1. 基本信息

书名：《富爸爸投资指南》
作者: 莎伦·L·莱希特 / [美] 罗伯特·T·清崎
出版社: 世界图书出版公司
译者: 王丽洁 等
出版年: 2001-3
媒介：电子书
方法：观其大略（可选项：不求甚解 & 观其大略 & 熟读静思 &八面受敌）
开始：20181225
结束：20181225
用时：阅读3.5小时，做笔记1小时，一共4.5 小时左右
地点：家里
豆瓣评分：★★★★ 7.9分 1750人评价
我的评分：★★★★ 推荐
我的简评：
本书不讲投资，专讲投资者以及成为成熟投资者之路。
这里没有绝密投资公式、快速致富秘诀、投资诀窍，写的是如何从小白成长为一名“终极投资者”。

2. 内容简介

这本书旨在为希望成为富有投资者、希望像富人那样投资的人提供长期的指导。书中尽可能地用最简单的语言去探讨那些非常复杂的投资问题。

作者结合自己创业及投资的经历，详尽地阐述了富爸爸的财务思想和投资理念，同时为所有希望获得财务自由的人们提供了许多颇具有参考价值的投资创业建议。书中揭示了富爸爸的基本投资法则，十大投资控制工具，以及如何降低投资风险，如何将工资收入转为资产或投资收入，如何成为终极投资家，帮助读者透视成功投资家的财务计划，从而进入财务自由的快车道。

3. 作者简介

罗伯特·T. 清崎（Robert T. Kiyosaki）：生在夏威夷，长在夏威夷，是第四代日裔美国人。高中毕业以后，罗伯特在纽约接受教育，大学毕业后加入了美国海军陆战队，作为军官和舰载武装直升机驾驶员，被派往越南战场。

从战场上归来后，罗伯特开始了自己的商业生涯。1977年他创立了一家公司，首次将用尼龙和“维可牢”搭链制成的“冲浪者”钱包投放市场，后来这一产品在世界范围内成长为价值数百万美元的产业。他和他的产品在《赛马世界》、《绅士季刊》、《成功杂志》、《新闻周刊》上被广泛介绍。

1985年，清崎离开商界，与别人共同创建了一家国际教育公司。这家公司在七个国家设有办事处，向成千上万的学生教授商业和投资课程。他主持的长达一年的节目在全美播放，传播他的教育理论。

罗伯特在47岁时退休，做起他最喜欢的事情——投资。深感“有产者”与“无产者”之间不断扩大的鸿沟，罗伯特发明了一种教育玩具——“现金流”纸板游戏，并用它教会人们去玩那些在以前只有富人们懂得的金钱游戏。

虽然罗伯特经营的是房地产和小型公司，但他真正爱好和热衷的却是教育。他曾和沃格·曼了诺、Zig Zglar和安东尼·罗宾斯等人一道同台演讲。罗伯特·T·清崎要传递的信息是清楚的。“为你的财务负起责任或一生只听从别人的命令，你要么是金钱的主人，要么是金钱的奴隶。”罗伯特举办过长到一周短到一小时的辅导班，教给人们有关富裕的秘密，虽然他的主题是通过投资来获得低风险的高回报，以及教会孩子们致富、教人们创立公司并将其出售，但他发出了一个强烈的信息，这个信息就是：你的天赋正等待被开发出来，请唤醒你的理财天赋。

莎伦·L. 莱希特（Sharon L. Lechter）是一位妻子和三个孩子的母亲，也是一位注册会计师、玩具和出版业的资深经理和咨询专家；同时，莎伦·L·莱希特把她的专业知识奉献给了教育事业。

莱希特毕业于佛罗里达州立大学萨马卡姆劳德学院，获会计学学位。随后，她进入了当时的八大会计师事务所之一，成为脐身这一行业的首批妇女。后来，她陆续做过电脑行业的一家增长迅速的公司的财务总监，一家全国性保险公司的税务指导，威斯康辛州第一家地区性妇女杂志的创刊者和联合出版者，同时她还一直保持着一位注册会计师的职业声誉。

她对自己孩子的成长十分关注，为此，她将自己的努力重点转向了教育领域。让孩子读书简直比登天还难，他们更爱看电视，而电视上的少儿节目降低了他们对于阅读的兴趣。她意识到一学校根本没有采取有效行动来面对这一挑战。

因此，她加入了创造第一本电子书籍——“会说话的书”的努力，这一产业如今已发展成为一个价值数百万美元的国际市场产业。在通过借助新技术将书籍带回到孩子们的生活中的努力中，她一直站在前列。

随着孩子们的成长，她更热情的投入到对他们的教育中去。她成为积极推动加强数学、计算机、阅读和写作等方面教育的活跃分子。她坚持不懈为提高整个教育系统的效率而奋斗。

“今天我们的教育体制已不能跟上全球变革和技术创新的步伐。我们不仅要教育我们的年轻人在学术上的技能，也要教育他们理财的技能，这不仅是他们在这个世界上生存下去，而且是生活得更美好所必须具备的技能。”

4. 阅读前的思考

为什么读这本书?带着什么问题来读这本书？

富爸爸给出怎么样的投资指南？

在第15章 投资第13课我找到了最重要的答案。

这是最基本的投资模式，我和许多超级富有的投资者都遵循它。

富爸爸说：“如果你想低风险高收益地投资，你就必须付出代价。这种代价就是学习，大量的学习。你需要学习商业基础知识。此外，要成为富有的投资者，你还必须成为一个好的企业主，或者知道企业主知道的知识。在股市中，投资者都希望投资于成功的公司。如果你具备企业主的素质，就可以创建自己的公司，或者像我一样，能够分析其他公司的投资潜力。但问题在于，学校把多数人培养成了雇员或自由职业者，那他们就很少具备企业主的素质和能力。正因为如此，非常富有的投资者才屈指可数。”

“如果你想成为一个富有的投资者，那么这可能是所有投资形式中最好的一种。约有80％的超级富翁是通过创建企业致富的。大多数人都在为创建企业或投资于企业的人打工，然后他们又惊异于雇主的巨额财富。究其原因，那就是企业的创立者把钱变成了资产。”

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“那是这幅图所表示的一个意思，因为投资者所要做的，就是把时间、知识、技能或者金钱投资在可变为资产的证券上。就好像你投资一处房地产，比如租赁房产，或者购买股份、股票一样，企业主通过雇用员工，来建立企业资产。穷人和中产阶级为了生计苦苦挣扎的主要原因之一，就在于他们认为金钱比资产更有价值。”

