今天是2021年1月10号，无论你有没有财富管理计划，你生活的财富模块已经运行了两周了。
有部分朋友的财富计划肯定是裸奔状态的，这可能会增加一些负面现象的概率：开支随性、冲动消费、负债消费等等；
也有一些朋友会做计划，但可能会进入一些误区和陷进，比如只有记账不知道如何管理控制、区分不了资产和收入，这种情况也会导致财富管理的失衡甚至失控
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今天笔者就分享一下自己使用多年的年度财富管理计划，希望对大看到这个文章的你有所帮助
1、财富管理框架包含三个部分：预算、收入、资产管理。
2、这三个模块是相互独立的。
举个例子：有些朋友说我今年的目标是500w资产，这种表达可能是两种意思，一种是今年收入500w现金，一种资产增值500w，必须把含义想清楚。
3、这三个模块的导向很重要，我习惯的导向是这样的：
预算。限定的是年度现金支出和流出的部分，不是账面的应付，就是直接需要付出去的现金。所以我叫现金预算
收入。限定的是所有真正的现金流入，不是应收，不是虚增，不是升值估值，就是真正的现金流入。所以我叫现金收入
资产。限定的净资产的增值，总资产估值变化、升值或者减值，减去负债的变化，就是净资产的变化，目标和导向是增值。所以我叫净资产增值。
4、所以我的常用的财富管理计划的三个模块是：现金预算、现金收入，净资产增值。
5、现金预算，覆盖工作开支、家庭、个人健康、学习、社交、以及再投资，等模块和项目，可以根据当前的生活状态，设定3-7个不等的一级模块，一级模块下面再拆分二级模块
比如家庭开支，可能有房贷、旅游、重要节日预算、孩子教育、孝敬父母、日常消费等二级模块
6、现金收入。包括了工作类、副业类、房租收益类、生意经营类、股票权益类、基金、货币基金固收等，这里一定要注意的是，如果是股票或者基金，必须卖了、交割了拿到现金了，才能算到这个模块，不然只是账面上的，就必须算到净资产增值模块
7、净资产增值。这里面包括了资产配置、资产管理、负债管理等
资产配置是资产结构的设计问题，就是在房产、生意、股票、基金等大类资产上如何配比；
我这里提到的资产管理，是指配置后，每一类资产如何运作和升值，比如你配了1块到A股，那么买etf还是个股，集中持仓还是分散购入，半仓运作还是满仓干，就是管理的风格和方式了
负债管理。很简单的理解就是如何管理好负债风险，负债是需要在未来还出去的现金，会影响现金流，如果负债过高，除了影响现金流，还会对资产也造成风险，特别是抵押的资产会首当其冲
8、现金预算、现金收入，净资产增值，这三个模块也是相辅相成的，资产增值交割会带来现金收入，再投资会增值净资产，管理的好，就会形成滚雪球的状态，更早更从容的达到财富自由的状态
9、说到财富自由，有很多种定义，笔者常用的一个定义是：
a、设定一个满意的生活状态，假设这种状态需要的一年的开支是100块
b、现金收入当中，非工作类的部分产生的收入，是200块
满足这两个条件，就是理想生活状态的财富自由状态了
期待大家2021恭喜发财，财运滚滚
最后：由于笔者已经成家有小孩，这个模型可以方便直接匹配有家庭的朋友，如果你还是单身，那么家庭那个模块的二级模块可以简单一点，毕竟你是一个人哈哈单身狗不要打我
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