周末，聊聊钱。聊聊你在银行里的钱，以及你从银行那儿借的钱。
了解点这个东西，会让你今后不随便踩坑，也不随便给自己挖坑。
你可能会说，我从来不借钱，不关我的事。可是有数据表明，当前我国90后平均负债超过10万，也许这里面就有你认识的人。当然平均数不代表所有，那正好，当你关心的人下次准备借钱时，你可以有理有据得引导他，而不至于再对他大吼大叫，不知所以。
坏情绪是劝说不了人的，只有有理有据，才能做到控制情绪，也才更具有说服力。所以，提高自己的认知，对你有用，对你重视的人对你的子女也会有用，至少下次，你们有分歧时，对方不会再轻易觉得你是除了吼除了表情可怖，啥都不懂。相反，你稍微懂得多一点，对方反而会对你肃然起敬。
转眼2020年已到了9月，炎热的天气也快到头了，年初疫情，似乎也在离我们渐行渐远。
要不是因为出入各种公共场所要佩戴口罩，量体温，可能很多人都快有点忘了年初惊心动魄的感觉，说明我们的生活正在井然有序得恢复。
不过，当你到自己所在的城市里逛一逛，走在大街上，你就会发现，往日繁华的街道两旁，正有数不清的商铺在出租转让。
可见，这次疫情的影响，仍然没有完全结束。
大多数人的饭碗多多少少都受到了影响，这直接导致的就不仅是实体经济的创伤，还间接影响了银行的生意。
最近，频频出现各大银行因为信用卡问题被罚款的新闻，不是因为逾期增多，就是因为调查审核不到位，给很多人批了超出他能力的额度。
一方面还款人收入受影响，一方面又受到监管层的惩罚，为了及时止损，挽回点损失，给这些财务本就雪上加霜的人，降额封卡，催收还款，也就在所难免。
毕竟，银行也是公司，任何公司都是以盈利为目的，怎么控制风险，怎么盈利是要优先考虑的。
讲一讲，银行赚钱的逻辑
银行经营的生意，其实就是经营钱的生意。
首先，它从储户手里吸储，大量的人把钱都存在银行，因为有保障，还有些许利息；
接着，再把你的钱，借给有需要借贷的客户，控制好风险，赚取利息差。
这就是它的逻辑。
你有没有发现，在这里，你的负债（也就是你的借款）实际上就是银行所运营的生意的一部分。
那你凭什么从银行能贷到钱？因为你的还款能力，信用情况，这些是银行控制风险的一些核心因素。
还款能力怎么体现？一个是每月收入情况，一个就是你的资产情况，另外还有就是你的负债情况，因为即使你收入高，如果你负债高，那就意味着你支出也不少，两相抵消，还款能力也会打折。
信用情况呢？目前主流就是你的征信了。
一句话，保护好征信，它不仅影响着你能否借钱，今后还会影响别人怎么看你。
如何用征信这个东西帮助你更好更清晰得了解你关心的人？
想要了解一个人，征信可以间接反映很多问题，尤其是一个人怎么看待钱的问题——而这里又往往反映了一个人的价值观和世界观——所以前不久央行副行长也说过，今后丈母娘选女婿，可能会看征信。
这还真不完全是一句玩笑话，在互联网时代，借款变得越来越便捷，你可以足不出户就能借到几十上百万（当然你资质要够好）。
如果你今后不想让你的女儿或者儿子，一结婚就背负巨额债务，那在给孩子把关时，除了人品、身体以及家庭背景调查外，查下征信，也是个不错的选择。
另外，前两年网贷闹得挺热闹，各种负面消息，有很多学生也深陷其害，所以按时查下你正在上大学的孩子的征信，或者是你男女朋友的征信，可以让你更清楚对方的一些动态，知道这一点，好过追悔莫及。
负债是把双刃剑
经济向好时，大家收入都不错，各种消费自然就多，生意也就相对也好做。这个时候，银行更乐意对外借钱，给消费者更多钱消费，给商家提供资金赚取比利息支出多得多的钱，负债变成了赚钱助推器；
经济变差时呢？就是我们现在正在经历的时候，看看那些商家，看看那些消费过度的个人，这个时候，负债真正变成了背上的大山。
所以，别靠预期去借钱，这个跟赌博没啥区别。不管你再怎么看好一个生意一个投资，看看你自己的财务情况再说，经历过这次疫情，希望人们在下次再借钱的时候，先考虑下当前的收入支出情况，平衡好，以及考虑下最坏的情况。
你的负债其实是银行的资产，你的资产却不一定是资产
从上面的阅读，你应该就会清楚，通过控制风险，银行借钱给你，它赚到了钱，你却在不断地支出钱，你的负债就成了银行的资产——在持续产生收入。
但为什么说你的资产却不一定是资产呢？因为有些你认为是资产的东西，它没有给你产生收入，反而在给你增加支出。
最典型的就是你的汽车，不管今天它值多少钱，在你开出4S店的那一刻起，它就在持续贬值，直到变成一堆破铁，然后每年的保险费、洗车、停车、保养、加油、美容装饰等等，都在产生支出。
为这些本来就是消耗品的东西，再去负债，其实类似于就像是在加速放血。
当然，并不是说就不消费了，只是说，量力而行，才是避免踩坑的最有效策略。
这些内容其实是财商范畴的东西
我们这一代，正在经历着国家的高速发展，望眼全球，无论是社会安全性稳定性还是经济增速，你会由衷的感谢，自己生在这个国家，生在这个时代。可是，不管车子跑得再快，车上的人，却在干着愚蠢的行为，那被甩下车是迟早的事。
我们从小到大接受的教育，绝大多数时候，都在教授我们学科知识，我们也在学校里与同学老师的交往，学会了一些基本的为人处世的知识，可唯独关于财务方面的知识，却很欠缺。
这也导致了很多年轻人在不知不觉中挥霍无度，负债累累，提前透支了自己的未来。大多数人被钱爆锤都是缺钱的时候在负债的时候才明白，钱对于一个人一个家庭来说是多么重要。
所以，不仅是为自己，也是为了下一代，了解一些财务方面的知识，尤其是善用征信监控，谨慎对待负债，是可以避免很多坑的。
毕竟，当很多人因为这个问题导致财务落后的时候，不后退就是最大的进步。
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