年轻不谈钱 老来怎么淡泊名利

      近段时间忙于参加一个竞赛类的比赛，延误了读书的进度。总算把《富爸爸穷爸爸》看完，感觉这本书对于我像是一部充满血泪的心酸史，因为书中的穷爸爸的所有思想跟我基本完全切合，也是我们身边绝大多数人的一种理想生活，大体模式是首先好好学习，上好的学校，毕业后找一份好工作，然后每天过着起床、上班、挣钱、支付账单、再去工作的一种循环。对于涉及钱的风险，只会选择逃避。。。。说多了都是泪。。。

     虽然该书中，很多资本主义社会的操作与我国社会主义的基本国情不符合，书也是在90年代写的，而且买卖房地产也确实不如过去那么疯狂与效益显著。但我想探讨的真的是穷人思维与富人思维的极大不同，这也是我从本书中收益最大的一部分。

一、不断学习，不断提高

1、我们唯一的，也是最重要的资产就是我们的头脑。

2、不幸的是，对许多人来说，离开学校是学习的终点而不是起点。

3、我不断地学习和提高是因为我知道变化就要来临，我更欢迎变化而不是沉溺于过去。

4、大部分人需要学习和掌握不止一项技能，只有这样他们的收入才能获得显著增长。

5、如果你知道自己在某一问题上有所欠缺，你就应该找一位本领域的专家或者是一本相关的书，马上开始教育自己。

6、你学习什么，你就会成为什么样的人。’

7、如果你想发财，就必须学习财务知识。

    书中从头到尾不断渗透学习的重要性，这是我非常赞同的一点，就像我自己，财商知识几乎为零，但只要开始了学习，最终即使我不能成为有钱人或者实现财务自由，可是我坚信我自己学习的财务知识定能给我的生活带来一定的改变，至少在“老鼠赛跑”中也能比没有学习过的人跑得更快一些。不信你看看周边的人，穷人确实几乎不学习不读书，而富人却把学习实实在在渗透到生活中。

   从下定决心学习理财，现在我正在坚持的事情有：1、强制储蓄。（每月将工资的30%纳为强制定存部分，预计在2018年1月前积累自己的第一笔理财基金，并在这半年加强学习理财知识，开启理财之路）；2、每日记账。曾经的我是个月光族，但是我的钱基本是花在不明显的地方（并没有在衣服、鞋帽或者旅游花太多的钱），所以经常有人问我钱花哪里？我回答不上来。通过记账，我对自己每月支出进行分析，整理必要开支和不必要开支，再对自己的现金流进行有效的规划，把每一分钱花在刀刃上。

   富爸爸说：对成年人而言，把支出保持在低水平、减少借款并勤劳地工作会帮你打下一个稳固的资产基础。

这是对所有开始理财都非常重要的一句话。

二、资产与负债

穷人与中产阶级的现金流图

     在图中，我们了解到穷人的现金都是通过单一的工资收入直接流入支出，甚至很多人入不敷出。中产阶级在得到工资收入后，除开日常的支出，还要交一系列抵押贷款、消费贷款、信用卡等，最后也是变成支出的现金流。

富人的现金流

       在富人的现金流中，很显然资产项给其带来了巨大的收益，并且远远大于开支。所以这就是富人越来越富的原因。或许我们会说，怎么可以拿富人跟穷人比？这是我一开始也极力提出抗议的地方。但是，假设我们在年初给100人每人10万元，到了年底必定是这样的一种情况：

     1、有80个人会分文不剩。事实上，许多人可能会通过先付首付来买车、买房、买奢侈品或者去旅游度假，从而背上很重的债务。

     2、有16个人会将这10万元增值5%-10%。

     3、有4个人会将这10万元增值到20万甚至几百万元。

   这就是富人与穷人的最大差别，而并不是你手头拥有多少的现金流。

富爸爸说：要想理财，首先得区分资产与负债。很简单：

资产就是把钱放入口袋的东西；

负债就是把钱从口袋里取走的东西。

里面有个问题特别值得我们思考，作为一个还没有事业（是事业而不是工作，下文会区分概念），我们贷款买房子是负债还是资产？？

       在富爸爸的概念中，这样每月偿还贷款的必定是负债，因为我们的钱不停地被从口袋中拿走，所以房子是负债。但是穷爸爸认为房子是最大的投资，并且每月领到工资首先偿还贷款和账单。不得不承认，曾经我也认为这样的房子肯定是资产，在贷款到期后房子就是我的个人资产了啊！我拥有它的所有权并可以自由买卖啊！我和先生于2015年在家里人的支持下支付了房子首付，开始了漫长的还贷生活，所幸我们生活的城市房价不高，每月贷款并没有给我们造成太大压力，几乎可以用两人公积金就能还清每月房款。但是，如果仔细想想，这确实是一笔不小的负债，富爸爸说： 

