如何申请到高高高高高高高高高高高高高高额度的住房公积金贷款？

事关用公积金贷款买房，能够享受到低利率。

即便你是用商业贷款购房，公积金也算是一种变相存款，买了房后，每年都可以提取一笔现金自由支配。

由于各地公积金贷款额度有所不同。

社保云就给大家举几个例子：

图为不同城市公积金贷款上限。

▲首先我们需要明确一个观点：“公积金”贷款，

真的不是你“想贷就能贷”的！

与普通商业贷款不同，住房公积金（也叫：个人住房公积贷款），是由各地住房公积金管理中心，运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工，发放的房屋抵押贷款。

“公积金”贷款是由政府管理，有定向使用途径的一种抵押类贷款。

所以意味着“公积金”无论在缴存、申请和计息上都受相应的政策法规所制约。

比如在2017年3月17日北京房地产新政出台之后，虽然北京公积金贷款仍然执行此前“认房不认贷”的原则（即购房人名下房产卖出,再买房时被算作首套房），但“3.17”政策对于贷款年限的调整却同时适用于商业贷款与公积金贷款，公积金贷款的最长年限由原先的30年调整为25年。

所以，按照《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》，如果你想使用“公积金贷款”

首先需要满足以下几个条件（以北京市为例）：

市管公积金

一、贷款资格

1）在京连续缴存满12个月，且目前在缴存状态。

2）北京户籍在外地缴存的人员开具相关证明后可并入北京计算时间。

3）全国范围内无未结清的公积金贷款记录。

4）有补缴、国管转市管的，需单位开证明并申请特批。

二、流程

三、人员和材料

卖方产权人出场：面签、初审、交税、过户。

买方产权人出场：面签、初审、复审（签借款合同）、交税、过户。

★新房本不出买方产权人配偶的，初审时可不必到场签字（需证件原件到场）。复审时需夫妻到场。

三、申请流程

四、套数、成数和金额（只认北京住房）

1）首套最高贷8成120万：北京无房，全国无在还公积金。

2）二套最高贷8成80万：北京有1套住房，无在还公积金贷款。

注：公寓、别墅及其他高档住宅不可做二套。

3）公积金贷款金额需参考 房屋评估值 与 以下公式，取低值！

★ 单身贷款额=（ 个人缴存额÷缴存比例-1323）÷对应年限的月均还款额

★已婚贷款额=（个人缴存额÷缴存比例-1323×2）÷对应年限的月均还款额

五、贷款利率

首套基准利率：五年以下（含五年）2.75%，五年以上3.25%

二套基准利率上浮10%

六、贷款年限

1）贷款最长年限25年

2）贷款年限+借款人年龄<70。

3）钢混的房子房龄+贷款年限≤57，砖混的房子房龄+贷款年限≤47

★借款人的人均月收入超过北京市职工月平均工资3倍（含）以上的，其月还款额原则上应不低于其月收入的50%，贷款年限会根据其月还款额相应缩短。

国管公积金

一、贷款资格

1）在京连续缴存满12个月，且目前在缴存状态。

2）有补缴、国管转市管的，需单位开证明并申请特批。

3）全国无未结清的公积金贷款记录。

二、流程

三、人员和材料

▼申请流程▼

四、套数、成数和金额（只认北京住房）

1）首套最高贷8成120万：北京无房，全国无在还公积金。可贷款账户余额的10倍左右，不足7万的按7万起算。

2）二套最高贷8成80万：北京有1套住房，无在还公积金贷款。可贷款账户余额的10倍左右，不足2万的按2万起算。

3）具体贷款金额还需参考房屋评估值与以下公式（取低值）：

★单身贷款额=（ 个人缴存额÷缴存比例-1303）÷对应年限的月均还款额

★已婚贷款额=（个人缴存额÷缴存比例-1303×2）÷对应年限的月均还款额

还需参考：缴存年限、缴存额、家庭负债等

4）拒贷

1.第三次公积金贷款必须结清满5年后，才能再次申请（第二次无限制）

2.2年内连续累计6次逾期拒贷（信用卡不算）

3.2年内连续逾期3~5次的，降低百分之二十的贷款金额（信用卡不算）

4.当前有逾期的拒贷（信用卡不算）

五、贷款利率

首套基准利率：五年（含）以内2.75% 五年以上3.25% 二套上浮10%

六、贷款年限

1）贷款最长年限25年

2）贷款年限+借款人年龄<70。

3）钢混的房子房龄+贷款年限≤57，砖混的房子房龄+贷款年限≤47

★借款人的人均月收入超过北京市职工月平均工资3倍（含）以上的，其月还款额原则上应不低于其月收入的50%，贷款年限会根据其月还款额相应缩短。

办理公积金费用：评估费600元，担保费已取消。

众所周知，

住房公积金贷款一向因利率低而广受追捧，

申请到高额度的公积金贷款更是大家梦寐以求的事。

那么住房公积金贷款如何申请到

高高高高高高高高高额度？

看看下面这些小技巧，社保云帮你“玩转”公积金！

1、账户内余额不能用于付首付

因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

2、注意贷款额度的影响因素

公积金贷款额度的多少主要与两个因素有关：

一是公积金当前账户里的金额和缴纳时间，

二是公积金缴纳系数。

其中，账户金额的多少是影响公积金贷款额度的主要因素，金额越多，额度越高。而公积金缴纳系数，也就是每个月公积金缴纳的金额，是贷款额度的参考条件。

3、申请贷款前不要动用公积金

按照政策规定，按时足额缴存公积金满六个月的职工，买房时可以申请住房公积金贷款。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么公积金账户上的公积金余额即为零，这样公积金贷款额度也就为零，也就意味着你将申请不到公积金贷款。

4、还清贷款才能再次申请

公积金贷款在尚未还清本次金额前，不可以再次申请用以购买第二套住房。只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，此时仍会视其为首套住房贷款，按相关政策操作。

5、贷款不满一年不要申请提前还款

按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。所以，如果你申请的贷款未满一年，那就不要申请提前还款，因为如果申请了的话，银行收取的违约金也会比较多。

6、还贷有困难时不要太过勉强

当你在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，银行就会受理你的延长借款期限申请，但是，借款期限变更按规定只可办理一次。

7、贷款结清后未办理撤销抵押手续

很多房贷客户在结清贷款后就以为万事大吉了，事实上你还少了一步，那就是办理撤销抵押手续。如果不办理撤销抵押手续，那么房子仍抵押在银行那里，这样你就不可以随意处置房子，所以不要忘记办理撤销抵押手续。

8、不要遗失借款合同和借据

申请按揭贷款，银行与你签订的借款合同和借据都是重要的法律文件，由于借款期限最长可达30年，作为借款人，你应当妥善保管您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。

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