有这样一类保险，被精算师称为“最具保险温度的产品”，懂的人都在买，不懂的人死活都不愿意买，毕竟保障内容很多人不愿去提起——“保死不保生”，那就是我们今天的主角定期寿险。

在前面总结了意外、重疾、医疗以后，今天再来说说定期寿险，主要分为以下几个部分：

1.什么是定期寿险

2.为什么要购买定期寿险

3.定期寿险选购思路

4.定期寿险的常见问题

一、什么是定期寿险

寿险即是以人的寿命作为标的，以被保人生存或死亡作为给付条件的人身保险，俗称“保死不保生”，其主要的作用是，被保人不幸身故或全残时，弥补被保人的收入损失，代替被保人尽到对家庭的经济责任。

定期寿险则是约定一个期间，被保人身故或全残，保险公司给付保险金。

二、为什么要购买定期寿险

“站着是一台印钞机，躺下是一堆人民币”。

如果你是家里的经济支柱，有孩子需要抚养，对爱人有家庭义务，对父母有赡养责任。如果不幸因疾病或意外身故，那么意味着将整个家庭的责任都留给了对方，让自己的家庭陷入了困境。

而定期寿险则是家庭责任和爱的延续，让我们始终都保护着我们最爱的家人。用寿险赔付的钱来承担偿还剩余的车贷房贷，家人生活费用，孩子未来的教育费用。

所以，家庭的经济支柱配置定期寿险显得尤为重要。

三、定期寿险选购思路

01、给谁配置

寿险代表的是经济支柱对家庭的责任，如果发生极端情况，需要靠寿险的保额去继续承担对家庭的责任，所以一定是选择给家庭经济支柱也就是最赚钱那位进行配置。而孩子、老人、长期不工作或收入占比较低的另一半没有经济责任，则不需要配置。

02、购买多少保额合适

定寿的保额至少需要考虑家庭债务（房贷、车贷）、子女抚养（教育、生活）、父母赡养（养老、医疗）等项目，或者至少为家庭年支出的5倍以上，如家庭年支出20万，则至少应该考虑100万的定寿，也不建议大家过分追求高保额，以合理的费用支 出撬动尽量高的保额，才是关键。

03、保多久合适

一般来说，建议保障期限至少覆盖家庭重大责任阶段，即至少保障30年或到60周岁，因为到了这个时候，家庭债务基本上没有、孩子也基本上长大成人，不再需要我们扶持，也没有什么责任需要我们进行承担。

04、其他要点

保费和保额的杠杆比是否足够便宜。

健康告知是否符合你的身体条件。

职业和其他限制，是否覆盖。

免责和其他条款是否足够友好、宽松。

四、定期寿险的常见问题

01、买了意外险是否还需要定寿？

意外险只保障因为意外导致的身故、全残，而定寿覆盖面全，如因疾病导致也在其中。二者保障范围不同，意外更适合全家人投保。

02、买的重疾险带身故责任，还需要买定寿吗？

带身故责任的重疾险，大部分身故和重疾只能二赔一，且在家庭保障配置中，同样预算范围内，保额不足以承担定寿的家庭经济责任，寿险和重疾缺一不可。

03、为什么不买保终身的？

寿险是以人的寿命作为标的，如果购买保终身的，那保险公司就肯定会有理赔，相应的，保费会是非常昂贵的，而终身寿更多的功能在于财富的传承和资产的隔离，所以一般家庭，在有限的预算范围内，并不推荐保障终身的。

五、喵叔的话

生死有命，谁也不能保证自己一定能活多久，活着的时候，不仅要对自己负责，还要考虑家人，风险不可预料，多一份保障，就多一份安心。

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