富爸爸点点头：“所以我总是对你说‘富人不为钱工作’，那是因为富人很聪明，他们知道货币的价值在不断降低。如果你为劣币拼命工作，而且不知道资产与负债、好证券与坏证券之间的区别，那么你就会一辈子都在财务上苦苦挣扎。在货币持续贬值中，那些工作最卖命、得到却最少、受害却最严重的人，真的令人感到遗憾。正是由于格雷欣定律的影响，那些工作最辛苦的人才会遭遇最困难的时候。由于货币在不断贬值，所以每一个有经济头脑的人都必须不断寻找具有真正价值的、能带来更多钱的东西。如果你不这样做，就永远会在经济上处于落后地位，而不是走在前面。”

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5. 总结

5.1 这是什么样的一本书？整本书在谈的是什么？（从读者的角度思考）

本书不讲投资，专讲投资者以及成为成熟投资者之路。
这里没有绝密投资公式、快速致富秘诀、投资诀窍，写的是如何从小白成长为一名“终极投资者”。

5.2 作者是借着怎样的整体架构，来发展他的观点或陈述他对这个主题的理解？（从作者的角度思考）

这本书根据投资者成长的五个阶段展开。

第一阶段（你做好成为富有的投资者的思想准备了吗？）钱，只是一种观念。如果你认为钱难赚，你永远不会富有，那么这就会成为事实。反之，如果你认为钱无所不在，那么这个想法也会成为事实。

第二阶段（你想成为哪种类型的投资者？）会让你深入了解富爸爸对不同投资者的分类，以及让你选择适合你自己的道路。

第三阶段（怎样建立一家强大的企业？）是富爸爸关于B-I三角形的分析，以及它怎样为你提供架构把你的观念转变为资产。

第四阶段（谁是成熟投资者？）将进入成熟投资者的观念、他们如何分析投资以及终极投资者如何利用创意和B-I三角形来创造财富。

最后一个阶段也就是第五阶段“用财富回馈社会”。

5.3 作者推荐的书籍

一本给认为投资很困难的人的好书
詹姆斯·P. 奥肖内西的这本完美的书是为那些认为投资必须冒险、复杂和危机重重的人而写。同时也是那些自认为智胜一筹的人的最佳读物。这本书有理论和数字依据：在大多数情况下，被动、机械的投资系统会打败由人组成的投资系统——即使是像基金管理人那样的专业投资者也不例外。这本书还解释了9/10的投资者赚不到钱的原因。这本畅销书名为《华尔街股市投资经典》

罗伯特·海格士多姆执笔的《沃伦·巴菲特之路》。此书可以引导读者走进世界上最伟大的投资家沃伦·巴菲特的世界。

奥地利前任财政部长、哈佛商学院教授约瑟夫·熊彼特博士那里得到了书名的灵感。在《资本主义、社会主义与民主》一书中，熊彼特博士阐述了“只有偏执狂才能生存”这一观点。熊彼特博士是现代发展和变革经济学研究之父——就好像凯恩斯是静态经济学研究之父一样。

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“葱鲔火锅式”读书笔记 | 关键词笔记 |

温馨提示：
以下是我的阅读笔记（嚼过的口香糖），是书中的一些原话，和我跟这边书的交流。更多精彩，请阅读原著哦~！

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序言

本书尽可能地用最简单的语言去探讨非常复杂的投资问题。本书正是献给那些不管有多少钱都希望更聪明的投资者。

在我讲授的投资课上，学员们也问到类似的问题：

1．“我没钱时怎样投资？”

2．“我有1万美元，你建议我投资什么？”

3．“你建议我投资房地产、共同基金还是股票？”

4．“我没有钱，那我能买房地产或股票吗？”

5．“赚钱可以不用花钱吗？”

6．“投资不是有风险吗？”

7．“你怎样用低风险获取高收益的？”

8．“我能和你一起投资吗？”

今天，有越来越多的人开始意识到“投资”一词蕴藏的巨大力量，许多人希望找到获取这种力量的方法。我的目的就是让你在读完本书后能找到以上问题的答案，即使找不到答案，也希望能激励你进行更深入的研究，以找出适合你的方法。

“我是来学投资的，你为什么花这么多时间讲企业经营呢？”

本书有3分之一的篇幅来讲建立一家企业的细节问题。

我的回答是：“有两个原因。
一，我们最终投资的对象是一家企业。如果你投资股票，你是在投资企业；如果你购买房地产，例如一幢公寓，那么这幢公寓也是一种企业经营；如果你购买的是债券，那还是在投资企业。想成为一个优秀的投资者，首先要擅长企业经营。
二，最好的投资方式是让你的企业为你投资，以个人名义进行投资是最差的投资方式。^{因为可以避税，笔者注}

世界上最富有的投资者并不购买投资，而是创造投资。世界上有20多岁的亿万富翁，不是因为他们购买投资，而是因为他们创造投资，创造数百万人都想投资的企业。
这就是富爸爸花很多时间教我如何建立企业，如何分析你所打算投资的企业的原因。

不要成为一名“普通的投资者”

“大多数人不是投资者，而是投机者或赌徒。他们购买、持有，然后祈祷价格上涨。他们生活在牛市的希望之中，同时又因为市场崩溃的可能性而感到惶惶不安。真正的投资者却不论市场是涨是跌，不论是赢是输，都能发家致富，他们既做长线又做短线。普通投资者不知道怎样去做，因此大多数投资者是普通投资者，是仅赚10％的钱的那90％的人。”

普通投资者与90/10投资者的思维差异

1．大多数投资者会说：“不要冒险。”而富有的投资者敢于“冒险”。

2．大多数投资者强调“多元化”，而富有的投资者强调专注。

3．普通投资者尽力最小化债务，而富有的投资者增加对他们有利的债务。

4．普通投资者尽力减少支出，而富有的投资者懂得通过增加支出使自己变得更富有。

5．普通投资者拥有工作，而富有的投资者创造工作。

6．普通投资者拼命工作，富有的投资者工作越来越少，赚钱却越来越多。

“富有的投资者十分注意事物的两面性，普通投资者只看到硬币的一面，而正是普通投资者没有看到的那一面，使普通投资者一直普通，使富有的投资者更加富有。”

