某学弟，职场菜鸟，却有一颗重视风险的心，要给自己和家人买保险，把风险管理外包给保险公司，未雨绸缪的精神值得肯定。
无奈工资低消费高，没有多少结余，是买消费型重疾，还是返还型重疾，犯了纠结症。
要是真要说消费型和返还型哪个更好，不能一棍子打死说消费型不好返还型的好，或者消费型好返还型不好，只能说各有优劣。
先来看看啥是消费型重疾，啥是返还型重疾。
消费型和返还型，简单的理解为消费型到期未出险不返还保费，已交保费给了保险公司，而返还型到期即使不出险，依然可以得到一笔钱，一般是保额给到受益人。
胡歌、靳东都很好，不是自家老公，也只有当当迷妹，家里能听你唠叨还不嫌烦的老公才是真。消费型重疾和返还型重疾都是保险，目的是把人生风险管理外包给保险公司，发生风险能帮大家解决问题的保险，就是好保险。
有人认为返还型重疾，既有保障又有投资功能，有人认为消费型重疾，便宜，性价比高。何不选择返还型+消费型的保障组合。
不同的人生阶段，选择什么产品一定要符合自己，分多次完善家庭保障。为啥要分多次，一次性给家庭做一个全面又额度高的保障，需要有很强的经济支持，这在步入职场初期不太现实，一次性投入一大笔钱，影响到生活，这也是我们不建议的，毕竟做保障是为了更好的生活，步子大了容易扯着蛋，小步快跑比较合适。
对于刚进入职场的人士来说，工资不高，消费不低，还单身，没有太多家庭责任，做一些消费型保险，减轻经济压力，多攒钱去提升自己，升职加薪，当上CEO，迎娶白富美也是很好的选择。
另外搭配返还型重疾，因为年轻，身体还好，保费低还容易通过，一次通过，保障终生，省去了定期多次健康告知带来的延期、加费和拒保的可能。
如果只做了消费型的定期，过了几年身体健康状况下降，要加费、延期或者成了拒保体，就得不偿失了，这也是一大风险。别说我很健康不会得病，这年头年轻人被拒保的人多着呢，环境和压力才不会因为年轻对你好一点。
如果只做了长期消费型重疾，保障期间内没有出险，保费给了保险公司，没有起到以小博大的作用。
到了责任大的事业上升期、或者有了家庭小孩，还要赡养数位老人，供车供房的时候，多做一些返还型保险，尽可能降低对家庭的影响。有些人会钻牛角尖说，万一到那时，我就不治了，也不连累家庭。别说的那么死，要是真大病躺床上了，治还是不治，是家属说了算。生病了拒绝去医院，不止父母，还有我们。家属给我们治病就要花钱，就会影响到正常生活，不单单只考虑到自己，家人以后还要更好的生活，储蓄型重疾在未来会给到受益人一笔经济赔偿，留爱不留债，对家人也是一种责任的延续。
其实，买保险就像种树，返还型是树干，消费型是树叶，消费型像树叶一样每年生长枯荣，树叶枝繁叶茂，树干粗壮屹立不倒，外面的风吹雨打也不会让整棵树倒下。
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