从前，我们在父亲的怀抱中，感受他强劲的臂弯，安全感满满，父亲就是这样，无声地撑起一个家。如今，我也成为了一名父亲，在学习撑起我们小小的家。

每位父母，其实都是家中的顶梁柱，支撑起一个家庭。作为中流砥柱的我们，需要的不仅是对家人的日常关怀和照顾，更应该得到实质性的保障。

今天，小智就来跟大家说说：家庭支柱如何买保险？

家庭支柱的保障更重要

一提到保险，很多人第一时间就想到给孩子先买，要从小给他/她最好的最全面的保护。

对孩子的这份关爱，小智也能理解。

我们设想一下，如果孩子生病，作为父母我们必定会毫不犹豫地，用尽一切办法去治疗孩子，边照顾孩子边赚钱养家，尝试各种办法让孩子今早痊愈出院。

但是，一旦连我们也倒下了，家庭的支柱将会瞬间垮掉，如果没有足够的存款，家庭的日常开支是不是将无以为继，各种生活费、车贷、房贷等又如何安排呢？

因为整个家庭的财务状况，都严重依赖我们，这就是家里的顶梁柱，这就是赚钱养家之人。当家庭支柱面临风险时，对一个家庭的损失是非常惨重。所以，一个家庭中，首要的是给家庭支柱，配好足够的保障。

家庭支柱如何配置保险

小智建议按照以下顺序来配置：意外险、寿险、重疾险、医疗险。

1、意外险

谁也无法保证下一秒会发生什么。如果家庭支柱突然发生意外，不仅可能中断了收入，还可能还要耗费家里的存款或资源，会对家庭生活的影响也很严重。

所以，小智建议平时经常需要出差、外出的朋友，优先给我们自己配一份意外险，注意身故、残疾保额要尽量高，尤其注意交通意外方面的保障。

2、寿险

寿险是家庭支柱必须配备的险种。前面说到，家庭支柱一旦遭遇不测，家庭的收入来源就被中断，家庭的财务状况将陷入泥潭之中，家庭的所有开支将无以为继。因此，家庭支柱一定要配寿险。

买一份寿险的额度，主要考虑四方面的财务责任：家庭负债+孩子的教育费用+到孩子成年的生活费+双方父母未来的赡养费用。这四项金额加起来，基本才是家庭支柱身故风险的保障需求。一旦身故了，可以为家人生活、孩子成长留下足够的生活费用。

如果夫妻双方都有工作，承担家庭经济责任，可以根据双方的收入比例，分摊这个寿险的额度及保费。

寿险的保障期限，小智建议选择定期的就好了，一般选择保二三十年，或者保至60岁，等到孩子长大经济独立了，房贷也还完了，也就可以不配寿险了。

3、重疾险

每个人都有面临生病的风险，家里任何一个人生了大病，都会对家庭财务造成重大影响，所以建议大家，有条件的话都要配置一份重疾险。

买重疾险时，最重要的是，保额一定要足够。否则生病时，保险只解决了一部分费用，剩下的还得我们自己砸锅卖铁、东拼西凑，家庭财务还是会受到影响，保险的作用就没起到了。

保额买多少合适？其实很简单：

根据我们目前的工资状况，计算预留2~3年左右的收入，就是重疾险保额。如此一来，我们生大病时，不仅有钱治病，而且在未来较长时间内，还有一部分钱用来补贴家用，家庭正常生活得以维持，才能真正安心养病。

至于保障期该选多久，该选单次还是多次？这些需要根据我们每个人的家庭状况来决定，具体如何选择，可以私信小智呀。我都会免费为大家提供这方面的保险咨询。

4、医疗险

配置医疗险时要注意几点：

① 保额：现在的百万医疗险，基本每年有100万以上的报销额度，绝对是够用的，不需要追求每年300万甚至600万等过高的保额；

② 报销范围：一定要不限社保用药，否则起不到补充医保的作用了；

③ 报销比例：越高越好，最好是不限社保100%报销；

④ 免赔额：大多产品都是1万元免赔额，在同等价钱上，免赔额当然越低越好；

⑤ 续保条件：尽量选可以保证续保的产品，保证续保期越长越好。

以上就是家庭支柱配置保障时涉及到的四大险种和各注意要点，按照上面的思路进行配置，基本不会有大问题。

当然，小智只是告诉大家一些配置的方法而已，大方向没有错。但想要定制出最适合自己、性价比高的方案，还是要根据我们每个人的实际情况去调整哦。

尤其是寿险、重疾额度的量化，要涉及到各项费用的通胀、复利滚存的投资效率、贴现率……要做到科学、准确的量化出每个人的保障需求，要经过以上专业的计算。实际操作的时候，大家如果有什么问题，随时可以私信小智，我是招商优智保的保险经纪人，可以提供免费的保险咨询服务呀。