2022年6月26日，上了一堂叫做人生规划的课程。
在剑飞老师的思路引导下，花了一个星期的时间，写了5万多字，算是对自己从现在到100岁的大概做了第1版的规划初稿。
在做人生规划的时候，其中比较重要的部分就是关于财富的部分，那个时候由于没有做过记账，也没有深度盘点过一生可能的各项开支与收入，只是凭借感觉做了一个大概模糊的数字规划。
到现在已经过去了将近半年的时间，对于人生规划中财富的板块还是没有一个相对清晰的数据与行动路径。
所以，当剑飞老师推出他的记账课时，他说到，他的记账逻辑体系跟市面上的记账APP有着很大的差别，差别就在于他的记账体系更多是围绕人生全周期的财富管理，围绕人生的财富目标进行规划管理。
我一下子就被打动了，这不就是我一直所缺少的人生规划的财富板块吗。
1、明确财富目标、达成日期、初始资产；
在剑飞老师的记账APP中，我首先重点要说的就是关于财富目标，这也是这个APP中最重要的模块。
首先我要给自己确定一个财富目标，这个数值呢一定要足够的大，太小的目标可能人生很快就实现了，这个时候我们就需要回来重新调整数据。
到底有多大呢？我先来说个另外的数字。
在APP中，我们可以提前罗列一下未来所有已经确定的（比如房子、教育、保险、生活费等）和可能的支出，从昨天到今天我花了好几个小时去大概计算了一下，初步计算出来的数值都吓了我一跳。
在那一刻，我明白了剑飞老师为什么一直鼓励我们要对自己的未来财富值敢于想象，万一实现了呢？即使实现不了，实现了一半，这一生也会生活的很滋润的。
除了自己的财富值外，还要有明确的达成时间，没有截止时间的目标就是耍流氓。
可以把自己的退休时间作为达成时间，不过也可以向巴菲特、查理芒格学习，终生学习、终生创造财富。
第三个指标就是初始资产，盘点一下现有的各项可支配自己，比如股票、基金这些可以算着是未来的收入部分，不计算在初始资产之中。
回过头再来说一下关于财富目标，刚才只是说了数值，还有个时间因素会大大影响财富数值。大家都知道，10年前的10万元的购买力是远远超过今天的10万，这里有个通货膨胀的因素在。
所以，我们要问一下自己，我们设定的财富值是按照今天的购买力的数值，还是按照30年达成目标的时间节点的购买力的数值。
终值(Future value)，是指某一时点上的一定量现金折合到未来的价值；即我们以当下的一个亿购买力去设定财富目标，然后折合到未来实现日期，每一年都会帮你列出每年的财富目标。
一个亿的小目标，5%的通货膨胀率计算，30年后的最终实现数值是3.31亿元。
现值PDV（Present Discounted Value)是将未来的一笔钱按照某种利率折合为现值；即我们以未来财富实现日期的购买力作为目标，然后向前折现到开始日期，同样的每一年也会帮你了列出每一年的财富目标。
一个亿的小目标，5%的通货膨胀率计算，30年后最终实现数值是1200万元。
这样一对比，我们就知道了终值与现值的巨大差异。所以，以后我们再去思考自己的财富目标时，一定要多问自己一个问题，我的目标是以今天的购买力为标准还是以未来实现目标的时间点为目标呢？
2、日常记录的是现金流动，而且可以提前设计未来；
关于这个APP，我们日常只需要记录的是现金的支出与收入，它呈现的是一种财富流动状态。
举个例子，我们如果日常会购买基金或者股票，我们就可以把这一部分计入现金的支出项目，当我们把基金或股票卖出时，我们就可以记录为收入项目。
插个话题：据说非常顶级专业的投资人士，他们在购入一项投资项目时，他就已经规划好了未来预计什么时间会卖出，会有多少的回报，这个时候就可以记录下未来的这个时间节点会有一笔收入，预计金额是多少。
说到这里，我就有点理解巴菲特这些投资大师他们的一些投资动作了，他们的买进与卖出可能有时候与市场波动没有多大关系，这只是他们自己设定的投资计划而已，外界的很多演绎的解读我们听听而已，多数情况下可能与事实千差万别。同时呢，也要反思一下自己之前的一些投资逻辑，继续学习吧。
