我认为已经有企业做了挺多改变创新了，就说当下很多互联网金融公司所作的创新吧
1、说说“金融脱媒”
百科：“脱媒”一般是指在进行交易时跳过所有中间人而直接在供需双方间进行。“金融脱媒”又称“金融
非中介化
”，在英语中被称为“Financial Disintermediation”。
所谓“金融脱媒”是指在
金融管制
的情况下，资金供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方和
融资者
，完成资金的体外循环
比如现在很火的P2P贷款，将来会很火的众筹
2、扯扯普惠金融
看看百科的概念：
普惠金融是一种理念，是一种能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的
金融体系
。
比如大妈都知道的余额宝
3、扯扯O2O
因为很多业务需要面签，这个是监管方为了安全约定所作的限制，所以互联金融也有O2O，从线下导流量到线下的方式
比如91金融超市，线上完成贷款双方的匹配和基本信息录入等，但还是要去银行完成整体业务。
这些算不算已经做了挺大得改变
4、扯一扯征信
征信一直以来都是挺难的，但是对于淘宝阿里以及腾讯来说，他们却有大数据来支持做这一块的业务，因为他们有大量的用户或商家的信息和消费记录等。
所以阿里和腾讯也想做虚拟信用卡的业务
另外如果你想说的是金融产品的创新
1、比如当年的CDO,CDS这种资产证券化和衍生品
目前看起来也有做的感觉，比如P2P这个领域。
也有债权打包的再次销售，也有保险或者担保公司做保证实现增信，分别有点类似CDO,CDS这种金融产品的创新，只不过没有那么的公开，或者说规范。
2、基金产品的创新
之前国外也有基金是亏损10%以内，基金公司掏钱，赚钱了呢就是你赚了，当初百度百赚也有类似的创新，不知道其中的做法可能是最简单的卖了10亿我也搭配买入10亿，其中收益都给用户，还是可能设计了A,B型基金的架构做的这个事情。
我觉得也会有公司设计到这块去做创新
3、数字货币
比特币这种，去中心化的比特币算不算一个重大的创新呢，我认为那必须是啊，他会颠覆现有的整个清算系统，不过我个人不太看好他会充当货币。
其他的我也暂时想不到啥，bankrate的模式我就不加进来了，比如啥金融领域的去哪儿这种，似乎并不太创新这里就没加进来，其他的想到了再加进来吧！
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