第一阶段 你做好成为富有的投资者的思想准备了吗？

第1章 我该投资什么？

投资者的标准

“我们做的投资是只有富人才有资格做的投资。”
SEC在保护公众远离最坏的投资的同时，也使公众与最好的投资无缘。这就是富人更富的原因之一。

富爸爸说，“我笑就是因为看见这个颇具讽刺意味的状况。人们因为想致富而投资，但由于不富有，他们又被禁止从事那些可以让他们致富的投资。只有你是富人时，才能从事富人的投资，所以富人更富。在我看来，这就很有讽刺意味。”

特许投资者的标准
“特许投资者的概念是用于定义因为有钱而具有投资资格的人，所以特许投资者通常也被称为合格投资者。”富爸爸解释道，“但光有钱还称不上是成熟投资者。”

成熟投资者具备3个E

1．教育（Education）；
2．经验（Experience）；
3．充足的现金（Excessive cash）。

富爸爸所说：“第一个100万最难赚。”

成为成熟投资者的5个阶段

1．你做好成为投资者的思想准备了吗；

2．你想成为哪种类型的投资者；

3．怎样建立一家强大的企业；

4．谁是成熟投资者；

5．财富回馈。

微软的创始人比尔·盖茨、美国最富有的投资者沃伦·巴菲特以及通用电气的创始人托马斯·爱迪生都经历了这5个阶段。那些互联网经济中新晋百万富翁和亿万富翁们，还只有二三十岁，也正在经历这5个阶段。唯一不同的是，信息时代的这些年轻人经历这5个阶段的速度更快。或许你也能做到。

以下是所谓的“特许投资者和成熟投资者”的投资项目：

1．私募；

2．房地产企业联合与有限合伙企业；

3．首次公开发行（IPO）前融资；

4．IPO（虽然对所有的投资者开放，但通常很难买到）；

5．次级融资；

6．兼并与收购；

7．创业贷款；

8．对冲基金。

第2章 为财富奠基

富人的投资

“当你作为一个雇员去投资时，大多数投资项目都很昂贵，但如果让你的企业去为你购买这些投资项目，就会容易得多。”

“富人不为钱工作，”我立刻回答，“他们知道怎样让钱为他们工作。”
“这就是成为投资者的基础，所有的投资者都要学习怎样让钱为他们努力工作。”

发誓决不因为一份薪水就让自己一生依附于工作。

课程分为5个阶段，每个阶段都让我上升到一个更高的认识水平——来认识富爸爸的思维过程和他的投资计划。从根本上说，投资以自我控制开始，也以自我控制结束。
第一阶段是要在实际投资前做好思想准备。
它开始于一个非常个人化的选择——成为富人、穷人或者中产阶级的精神选择。

第3章 投资第1课：选择

富爸爸说，对于钱和投资，人们通常有3个基本的原因或选择，它们分别是：

1．安全；2．舒适；3．富有。

富人选择的优先次序是：

1．富有；2．舒适；3．安全。

穷爸爸把安全放在首位，富爸爸把富有放在首位。在开始投资前，决定你的首选很重要。

第4章 投资第2课：你眼中的世界是什么样的？

富爸爸说：“你有什么样的金钱观念，就会有什么样的金钱现状。你只有首先改变你的金钱观念，才能改变你的金钱现状。”

改变“这个世界是个金钱匮乏的世界”的观念。

富爸爸曾概述了他看到的与人们的观点的区别，那也是人们金钱匮乏的部分原因：

1．你需要的安全保障越多，你的生活中就会越没钱。

2．你越竞争，你的生活中就会越没钱。人们在工作中为职位、为晋升竞争，在学校为分数而竞争，也就是因为职位、晋升机会、高分太少了。

3．一个人想得到更丰富的物质，就需要更多的技能，更多的创新与合作能力。有创造力，有很好的财务和商业技能，并且有合作精神的人，通常会过上财富持续增加的生活。

富爸爸的投资者第2课是教我从精神上去选择这两个世界：钱太少的世界和钱太多的世界。然后，富爸爸会强调财务计划的重要性。富爸爸坚信，钱少时应该有个财务计划，钱多时也应该有个财务计划。他说：“如果钱多时没有计划，你就会失去所有的钱，回到你唯一知道的钱少的计划中去，回到90％的人熟悉的那个世界，那个没有钱的世界。”

第5章 投资第3课：为什么投资常令人困惑？

“因为大多数人所谓的投资并不是真正的投资，所以投资常让他们困惑。”