房子是负债

一旦弄清楚了资产与负债的区别，我们就应该像富人一样思考，尽全力只买入带来收入的资产，用资产产生的收入来支付支出，结余的再继续投入资产项，这才是走上致富的最好办法。不是不可以买房子，而是通过自己资产项所产生的收入再来购买房子，就是人生大赢家了！

富人买入资产，穷人只有支出，中产阶级购买自以为是资产的负债。

三、关注自己的事业

    我们一直以为事业=职业，工作就是等同于自己的事业。但是其实我们正在做的工作都只是在关注别人的事业，我们为老板打工、为政府服务，最终帮助某些人实现财务自由，而自己则穷极一生地在不断为了钱而工作。

1、你的事业是你的资产项，而不是你的收入项。

2、只有把你额外的收入用来购买可产生收入的资产，才能获得真正的财务安全。

3、开始关注你的事业，在继续工作的同时购买资产，而不要买负债或者是一旦被带回家就没有价值的个人用品。

4、真正的资产可以分为下列几类：

      ①不需要我到场就可以正常运作的业务，我拥有它们，但由别人经营和管理，如果我必须在那儿工作，那它就是职业。

      ②股票

      ③债券

      ④共同基金

      ⑤能够产生收入的房地产（只有支出的贷款买房不算）

      ⑥票据（借据）

      ⑦版税，如音乐、手稿、专利

      ⑧其他任何有价值、可产生收入或者有增值潜力并且有很好销路的东西

   只有当我们弄清楚资产与负债的区别后，再在心里下定决心，只竭尽全力购买能带来收入的资产。当我们年轻的时候就树立了这样的意识，同时降低负债和支出，让更多的钱投入到资产项，这样到了中年必定也能积累起不少的资产，以至于不为生活所累。

    这里顺带要提提穷人与富人的消费观念的问题：因为对于资产负债概念的不同理解，所以造成消费观念的极大不同。从书本的例子，再结合身边的实际，我真的发现那种思维的差异才是穷人与富人最大的差异，比如对待购买奢侈品一事：穷人们总是习惯在积蓄了一定的金钱就先购买奢侈品，甚至倾其所有，购买房子（对于房子可以另当别论，房子对于我自己来说，也是一种安定、一种回归)、车子、包包、化妆品等,原因有二：一是金钱在他们心中只是购买货物的一种手段，因为缺乏财商教育，没有树立钱生钱的概念，在穷人心中只有通过工作和劳动才能产生收入，所以永远也养不大那只会生金蛋的鹅；二是穷人更希望通过用那些外在是奢侈品来彰显自己的社会地位，用更好的东西、开更好的车、住更好的房子，是得到社会认同感的主要方式。而富人们呢，富人们不是不购买奢侈品，而是尽可能利用资产所得的利益来购买（也就是鹅下的金蛋），这样，既不损失资产的前提下有得到自己想要的东西，甚至循环将自己的既得利益继续投入资产，实现资产的持续增长。

    我们作为普通人，时常面临缺钱的状态，富爸爸提出：穷人有一个最普遍的习惯就是随便动用储蓄。但是当资金短缺时，我们该怎么办？？？让压力去发挥作用，而不要动用我们的储蓄或资本。利用这种压力激发我们的理财天赋，想出新办法挣到更多的钱！所以，学会开源节流，在理财初始阶段怎样都不能动用积蓄啊！

       关注自己的事业，也就是要关注自己的资产项，现有的工作只能满足于我的收入项。富爸爸当年在施乐公司做事，在认真做好职员的同时，努力上班，同时更重要的是不断关注自己的事业！通过买卖小公司股票和房地产，不断增加资产项。不断提高自己的会计和现金管理知识，慢慢变得善于进行投资分析并最终建立自己的公司。

  在你花时间投资并创建自己的事业之后，就准备好迎接那神奇的秘密---富人的最大秘密吧！

四、提高财商

财商知识的构成：

1、财务知识。即阅读理解数字的能力。

2、投资策略。即以钱生钱的科学。

3、市场、供给与需求。在市场上，总是有买方，就有卖方。

4、法律规章。要熟悉有关会计、公司方面的法律以及国家的法规。只有懂得了这些，才能按照规则进行“游戏”。

     在我们的一生中，每天都会遇到许多的机会，可是我们常常视而不见，但是机会确实是存在的，却因为我们缺乏一定的财商知识，于是错过了许多让我们积累财富的机会！提高财商，就能让我们拥有更多的机会，并且越容易分辨出一项交易是好还是坏。

    至少：简单的数学计算和一般常识是有效理财所需要的一切！

 

   以上。

   书中还浅显提及了关于公司和税收的秘密，在我的现阶段，那些都是大致了解即可。

    理财这条路，对于我来说还有很远很远的路要走，不过我一定会坚定每一个脚步。