为何保险公司的大公司没有小公司的产品好？

常有人问【为何保险公司的大公司没有小公司产品好？】这个问题。
在这里做个简单科普，首先做个澄清，保险行业是金融特许行业，保险公司也根本没有小公司，注册资本额最低2亿，而且随业务量的扩大需要不断增资，通常来说保险公司的实际注册资本额动不动都是百亿起的，因此保险公司只有新旧之分，成立早晚之分。
所以，问题便转化为【为何保险公司的新公司没有旧公司产品好？】再来分析。
可以从三个方面来解读这个问题:
【一】保险公司的阶段性经营策略。
新公司因为成立较晚，市场占有率相对较低，因此其策略势必在于用惠优产品抢占市场份额，自然要舍得让利。
而旧公司通常成立时间较久，市场占有率较高，这个时候公司在意的已经不再是市场占有率，而是其资金运用的投资回报如何覆盖以往保单承诺的收益，这一块也正是接下来要讲的旧公司的历史包袱。
【二】旧保险公司过去的历史包袱。

为何保险公司的大公司没有小公司的产品好？

如上面的截图显示的某些公司在早期90年代销售的预定利率6-8%的历史保单，承诺一辈子的收益，保险公司必须运用当下的资金投资回报来覆盖，否则过去的历史业绩就会成为当下的成本和包袱。
换句话说，当下的新公司，在市场占有率达到一定程度和目标后，自然也会改变策略，转向收回和调整惠优产品，而对于客户来说，最关键的是有没有在对的时间遇到对的惠优产品，抓住对的机遇，做出对的决定。
【二】保险费率自由化的历史机遇。

关于保险费率的调整，历史上有两个重要节点，一个是1999年6月保监会颁布2.5%为承诺的最高预定利率，从此保险公司给出的预定利率有了限高，一个是2013年迎来寿险费率自由化，从此告别了长达13年的2.5%预定利率的天花板，新旧保险公司可以根据自身公司阶段来制定符合自身发展的策略，也给了新公司更大的让利空间和可能性。 为何保险公司的大公司没有小公司的产品好？
为何保险公司的大公司没有小公司的产品好？
所以，综上所述，2013年寿险费率自由化以后，迎来了史无前例的保险利率可能高于银行利率，长期规划利率高于短期定存利率的时期，或许也是后无来者的一个历史时期。可叹的是在1999年至2013年期间买过此类寿险的客户，该理一理手上的保单了，向最有意识的你们致敬，也希望你们不要错过最好的保险年华，抓住最好的时机。