对很多人来说，保险早晚都要买，越早买就越早可以得到保障。不过，买保险也忌讳跟风和盲目购买。当发现买错了，退保损失大，不退的话每年又要承担很大的保费压力，进退两难就不好了。
买保险其实有五大科学原则，只要按照这五大原则购买保险，基本不用担心买的保险会有大问题。
原则1：先大人，后小孩
做父母的都希望给孩子最好的，总是一股脑的为孩子买了一堆保险，自己却还在风险里“裸奔”，这绝对是本末倒置的。
对孩子来说，父母对孩子的爱护是孩子的最大保障，而父母连自己都保护不了，怎么保护孩子呢？
只有父母不用担心大病、意外风险了，才能给孩子提供最大的保护。
因为如果父母一旦发生大病，有保险赔偿可以治病；如果发生意外，有保险赔偿可以支撑孩子的日常开支和教育费用。总之，这样才可以减少对孩子带来的影响。
当我们考虑为家庭配置保险时，一定要先把家里经济支柱，也就是大人保险配置齐全，再考虑孩子。
原则2：先保障，后理财
很多人买保险前，不是先问保障水平怎么样，而是更关心怎么返钱，怎么分红。或者很对保险代理人用返钱、分红来作为诱饵，吸引大家购买保险。
其实，我们买保险的最终目的，是为了买保障。要是追求理财收益，尽量不要选保险产品了。如果确实有必要，保障型保险和理财险保险一定要分开买。既想有保障，又想有理财收益，鱼与熊掌兼得，这种想法往往是掉进保险坑的第一步。
为什么这么说呢？如果保障型保险和理财型保险组合在一起，就会有一种“有病赔钱，没病返钱”的假象。如果发生疾病、意外，保障型保险可以赔付；如果没有发生这些风险，平平安安，那么理财型保险可以返钱。
虽然看起来是那么完美，但是这种组合往往是保障水平过低，理财收入也很差（一定要仔细考虑通胀带来的影响），而保费往往很高，每年多交几千上万元。
保险的本质是保障，所以建议优先配置保障型保险。
原则3：先保额，后保费
小智专门看了近几年的理赔数据，发现买保险普遍存在一个问题，就是大家的保额太低。
要知道，目前罹患重疾的平均治疗费用都不低于30万。而很多人的保险保额只有几万、十几万。如果真的发生大病或重疾，这点保额往往不够、杯水车薪。
再次强调，我们买保险的意义，就是在需要的时候有充足的保障，没有后顾之忧。做到花小钱换高保障。换句话说，买保险，就是买保额。建议大家抽空看看自己的保单保额，是否针对足够，从新判断一下。
原则4：先长期，后短期
这里主要是针对重疾险来说的。随着保险越来越发达，微信支付宝等网络平台都陆续推出了一年期重疾险，几十万保额的也只需要几百块钱，非常便宜。这确实帮助到很多家庭，提供了保费低的重疾险。
但从另外一个角度来说，一年期的重疾险，还是存在比较大的漏洞。
首先，一年期重疾险不保证续保，随时面临产品停售风险，保障不像长期重疾险，保障是确定的。有朋友会想，停售了我再选择其他产品不就行了嘛。可是，每次重新投保都需要进行健康告知，有时候，身体出现了一些小问题，可能就无法再投保了。
所以，一年期重疾险只能作为过渡，或者作为长期重疾险的补充。
而且从20年、30年的总保费来看，一年期的总保费比长期的总保费，可能会高出很多。因为一年期的重疾险当我们年龄越大时，保费就越贵。“便宜”成了一个障眼法。
所以，买重疾险，有条件的话还是要优先考虑买长期的。保费固定，总保费便宜，而且交二三十年就保终身，也不用担心续保被拒的问题。
原则5：先规划，后产品
保险公司几十家，保险产品上千个，总会让人挑的眼花缭乱。
保险怎么买？不是要挑最好的，而是最合适自己的。每个家庭的具体情况不同，配置保险的思路也不同。
不同家庭，首先年收入就不同，是否有小孩、老人要赡养，他们的社保都有交吗，有没有出现过大病住院，等等。所以说，不同的家庭，适合的产品和方案都不一样，即使同样的产品，不同的家庭的配置方法也不一样。
如果只看产品好坏，而不是从用户需求出发， 就不能配置出最合适的保险方案。这就是我们常常抱怨的，多花了不少冤枉钱，保险还不够全面。具体怎么配置保险，建议多多请教身边懂保险的人，比如说小智。多听多学，买保险要三思而后行
总结一下，
看完这五大原则，相信大家对怎么买保险有了初步的认识，至少不会再犯一些原则上的错误了。
关注小智，每天学一点保险知识。
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