保险综述
1、保险这里主要介绍寿险部分、其实保险作为投资理财的方式一直饱受争议。主要原因在于保险的原本本质是风险分摊，而并不是赚取收益，最早保险的初衷可以说是很美好，简单的说就是大家每人出一小部分资金，谁遇到疾病或灾难就补偿给遇到不幸的人。
2、商业化的发展导致保险也在不断创新，投资连结险、万能险、分红险，这三个险种主要目的为获取收益。
4、期交、趸交：期交代表保险金分期交付，常见为月交或年交。趸交代表保费一次性支付，投资型保险的主要方式。
5、消费险：顾名思义保费花了就没了，典型的航空险、旅游意外险都属于这类，特点是保费低、保额高，保障周期短。
6、两全保险：这个词细心看保险合同的朋友会经常看到，许多重大疾病险、万能险、分红险等都会有这个词。两全保险意味着投保人“保险期满”或“出险”这两种情况下都能获得保险金，与消费险形成了一个对应，特点是保费高、保额低、投保周期长。但无论如何都能拿回保额，比较符合市场需求。
7、现金价值：在不考虑分红等各方面收益的情况下，投保人选择退保可以取回的金额。
8、保险合同需要关注的：期限、类型、保险责任、现金价值(退保费用)、免责条款
意外、疾病保险
1、虽然是讲投资理财的这里还是提一下，意外险、疾病保险某种程度上都是刚需。
2、个人投保的人身意外险科学上保额应该大于个人负债(尤其是有房贷的情况下)，个人观点上看这是一种责任。
3、今年来有些针对某种渠道放大赔付的意外险，例如自驾车、高铁、航空等，非常值得配置。需要注意的是意外险最好选择可按比例赔付的(不一定身故才能赔付，受伤也可以)
4、重大疾病保险当然是所保障的疾病越多越好，有的重疾险加入了轻症的赔付，有的加入了多次赔付的条款，然而保障越全面的保费也会相对较高。
万能险
1、万能险需要注意的要素是：结算利率、退保条款(部分领取费用)。万能险严格来说是没有预期收益率的，合同中也不可能出现，值得参考的只有过往收益。
2、万能险的最大优势在于灵活，一般采用月复利计息，虽然合同中的保险合同期较长，但一般是已没有退保费用的那年开始认定产品期限，例如京东年年盈，说是一年期的产品，实际合同期限是5年，只是一年后没有退保费用。
3、万能险是保本的、甚至还保证最低年化收益(目前最低年华收益保监会规定的上限是3.5%，通常保险公司会选择3%或者2.5%作为最低保证收益)
4、其实影响万能险收益的主要还是市场利率，万能险收益是可变的，实际收益按月公布。但是事实上来看变动的情况的确比较少发生，而且一般都是0.1-0.2的变，幅度比较小。
5、综合来说，万能险是非常值得配置的稳健保守型产品，保本和高收益可以很好的替代传统的储蓄存款及国债(流动性稍有损失，退保手续比较麻烦，通常还要个5-10天)，很好的补充了银行理财期限不超过一年的空白。
6、许多平台卖的理财其实就是它了，但是即使他们有保险的分类，也会把万能险归类成“理财”，混淆视听。
7、网上投保让保险公司的渠道费用降低了很多，也出现了很多7%甚至8%的万能险产品。
投资联结险
1、这类保险通常有几个投资账户，最大的卖点是可以自由在这几个账户中转换，一般有保守、稳健、进取、激进几种风格分类。
2、影响这类产品收益的主要是保险公司的投资能力，保险公司相对基金公司来说有投资渠道宽的优势(基金公司只能做证券投资)
3、但个人认为投连险相对基金来说的投资价值还是比较小，一个是透明度和信息披露的频次比较低，而基金公司的普遍回报还是大于相同风险级别的投连险。更别提复杂的条款和提取规则。
分红险
1、分红险主要承担的风险是合同中的保证利率，例如一个终身的分红险写着保证利率是3%，那是要终身保证的(万能险的最低结算利率是会变的，通常只保证3年或5年)。
2、通常存在的形态是年金保险，或者组合保险中的主险 (例如分红险+重疾险，或+ 意外险形成两全)
3、需要注意的是，分红险的分红是根据现金价值分红的，而不是所交保费！即使销售跟你说去年分红了7%，但现金价值低的话，可能也只有3-4的整体收益。
4、如果认为该分红险保证的最低利率是没有吸引力的，那么分红险并没有什么投资价值。
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