再来说一下关于未来的支出与收入的提前规划思路。这一部分看起来有点难，同时也确实不是短时间就能完成的，可能需要花个几个月的反复思考后会有个看起来靠谱的数据。
我从昨天上完课后，我就开始填这一部分的内容，我把一些确定性的支出先填上。比如长周期的保险，我把还每年需要的金额去填到对应的年份，这里我这写了总金额。这里补充个记账的原则，不需要每一笔分开去记录，只需要保证总金额对就可以，这样可以节省时间，它跟做时间记录不一样。时间记录的要求是什么时间做什么事就需要真实客观呈现，越贴近事实越能反映自己的真实行为。当未来这笔支出发生时，自己就无须再去记录了。
同时呢，我也把未来具体的某一些年份发生的大项支出，比如换车、孩子出国留学、买房等，提前列入到相应的年份，这样我们人生大概的总支出就有了，如果说我能提前赚到这些钱，那么我就可以提前实现退休。这个数值随着记录的项目越来越多，也就越来越接近自己未来的财务自由目标。清晰而已明确的目标，也就也能激发自己赚钱的动力。
支出项目还算是简单的，未来的收入预期就会比较难。上班族可能会比较简单，对于创业者来说会需要好好思考规划一下。
同时呢，我们也要考虑增加自己更多的收入项目，比如投资类的收益，比如其他合作项目上的分红，比如自己的作品带来的版权收入或其他的可能性收入。
毕竟来说，每天都有支出记录，但是每个月只有屈指可数的几次收入，感觉上可能不那么爽哈。我想到了之前剑飞老师经常说的一句话：钱经常有，小钱天天有，继续努力吧。
3、靠近钱，理解钱，才会更加容易赚到钱。
这个观点以前也在书中看到过，但是呢，一直也没有理解如何靠近钱，理解钱。这两天一直梳理未来的收入与支出，一下子就拉进了自己与钱的距离，也开始感知到钱的能量流动。
剑飞老师说，每天要养成去看记账APP的习惯，去查看复盘自己的金钱是如何流动的，刚开始可能没有感觉，时间久了，你就能够建立与金钱的密切关系，如何能成为金钱的好朋友，那么好朋友会帮你把更多花出去的钱，以更高的回馈又重新流回到你的身边。
金钱的流动与时间的流动有一些共同的地方，也有一些不一样的地方。
时间是不因任何人、任何因素而始终保守着恒定的速度往前流逝，至少短时间内人类还无非实现时间隧道的穿越。所以呢，我们只能通过自我能力与效率的提升，在单位时间内创造更大的价值。
而金钱的流动却是我们人自身思维与认知的最直接反馈，你想把钱花在哪里，这完全取决于我们的大脑。拥有巨大财富的人，通常有一种能力，他能通过不断的花钱去赚取更多的金钱，而且金钱也愿意一直围绕在他们身边。
而有的人虽然赚钱也不少，但是呢，金钱似乎长了翅膀，不经意间就花完了，这样他们就不得不一直不停止的努力工作来保持自己的生活状态。
这里就体现出，守住财富的能力比赚取财富的能力更重要，也会更难。在看过的很多的财富类的书籍中，无论是世界顶级富豪说的，还是平民也可以实现人生财富自由，他们无疑都说到了无论拥有多少财富，而节俭无疑不是通向财富自由的重要品质之一。
但是这里的节俭绝不是葛朗台式的抠门算计，它更多展现的是与金钱的和谐关系，把金钱当成实现人生幸福的重要工具，而不是人生幸福的目标。
4、这个一个需要持续一生的技能。
从去年开始，给自己列了一个叫做“人生基本盘”的习惯与目标体系，这里面的绝大多数都是按照一生的理念去设计。
同样的，对于记账这件事，在实现巨大财富目标前，我们多数人都可以自己每天花10分钟去记录与复盘，对于每天1%时间的投入，这个投资回报率将会十分惊人、万分惊人。
当然了，如果有一天，也一定会有这一天，你的财富数值已经超过某个小目标后，你就可以也必须要聘请专业的财务顾问来帮你打理的。
所以，努力吧！先从每天的记账做起，开始自己的财富自由之路。
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