不同的人投资不同的东西

富爸爸解释了不同的投资在价值上的区别。

1．一些人投资于大家庭。大家庭是赡养年迈父母的好方法。

2．一些人投资于良好的教育、工作安全和各种福利。他们这些人和他们可出卖的技能，都变成了他们的资产。

3．一些人投资于外部资产。在美国，约45％的人拥有各种股票。这个数字还在不断增长，因为人们意识到工作安全和终生雇用已经越来越没有保障。

存在许多不同的投资产品

这里有一些不同类型投资的实例：

1．股票、债券、共同基金、房地产、保险、商品、储蓄、收藏品、贵金属、对冲基金，等等。

2．上面提到的每一种投资还能进行细分。让我们以股票为例。

股票投资可细分为：

1．普通股；

2．优先股；

3．股票认购权证；

4．小盘股；

5．蓝筹股；

6．可兑换股；

7．科技股；

8．工业股；

9．其他。

房地产投资可细分为：

1．单户住宅；

2．商业办公地产；

3．商业零售地产；

4．多户住宅；

5．仓库；

6．工业地产；

7．生地（即未开发土地）；

8．场外交易的生地；

9．其他。

共同基金投资可细分为：

1．指数基金；

2．进取型成长基金；

3．产业基金；

4．收益型基金；

5．封闭式基金；

6．平衡基金；

7．市政债券基金；

8．国家基金；

9．其他。

保险投资可细分为：

1．终生、定期、变额人寿保险；

2．万能、变额万能保险；

3．混合保险（同一保单上的终生和定期保险）；

4．第一、第二、最后生命保险；

5．买卖合约保险；

6．主管人员奖金和延期报酬保险；

7．遗产税保险；

8．非限制性养老金保险；

9．其他。

有许多不同种类的投资产品，每一种都用来做不同的事情。这是投资令人困惑的另一个原因。

不同的投资程序

富爸爸用“程序”这个词来描述购买、出售、交易或者持有投资产品的技术、方法或公式。以下是一些不同类型的投资程序：

1．购买、持有并祈祷（长线）；

2．买和卖（交易）；

3．卖了再买（短线）；

4．买卖期权（交易）；

5．成本平均法（长线）；

6．经纪（不持有头寸的交易）；

7．储蓄。

根据投资程序、产品的不同，可将投资者分类。例如：

1．股票交易者；

2．房地产投机者；

3．稀有钱币收集者；

4．商品期货交易者；

5．当日交易者；

6．储蓄者。

这些是不同类型的投资者、不同的产品种类和投资程序的实例。这些都增加了投资的迷惑性，因为在投资的旗号下，确实存在着下面这些人：

1．赌徒；

2．投机者；

3．交易者；

4．储蓄者；

5．梦想家；

6．失败者。

这些人都称自己为投资者，从技术上讲他们确实是，然而实际上不是，这就是投资令人困惑的原因。

没有人是全能专家，每个人都有偏见

“没有一个人是所有投资类型的专家，因为存在着太多不同的投资产品和投资程序。”

第6章 投资第4课：投资是计划，不是产品或过程

我从富爸爸那里学到的最重要的一课是：“投资是一种计划，而不是某种产品或某种程序。”他接着说：“投资是一种非常个人的计划。”

“如果交易不是投资，那是什么呢？”

“是贸易。”富爸爸说，“交易是一种程序或者技术。做股票交易的人与买房子然后装修，再以更高价格出售以获取更高利润的人没有多大不同。一种人交易股票，另一种人交易房地产，但仍然是交易。在现实生活中，贸易有悠久的历史。从前人们用骆驼驮着外国商品，穿越沙漠运送给欧洲的消费者。因此从某种意义上讲，零售商也是贸易者。贸易是一种职业，但并不是我所说的投资。”

富爸爸点头说：“事实上，你应该先计划，再投资。千万记住投资是一种计划，而不是某种产品或程序，这是非常重要的一课。”

第7章 投资第5课：你计划变富还是变穷？

“大多数人都在计划变穷。”富爸爸说。

今天我常听到人们说：“我退休的时候，收入就会下降。”而事实果真如此。
富爸爸说：“不是我们大声说出的话决定了我们的生活，而是我们轻声对自己说的话更有影响力。”

富人与穷人的区别，在与他们说的词语。

富爸爸笑了：“赚钱不用花钱，但要花费语言。富人和穷人的区别就在于他们使用的词汇。一个想致富的人需要做的，就是增加财务词汇。而好消息是，大多数词语是免费的。”
观察了人们所使用的词汇，以及这些词汇和他们的财务状况之间的关系。经过深入研究，我发现英语词汇大约有200万，普通人掌握的词汇约有5000个。如果人们想增加财务成功的机会，就应该从增加特定领域的词汇入手。

你的潜意识在暗中计划，可能是“变穷”的计划，也可能是“变富”的计划。

富爸爸认为词语很重要。他常说：“词语形成思想，思想形成现实，现实成为生活。富人和穷人之间的最主要区别，就是他们使用的词语不同。如果你想改变一个人的外在现实，就要首先改变他的内在现实，这又需要首先改变、提高或更新他使用的词语。如果你想改变人们的生活，首先要改变他们的词语。而好消息是，词语是免费的。”

“你的思想和语言必将成为你的现实。”，这是富爸爸系列书里反复强调的观点了。

第8章 投资第6课：计划使你致富

投资并非大多数人想象的那样

富爸爸就给我解释，人们想得很多的投资实际上是好莱坞影片中的投资。普通人常常想象：场内交易人在交易日开盘时大声发出买进卖出指令，或者某位大亨在一场交易中就赚到数百万美元，或者股票价格暴跌后，投资者跳楼自杀。对富爸爸而言，这些都不是投资。
投资通常是一个枯燥乏味的计划，是一个近乎机械化的致富过程。
富爸爸说，“投资仅仅是一个由固定程序和策略组成的计划，是一套致富的系统——这一切几乎能保证你致富。”

为什么有如此多的人不能遵循这个简单的公式呢？
富爸爸说，“我也时常问自己这个问题。我也想知道为什么每100个美国人中只有3个人是富翁。

对大多数人而言，遵循一个简单的计划如此困难。
“因为遵循一个简单的致富计划是一件乏味的事情。”富爸爸说，“人们总是很快厌倦，然后想要找一些更刺激、更有趣的事情做。这就是100个人中只有3个人致富的原因。他们按照计划开始，不久就感到厌倦。于是他们抛开计划，寻找一种能快速致富的魔法。他们一生都在重复乏味、有趣、再乏味的过程。这就是他们没有致富的原因。他们不能忍受遵循一个简单的致富计划的无趣。许多人认为，投资致富的过程很神奇。或者他们认为，如果不够复杂，就不是个好计划。相信我，涉及投资时，简单好于复杂。”

富爸爸说过：“你不必靠成为火箭专家致富。赚钱不一定需要大学教育、高薪工作或者本钱。你只要知道你的目标，然后制订一个计划并坚持执行。”换句话说，赚钱需要的是一点纪律。

制订出两个计划，一个是实现安全的计划，一个是实现舒适的计划。

第9章 投资第7课：怎样设计适合你的方案？

我的标准答案是：分步进行。
1．付出时间。花时间静静思考你的人生，默默地思考几天，如有必要就花几个星期。

2．在静思的过程中问自己：“我想从生活的馈赠中得到什么？”

3．在确定自己想要得到什么之前，暂时保持沉默。很多时候，出于无心或专横，人们总是把他们的意志强加在你的头上。你深藏于心的梦想，总是在亲友的好言相劝中毁于一旦：“噢，别傻了”或者“你做不到”或者“我怎么办呢？”

4．征求财务顾问的意见。所有的投资计划都从财务计划开始。如果你不喜欢这个财务顾问的建议，那就另换一个。为解决医疗问题，你会请教一个又一个专家，那为什么不为财务挑战多寻求一些建议呢？财务顾问来自多种渠道，稍后本章将会提供一张参考目录。选择一位适合的顾问帮助你制订财务计划。

