5.9日的直播得到了大量的追评，我们也非常乐于对其中的一些重要概念进行总结和加深阐述，因为内容较多，这个主题会将分几期来回顾，本文为第3期。感谢大家的持续关注。
本期回顾（三）：
如何具体实施财富风控？
上期回顾，我希望大家对与风险承受能力有关的因素，以及如何改善、调整自己的风险承受能力已经有了非常清晰的认识。这是我本次直播分享给大家传递的一个核心观点。
还记得风险承受能力跟哪些因素有关吗？
（年龄、收入能力以及资金量）
如何改善、调整自己的风险承受能力？
还记得有哪些策略和方法吗？
为了让大家能够加深理解，本期回顾进一步来说明一下如何具体实施财富风控。
在实际财务规划咨询服务过程中，经常会遇到一些消费者简单盲目的跟随别人买股票、买基金、买保险，甚至都不假思索的别人买什么，自己也照着买一模一样的。
这些消费者没有根据自己的风险承受能力来科学规划和选择金融产品。
如果理解了风险承受能力的原理，就能够意识到，即使两个家庭财务状况相同，收入、支出、负债甚至资产规模都是一样的，但是如果他们的投资模式不同，依然在风险控制的时候采用的策略不同。
举个极端的例子，比如一个家庭投资都是活期存款，而另一个家庭投资都在房产上，显然，这两个家庭的资金量形式有巨大不同。
一种趋向于流动性强、收益低、安全性高；另一种趋向于流动性差、收益模式趋向于长期、安全性与政策和经济环境有关，这两种在风控上如何区别操作呢？
越是趋向于长期获利且中间不能轻易撤资的投资模式，更要加强对这个家庭的资金量（现金流）保护。一旦病倒了，收入下降或者中断了，如果被迫从投资中撤资获得现金流才能维持生活，势必是“丢了夫人又折兵”，遭受健康和撤资的双重打击。
如果能够维持投资状况，至少不会在健康受损的时刻再承受投资损失，所以通过保险赔付足够多的钱补充收入，就可以维持投资资金的稳定。
还要考虑两个家庭资金量上的调配和控制，确保有灵活的现金流。经历此次疫情，相信大家对ECMO（体外呼吸机）、ICU（重症监护）这些英文缩写都听得很多了，它意味着什么，我想各位应该比较清楚了。
短时间内需要拿出几十万上百万的医疗费用，是不是家庭资金量的充沛程度也迅速下降了？缺钱的情况下如何保持良好投资。
各位可能会想到“百万医疗”，也是我在吴晓波频道课程以及实际咨询服务过程中经常会提到的“大额医疗费用报销”。各个保险公司都有，大家甚至都可以在微信、支付宝平台上看到这类产品的功能介绍。
我建议趁身体指标良好的状态下及时配置这类保险，并且最好是能有专人服务，在发生风险时协助准备理赔资料和介入理赔沟通，可能会大大提高赔付效率。
有了上百万的自费住院费用报销，是不是代表资金量表现更稳定充沛？投资的资金是不是也更独立稳定？
除了以上的赔付类和报销类的保险配置，增加一定比例的年金保险储备，还可以通过保单贷款、现金价值流动来保证一个好的资金量流动能力，不然补仓“抄底”的时候，资金从哪里筹措？
很多人可能不太了解保单贷款，拿房屋抵押贷款来做一个简单对比，可能就会比较好理解了。
保单贷款和房屋抵押贷款的最大区别是，保单贷款更加灵活，虽然也约定贷款利息，但是不会约定固定贷款期限。你今天贷出来，明天还回去都行（使用贷款资金期间，保单约定的固定返还、万能账户升值依然原样执行），保单的实际贷款成本可以最后一次性还款时候，根据年贷款利息按照实际用款天数收取，中途不用每月还款，也不用担心到期未还或者提前还款是否合适。
而房屋抵押贷是约定明确还贷周期的，如果提前还款，往往要增加违约的额外费用，超出还款期未还的后果各位也能想象多么严重。
当然两种方式都有其运用的场景，所以，我是希望大家能够在实际应用当中理解并能够用好这些功能，保单贷款与投资之间的现金流动功能，被大家了解的还远远不够。
以上这些都是改善风险承受能力的具体调整方法，希望大家能够理解其中的原理，不再盲目跟随他人购买金融产品而忽略风控。我最担心的就是各位把自己置于风险当中而不自知。
最后，在理财投资和投保中，希望各位能够和身边的专业人士有充分良好的沟通，科学规划，并能够获得长期稳定的服务。
同样，截取了直播的部分音频内容放在陈铜的公众号，大家如果需要可以参考。
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