1 信用：依附在彼此之间形成的一种相互信任的生产 社会关系。
2 信联（百行征信）
（1）2018年4月1日成立
（2） 央行批准第一家持牌征信机构
（3） 记录互联网金融行业全网信用状况
3 个人征信调查内容
（1） 品行
（2） 经济水平
（3） 健康状况
（4） 职业能力
（5） 抵押情况
4 个人信用评估要点
（1） 付款记录
（2） 纳税和开销
（3） 婚姻状况
（4） 收入
（5） 就业
（6） 年龄
（7） 处于分期付款状态的资产
（8） 抵押品
（9） 央行征信记录
（10） 逾期记录
（11） 申请融资的目的
（12） 贷款次数
5 信用自我管理准则
（1） 量力而为，合理使用信用工具
（2） 不偷税 ，年收入超过12万主动申报
（3） 不拖欠账款
（4） 谨防金融诈骗，远离非银行发放的现金贷
6 信用评分模型参考因素
年龄/性别/居住的稳定性/职业/就业的行业/就业的稳定性/在这个银行有没有账户/名下有木有房产/有无人生保险/是否扣押抵押品 拖欠债务 有预期还款记录/目前有多少未还债务/信用历史长短/一年来贷款申请查询次数/使用信贷类型
7 违约对信用评分的影响
（1） 发生时间越近，影响越大
（2） 程度越高，影响越大（90天影响大于60天）
（3） 发生次数越多，扣分越多
8 个人信用报告
（1） 个人基本信息
（2） 信用交易信息
（3） 个人开立结算账户信息
（4） 特殊交易信息
（5） 信用报告被查询记录
（6） 个人住房公积金缴存信息
（7） 社会保障信息
（8） 是否按时缴纳各项费用等个人非银行信息
（9） 破产记录
（10） 跟个人经济生活有关的法院判决等特别记录
9 个人信用报告版本
（1） 银行标准版：提供商业银行查询/不展示除查询机构外的授信机构名称
（2） 个人查询版：供本人查询使用/展示全部授信机构名称
10 商业银行查询个人信用报告情况
（1） 个人贷款申请
（2） 审核个人信用卡
（3） 审核个人作为担保人的申请
（4） 对已发放的个人信贷进行贷后风险管理
（5） 受理法人其他组织的贷款申请
（6） 其作为担保人，需查询其法定代表人及出资人信用状况等业务
11 有异议如何解决？
（1） 到人民银行征信管理部门提出异议申请
（2） 到跟自己有业务往来的数据报送机构核实情况 协商解决
12 提出异议申请所需资料
（1） 亲自办理：只需出示个人身份证原件，提交复印件
（2） 委托代理：提供委托人 代理人身份证原件和复印件；委托人个人信用报告/授权委托书
13 个人征信权利: 知情权/异议权/纠错权/司法救济权
14 维护个人信用注意要点
（1） 信用活动要遵循“口说无凭 立字为据 ”原则
（2） 签字前要细看合同
（3） 如实填写各类申请表
（4） 搬家后到水电燃气告诉做变更
（5） 不随意把身份证借给别人用
（6） 不建议通过第三方代理偿还贷款
（7） 负面记录和信用不好之间不划等号
（8） 不乱点来自网络和短信的各种额度测试信息
（9） 央行个人征信报告查询次数过多会影响后续融资
15 如何提高个人信用
（1） 办理贷款 信用卡等业务时，向银行提供正确的个人信息，并及时更新
（2） 关心信用记录并定期查询，但不要太频繁
（3） 发现信用报告出错时，及时报告并申请更正
（4） 在个人承受能力范围内向银行适度融资，并及时还清
16 有了“信用污点”怎么办？
（1） 一次失信，影响有限
（2） 商业银行会综合各方面情况理性判断
（3） 负面记录保存时间有限：一般不超过7年，破产记录10年，我国一般5年。
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