你的财务团队成员

你要结识新的团队成员，他们将助你一臂之力，使你梦想成真。你的财务团队成员可以包括：

1．财务规划师；

2．银行经理；

3．会计师；

4．律师；

5．经纪人；

6．簿记员；

7．保险代理人；

8．成功的顾问。

与以上这些人定期共进午餐，进行会谈。富爸爸就是这样做的，正是在这些会谈中，我学到了大多数关于企业、投资和如何致富的知识。

第10章 投资第8课：现在就决定长大后你要做什么

富爸爸笑着说，“保持年轻的关键，就是在成长时决定你想要什么，然后不断地成长。最可悲的事，莫过于看到人们低估自己在生活中的可能性。他们过着俭朴的生活，精打细算，拼命储蓄，并认为这样才叫有经济头脑。其实，这是财务节制，随着年龄的增长，这会在他们脸上和生活态度上表现出来。大多数人一生都生活在财务无知的精神牢笼，他们就像动物园中关在笼子里的野狮子一样，来回踱着步子，困惑于曾经熟悉的生活发生了变故。花时间去学习怎样制订计划，人们就会发现自己找到了生活中可能有的多种财务状况——这是无价的。

现在你去找你自己的顾问，写一份实现财务舒适的计划

花时间去制订不同层次的计划，找到生活中可能的财务状况。

第11章 投资第9课：每一个计划都有代价

“致富的计划和其他两种核心价值观的计划有什么区别？”——区别是代价

对大多数人来说，代价是用金钱来衡量的。但如果你仔细观察，就会发现代价不是用金钱，而是用时间来衡量的。而且在时间和金钱这两项资产中，时间是最宝贵的。

时间比金钱更重要

从洛杉矶到纽约，一张汽车票估计不到100美元吧。飞机票500美金吧。
“与其说是节省时间，不如说是花钱买时间。从你认识到时间的宝贵以及时间也有价格的那一刻开始，你将变得更富有。”

花500美元坐飞机用了5个小时，或者花100美元坐汽车用了5天。穷人用金钱来衡量，而富人用时间来衡量。这就是有更多的穷人选择乘公共汽车的原因。

有钱的穷人

他们认为金钱比时间更宝贵

富爸爸说，“我注意到，一个人钱越少，就把钱捏得越紧，我碰到过很多有钱的穷人。”
“他们有钱，是因为他们把钱看得太重而紧抓不放，就像金钱有什么魔力一样。所以他们虽然有很多钱，但还是像没钱时一样穷。”

“我仅仅把金钱看做一种交换的媒介。事实上，金钱本身没有多大价值。所以我一有钱，就想用它去交换有价值的东西。可笑的是，把钱看得越重的人，花钱买的东西就越没有价值。这就是他们很穷的原因。他们说着‘钱放在银行里很安全’一类的话，并且，当他们花掉自己的血汗钱时，其实是在糟蹋他们的钱。”

富爸爸说，“在很多情况下，穷人和中产阶级为生活苦苦挣扎，就是因为他们把金钱看得太重了。他们紧紧握住手中的金钱，为钱努力工作，勤俭节约，购买打折商品，尽最大的努力省钱。很多这样的人想通过吝啬致富。虽然最终有一天，他们可能会有很多钱，但他们依然很吝啬。”

“大多数人认为代价是用金钱来衡量的，富人认为代价是用时间来衡量的。”

如果你想致富，就必须投资于比金钱更有价值的东西，那就是时间。

第12章 投资第10课：为什么投资不是冒险？

人们常说：“投资是冒险。”主要有3个原因：
1．他们没有接受过“如何成为投资者”的训练
2．其次，多数投资者缺乏甚至没有控制力。
3．再次，人们认为投资是冒险的第3个原因是，大多数人是从外部投资，而不是从内部投资。

第13章 投资第11课：你想坐在桌子的哪一边？

E象限做雇员，你的雇主在对面的I象限里。就像坐在桌子的两边。

“你要学会如何在所有的象限运作。能坐在桌子的两边将使你看到硬币的两面。”

当一家大公司宣布裁员数千时，它的股价通常会上涨。这就是一个桌子两边境况截然不同的例子。当一个人从桌子的一边坐到另一边时，他的世界观也随之改变。同样，当一个人转换他所处的象限时，如果只从精神和情感来看，那么忠诚通常会改变。我相信时代的变迁会使工业时代的思维向信息时代的思维转变，在未来它会给企业和企业领导者带来一些最大的挑战。正如企业家们所说的：“规则已经开始改变。”

人们将不能再依赖雇主或政府，而只能自己准备退休金。

第14章 投资第12课：投资的基本原则

“投资不是赛跑。你并不是在与别人竞争，竞争者的财务生活一般是大起大落，所以你不要一心想着拿第一。在赚钱方面，你只需努力做一个更好的投资者。如果你作为一个投资者，专注于提升自己的经验和教育，你就会获得巨大的财富。如果你只想着快速致富或要比迈克更加富有的话，你很有可能会一败涂地。适度的比较和竞争是有益的，但你在这个过程中真正的目标是成为一个更优秀、更精通财务知识的投资者。除此之外的一切想法都是愚蠢和冒险的。”

投资的基本原则

一、要弄清你在为哪种收入工作。

收入有3种类型：

1. 劳动收入：工作带来的或因付出某种劳动而获得的收入称为“劳动收入”。它的最普通的形式是工资，这也是纳税比例最高的收入。因此，要靠劳动收入来积累财富是最困难的。当你对孩子说“找份好工作”时，就是在建议他为劳动收入而工作。

2. 证券收入：从股票、债券、共同基金等有价证券中获得的收入称为“证券收入”。它是最受欢迎的投资收入形式，因为有价证券比其他资产更容易管理和保存。

3. 被动收入：通常把从房地产中获得的收入称为“被动收入”。被动收入的来源还包括专利使用费或许可证费用。不过在大约80％的情况下，被动收入是来自于房地产。房地产收入能享受很多税收优惠。

二、要尽可能有效地把你的劳动收入转化为证券收入或被动收入。

三、通过购买证券将劳动收入转化为被动收入或证券收入，以保证劳动收入的安全。

• 股票或房地产都是一种证券，但不一定是资产。
• 购买证券，不一定能赚钱。购买证券也可能赔钱。

四、投资者本身才是真正的资产或者负债。

五、真正的投资者总是能为任何情况做好准备，而非投资者总想猜测将来会发生什么、什么时间发生。”

