小屌丝，难道不知道我们是主席关心的人吗？
ACT 2：听说2017年通货膨胀参考值8%，这钱放手里不一样贬值？还不如买个车，到时候小车开着挡风遮雨，也算是完成了人生一个小目标不是？
ACT 3：算什么利率，不要月供的啊！自己每个月赚多少心理没点数啊！买车要养车这点常识都没有啊！月供3500，工资5000，整天睡在车里抱着方向盘当女朋友啊！
ACT 4：没有压力哪里来动力，没有动力哪里来努力，人如果么有梦想，那跟咸鱼有什么分别，天上不会掉馅饼，撸起袖子加油干，相信自己会成功，这月供就是我的一个动力来源。
其实，对于大多数人来说，买车并不是买一瓶饮料，同样的，一个产品的价格并不是全部的衡量指标，能不能满足需求，是不是提供了优质的服务，是不是会有一个好的消费体验。人无完人，也同样很难有一个完美的产品，选择合适的，才是最好的。
什么？到底哪款产品适合你，这个小编可不保证，但小编知道，如果你关注通达金融学院公众：融资租赁与汽车金融。那小编肯定，不久的将来你在选择汽车金融产品的时候将不再迷茫~
由高继升整理发布
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