“如果他们有一点点投资知识和经验，并且做好准备的话，这些问题都能迎刃而解了。”我说。

“对呀，”富爸爸说，“除此之外，成为投资高手的另一个基本要求是无论市场上涨还是下跌，都应该随时准备获利。实际上，最好的投资者在市场下跌时反倒能赚更多的钱，因为市场下跌的速度比上涨的速度快。正如投资高手所言，牛市缓缓来临，而熊市瞬间光顾。如果你无法把握住市场的每一种情况，作为投资者，你就太冒险了，而不是投资本身。”

六、如果你准备好了，也就是说，你有了教育和经验，并且找到了一笔好买卖，这时，钱就会自动找上门来，或者，你就会找到钱。

七、评估风险和回报。投资本身并不冒险，是没有足够技巧的投资者导致了投资的高风险。

富爸爸继续解释说，如果投资不遵循“KISS”（Keep It Simple，Silly，即傻瓜财务原则）公式，风险可能会很高。他说：“如果某人不能在两分钟内给你解释清楚一项投资，那么不是你不明白，就是他不明白，或者你们都不明白。无论什么情况，你最好放弃这项投资。”

正如富爸爸所言：“你可以用一生的时间学习投资基础知识。”他的意思是：“投资一开始听起来很复杂，但之后会变得简单。投资越简单化，或者你学的基础知识越多，你就会越富有，同时风险会越小。不过，对大多数人而言，最大的问题还是投入时间。”

第15章 投资第13课：用财务知识减小风险

这是最基本的投资模式，我和许多超级富有的投资者都遵循它。

富爸爸说：“如果你想低风险高收益地投资，你就必须付出代价。这种代价就是学习，大量的学习。你需要学习商业基础知识。此外，要成为富有的投资者，你还必须成为一个好的企业主，或者知道企业主知道的知识。在股市中，投资者都希望投资于成功的公司。如果你具备企业主的素质，就可以创建自己的公司，或者像我一样，能够分析其他公司的投资潜力。但问题在于，学校把多数人培养成了雇员或自由职业者，那他们就很少具备企业主的素质和能力。正因为如此，非常富有的投资者才屈指可数。”

“如果你想成为一个富有的投资者，那么这可能是所有投资形式中最好的一种。约有80％的超级富翁是通过创建企业致富的。大多数人都在为创建企业或投资于企业的人打工，然后他们又惊异于雇主的巨额财富。究其原因，那就是企业的创立者把钱变成了资产。”

“那是这幅图所表示的一个意思，因为投资者所要做的，就是把时间、知识、技能或者金钱投资在可变为资产的证券上。就好像你投资一处房地产，比如租赁房产，或者购买股份、股票一样，企业主通过雇用员工，来建立企业资产。穷人和中产阶级为了生计苦苦挣扎的主要原因之一，就在于他们认为金钱比资产更有价值。”

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富爸爸点点头：“所以我总是对你说‘富人不为钱工作’，那是因为富人很聪明，他们知道货币的价值在不断降低。如果你为劣币拼命工作，而且不知道资产与负债、好证券与坏证券之间的区别，那么你就会一辈子都在财务上苦苦挣扎。在货币持续贬值中，那些工作最卖命、得到却最少、受害却最严重的人，真的令人感到遗憾。正是由于格雷欣定律的影响，那些工作最辛苦的人才会遭遇最困难的时候。由于货币在不断贬值，所以每一个有经济头脑的人都必须不断寻找具有真正价值的、能带来更多钱的东西。如果你不这样做，就永远会在经济上处于落后地位，而不是走在前面。”

第16章 投资第14课：理财知识使事情简单化

很多人问我：“获得财务自由的第一步是什么？”我的回答是：“控制你的财务报表。”

富爸爸说：“成熟投资者要想了解真实情况，他必须至少同时阅读两张财务报表。”

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“你要永远记住，你的支出就是别人的收入。无法控制自己现金流的人，使那些能够控制自己现金流的人致富。”

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一个投资者应该做的是获得别人为你支付的资产。这就是投资者拥有出租公寓的原因。每个月都有现金流从房客流入投资者的收入栏，就像他们的抵押贷款流入银行的收入栏一样。

第17章 投资第15课：错误的魔力

“错误是我们学习的方式。我每犯一次错误，都会从中学到不少东西，而且能够认识我以前不认识的人，这些都使我受益匪浅。”

李维·施特劳斯起初想在加州开采金矿发大财。然而，他发现这个行业并不适合他。于是，他开始用帆布缝制矿工穿的裤子。今天，在全世界几乎每个角落都能听到“李维斯”（Levi's）牛仔裤的名字。

如果托马斯·爱迪生只是作为一个他创立的公司——通用电气的雇员的话，他可能永远不会发明白炽灯。据说他在最终发明白炽灯以前已经失败过1万多次。假如他是公司的雇员，就因为这么多次的失败，早已经被解雇不知多少次了。

哥伦布所犯的最大错误就是本想去开辟连接中国的贸易航道，他却意外地发现了美洲大陆。如今，美国已成为世界上最富有和最强大的国家。

富爸爸对我和迈克说：“我如此富有，是因为我在财务方面犯的错误比其他人多。每次犯错，我都会从中学到新的东西。在商界，这些新东西被称为‘经验’。但仅有经验是不够的。很多人认为自己已经有了丰富的经验，是因为他们在反复犯同样的错误。如果一个人真的从错误中学习，那么他的生活就会发生改变，那么，他获得的就不是经验，而是智慧。”他接着说：“人们通常想避免在财务上出错，这本身就是个错误。他们总是提醒自己‘谨慎从事，不要冒险’。他们很可能会陷入经济困境，就是因为他们已经犯了错并且没有从错误中吸取教训。所以，他们每天起床、上班、重复老错误、避免新错误，却不能从错误中吸取教训。

在富爸爸的世界里，风险、错误和失败是人类进步必不可少的条件。所以，他学习管理风险和错误，而不是千方百计地回避。他认为错误只是人们附带着感情色彩的教训。他说：“人们犯错误时会感到沮丧，但这是叫我们从中学习的先兆。就像有人在轻拍你的肩膀提醒你‘注意，有些重要的东西你得去学习’。如果你撒谎、抱怨、推脱或否认，那么，你就是在浪费这种沮丧的心情，也在浪费可以使你获得智慧的宝贵机会。”

请记住温斯顿·丘吉尔的一句话：“成功，是从一个失败走到另一个失败，却始终不丧失热情的能力。”

第18章 投资第16课：致富的代价是什么？

富爸爸说：“致富有两种方法，一种是多赚钱，一种是少欲望。问题是大多数人在这两方面都不行。”本书和那篇文章就是告诉你如何能多赚钱以满足更多的欲望。

德怀特·李所著的《富在美国：8条创造财富和幸福生活的法则》。这两本书都说生活节俭能省下每一分钱的人能够“致富”……

如果你每年的收入不会超过5万美元，你可以通过存好每一分钱成为百万富翁。但是，像穷人那样生活，那么你获得的财富会有限度。甚至顿顿吃从超市买的罐装意大利面，你也无法由于节俭而成为千万富翁。这有助于理解为什么只有十分之一的百万富翁的净资产能达到500万美元。节俭只是那些无法继承遗产、没有大量正现金流的人投资致富的第一步。对美国人来讲，成为百万富翁是必要的一步，只有这样，你才有资格以“特许投资者”的身份投资私募和高成长公司。这是致富的主要途径。我20多岁就成了百万富翁，但我很快意识到区区几百万算不了什么，这点钱负担不起我喜欢的生活方式。
……我的结论是：赚钱的最佳途径就是参与私营公司的私人投资。

节约的重要性

比起戴维森的文章，我更喜欢《邻家的百万富翁》一书。这本书阐明了许多关于节约的基本观点，分析了吝啬与节约的区别。富爸爸关注节约远胜于关注吝啬，他说：“如果你想真正富有，就应该知道何时该节约，何时该一掷千金。但问题是，很多人只知道如何节约和吝啬，这就好像是在用一条腿走路。”

100万美元只是起点

要有资格参与富人的投资，其条件就是至少有100万美元净资产。即使这样，你可能仍没有足够的竞争力安全地投资于富人的投资。

富爸爸还列举了致富应具备的另外5个D。

这5个D对白手起家的人尤为重要：

1．梦想（Dream）；

2．奉献（Dedication）；

3．动力（Drive）；

4．信息（Data）；

5．美元（Dollars）。

第一阶段结束

至此，第一阶段结束了，对我来说这是最重要的阶段。钱，只是一种观念。如果你认为钱难赚，你永远不会富有，那么这就会成为事实。反之，如果你认为钱无所不在，那么这个想法也会成为事实。

第19章 90／10之谜

这个谜就是：你如何在资产栏中不用花钱就能创造资产？

“正如我说过的，那是许多不用自己花钱就可以在资产栏中创造资产的方法之一。投资者可以创造出有巨大价值的投资项目，画家可以创作出珍贵的绘画作品，作家写的书能为他们带来长期的版税收入，创业则是企业家的做法，你们也不是只有成为企业家才能创造资产。我没花一分钱，但通过投资房地产，也做到了这一切。你需要做的就是具有创造力，这样你将一生富有。”

“那些处于90/10金钱群体中的人，就是现代的炼金士。唯一的区别是，他们能空手创造资产。他们所拥有的力量就是创意以及把创意转化为资产的能力。”

如果你梦想成为非常富有的投资者，就要面对一个问题：你是否愿意创造你的资产，而不是去购买别人的资产？如果你不愿意，我可以告诉你，有很多书和教育节目是教人购买资产的。

如果你愿意考虑如何创造资产，那么本书下面的部分，对你而言就很有价值，甚至是价值连城的。下面的部分要讲的是如何得到一个创意，并把它转化成资产，再用这项资产去创造其他的资产。它不仅介绍了如何在资产栏中赚到很多的钱，而且介绍了如何留住这些由资产带来的钱，并用这些钱换来更多的资产和优越的生活。它揭示了许多10％俱乐部的人是如何获得90％的财富的。因此，如果你对此感兴趣，请接着读下去。

第二阶段 你想成为哪一类的投资者？

第20章 解答90／10之谜

“如果想解答90/10之谜，你就应当同时成为这两种类型的投资者，既要知道怎样创造资产，又要知道怎样购买资产。而普通投资者对这两种不同的投资运作程序都不清楚，甚至连书面计划都没有。”

本书第二部分主要讲述人们如何创造资产。普通人怎样才能把创意转变为能再生资产的资产。
如何找到你的企业家精神，以及如何发展你的能力去把平凡的思想转变为可观的财富。

第21章 富爸爸对投资者的分类

无论你是内部投资者还是外部投资者，了解证券方面的基本常识都是非常重要的。
一旦你懂得了投资的基础知识，你就可以更好地理解富爸爸对投资者的分类和十大投资者控制，这些知识对所有投资者都很重要。

十大投资者控制

1．自我控制；

2．收入/支出比和资产/负债比控制；

3．投资管理控制；

4．纳税控制；

5．买卖时机控制；

6．经纪交易控制；

7．E-T-C（实体、时机和收入特征）控制；

8．协议的条款和条件控制；

9．信息渠道控制；

10．财富回馈、慈善事业和财富再分配控制。

富爸爸常说：“投资不是冒险，没有控制的投资才是冒险。”很多人发现投资很冒险，是因为他们没有驾驭好以上十大投资者控制。

几种投资者类型

1．特许投资者——赚钱很多，或者说净资产很多；

2．合格投资者——了解基本投资和技术投资；

3．成熟投资者——了解投资项目及相关法律；

4．内部投资者——创造投资项目；

5．终极投资者——成为股票销售者；

从创业开始

“即使你没有钱，又缺乏经验，你也可以从内部投资开始。”富爸爸继续说，“你需要从小项目做起并不断学习。记住，挣钱并不一定要花钱。”

“我要教给你创建一家成功企业的基本知识，”富爸爸继续说，“如果你能学会创立一家成功的B象限企业，你的企业就会产生充足的现金。那时，你就能运用学到的技能成为一个成功的B象限企业家，像一个I象限投资者那样分析投资。”

“一旦你学会了挣第一个100万，接下来的10个100万就轻而易举了！”

下面是富爸爸对每一种类型投资者的描述。以下章节将阐述每种类型投资者的特征（优点和缺点），因为我选择的道路可能对你来说并不是最合适的选择。

第22章 特许投资者

今天，美国证券交易委员会对特许投资者的定义是：

1．个人年收入20万美元或以上；

2．夫妻二人年收入30万美元或以上；

3．拥有100万美元净资产。

从技术上讲，只有2.4％的美国人符合在快车道上投资的要求，这就意味着有约97％的美国人在“老鼠赛跑”内投资。

第23章 合格投资者

富爸爸对合格投资者的定义是：既有钱又有一定投资知识的人。合格投资者通常是接受过财务教育的特许投资者。比如在股票市场，合格投资者包括了最专业的股票交易商。通过所接受的财商教育，他们懂得基础投资和技术投资的区别。

第24章 成熟投资者

成熟投资者比合格投资者技高一筹，他们还研究合理利用法律体系。富爸爸把成熟投资者定义为既精通合格投资者的财务知识又熟悉以下法律的投资者：

1．税法；

2．公司法；

3．证券法。

第25章 内部投资者

内部投资者是了解投资内部信息并具有一定程度管理控制力的人。

虽然具有管理控制力是内部投资者的一个重要特征，但是富爸爸指出，他们最重要的特征是，成为内部投资者不需拥有大量收入或资产净值。总经理、董事长或者持有公司10％以上已发行股票的所有者，都属于内部投资者。

第26章 终极投资者

终极投资者是像比尔·盖茨和沃伦·巴菲特那样的人物。他们创建了庞大的公司，别的投资者都想向这些公司投资。终极投资者创造了巨额资产，为数百万人创造了数以亿计的财富。

盖茨和巴菲特之所以能够成为大富豪，不是因为他们拥有高薪或出色的产品，而是因为他们创建了巨大的公司并将其公开上市。

富爸爸常说：“有些人建造房子出售赚钱，也有人制造汽车，而终极投资者创建千百万人都想拥有其股份的公司。”

第27章 怎样快速致富

……
经过这些分析，我作出了决定：我获得财富、取得财务成功的最佳途径就是创办企业。

第28章 保留日常工作仍能致富

富爸爸说：“成为企业家的首要原则是不要单纯地为钱工作。找一份工作只是为了使你学到长远的技能。”

做产品还是做企业？

就拿微软的创始人比尔·盖茨来说吧，他甚至没有发明过自己的软件产品。他从一群计算机编程人员那里购买软件，然后创办了历史上最有实力和影响力的公司。盖茨自己没有创造出卓越的产品，但是他创办了伟大的企业，而这家企业使他成为世界上最富有的人。

因此，这个要诀就是不要绞尽脑汁去生产最好的产品，而是要集中精力去创办一家企业，以便你能学会成为一位卓越的企业家。

创建一家企业，可以使你学到无价的商业技巧，并在许多方面能力得到提高，例如：

1．社交技巧；

2．领导艺术；

3．团队建设技巧；

4．税法；

5．公司法；

6．证券法。

第29章 企业家精神

富爸爸常常引用爱因斯坦的话：“伟大的思想常常遭遇庸人的强烈反对。”

富爸爸还说：“许多人宁愿购买资产而不创造资产，究其原因，就是他们无法让企业家精神占据头脑，从而将创意转化为巨大的财富。”

企业家需要具备以下个性特征：
1．远见：见别人所不能见的能力。

2．勇气：面对怀疑仍能大胆行动的能力。

3．创造力：创造性思考、打破常规的能力。

4．经得起批评的能力：成功人士都曾遭到过批评。

5．永不满足：做到戒骄戒躁非常困难，但是它对于我们获得更大的长期回报非常有利。

第三阶段 怎样建立一个强大的企业

第30章 为什么要建立企业？

富爸爸说：“有3个原因，可以解释创办企业不仅仅是为了创造资产。”

1．“为你提供充足的现金流”。J. 保罗·格蒂在他的《如何致富》一书中说：“首先你必须是在为你自己经营。”他认为如果你为别人工作，你就永远不能致富。

2．“卖掉它”。如果建立了成功的企业，通常你就会有很多钱。如果你学习创立成功的企业，那么你将发展一般人所不具备的能力。

3．“建立企业并将其上市”。这是富爸爸成为终极投资者的理念。正是建立企业并将其上市的理念，使比尔·盖茨、亨利·福特、沃伦·巴菲特、特德·特纳和安妮塔·罗迪克变得非常富有。他们出售股份，而我们购买股份。他们是内部投资者，而我们是试图看到内部的局外人。

第31章 B-I三角形

富爸爸的B-I三角形

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第32章 现金流管理

第33章 沟通管理

第34章 系统管理

第35章 法务管理

第36章 产品管理

第回阶段 谁是成熟投资者

第37章 成熟投资者的独到见解

第38章 投资分析

本章将介绍每一位成熟投资者在为财务计划选择投资项目时的一些重要的思维过程：

公司的财务比率；

房地产的财务比率；

自然资源；

是良性债务还是不良债务；

储蓄不是投资。

第39章 终极投资者

使公司上市一般要花3～5年的时间，如果一切顺利，我们可以在来年使3家公司中的两家上市。要是这真能实现的话，我就可以成为一名终极投资者了。

第40章 你会是下一个亿万富翁吗？

简要介绍创立公司、发展公司并使公司上市的基本步骤。

第41章 富人为什么会破产？

第一个原因：那些在贫困环境中长大的人，不懂得如何管理大量的金钱。

第二个原因：当人们有了钱之后，愉快的情绪就会像毒品一样让人精神亢奋。

他们倾向于做3件事。第一件，买一架喷气式飞机或者一艘大游艇；第二件，他们不断旅游；第三件，和自己的妻子离婚，娶一个更年轻的女人。当看见这些事发生的时候，我就开始为他们的破产做准备了。”

第三个原因：当你有钱的时候，一些朋友和亲戚会想和你接近。

就像富爸爸所说的：“在致富过程中，一个非常重要的技能就是学会向你自己和你爱的人说‘不’。”那些有钱后开始买游艇和大房子的人无法对自己说“不”，也不会对他们的家人说“不”。他们最后以负债累累收场，就是因为他们突然有了大笔的钱。

第四个原因：那些暴富者拿着钱摇身一变成为“投资者”，但没有一点投资知识和经验。

第五个原因：患得患失。

第六个原因：人们不知道好支出和坏支出的区别。

第五阶段 用财富回报社会

第42章 你做好了财富回馈的准备吗？

总结 为什么不用财富来创造财富呢

附录　罗伯特的教育方式

END

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