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疫情之下中小企业如能采取这五种措施,就能共克时艰,拥抱明天

疫情之下中小企业如能采取这五种措施,就能共克时艰,拥抱明天

作者: 凭上 | 来源:发表于2020-03-09 22:16 被阅读0次

    今年春节,新冠疫情爆发,一只黑天鹅腾空而起,彻底改变了许多企业的预期。

    受疫情直接影响,许多影视、餐饮、住宿、旅游、线下培训等行业企业直接停摆,交通运输、批发零售、房地产、建筑施工等行业都受到了很大影响。

    还有许多中小企业,由于不能正常复工复产,没有收入,但员工工资、社保、房租等固定支出是刚性的,部分企业现金流断裂,直接破产或濒临破产。

    如何度过这一特殊时期,能够增加企业现金流,保证企业不倒闭呢,个人认为,只要采取了这几种措施,就可以化危为机,共克时艰,重新再出发。

    01

    引入投资者

    如果你的企业平时经营不错,在行业内口碑、产品质量,销售渠道等诸多方面都表现良好,前景看好,能够稳步成长,现在只是遇到阶段性的资金困难。

    那么,在平时,就会有许多战略投资者和财务投资者想参股,你出于种种考虑,当时没同意。

    那么在现在这个时候,你可以考虑合理出让部分股份,引入一些财务投资者进来,只让他们参与企业分红,但是承诺放弃经营管理权,这样既能保证自己的实际控制权,不影响企业既有的经营,又能适时引入资金,化解财务风险。

    02

    优化财务结构

    如果企业现阶段能够以降低部分价格,牺牲部分利润来争取资金空间也是值得的。

    以部分折扣形式去催收应收账款和其他应收款项,以给对方部分实际利益的形式,让对方提前偿归还所欠企业的款项。

    对一些已经签订销售合同的现金流相对富裕的下游客户,可以出让部分折扣给对方的形式,和其协商,预收一部分货款,以缓解资金紧张。

    许多地方政府出台了缓交员工社保、税收、公积金等政策,要把这些政策运用好,能缓缴的缓缴,将来等企业经营好转,再行补缴。

    可以阶段性寻找能够用工的单位共享员工,比如前一段时间西贝莜面村的员工到盒马上班就是一个很好的举措,这样既可以节省部分人力成本,又可以让自己的员工收入不下降,保证员工队伍稳定。

    03

    调整负债期限

    人民银行、财政部、银保监会、证监会、国家外汇管理局于1月31日联合下发了银发【2020】29号文《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,要求各金融机构保持流动性合理充裕,加大货币信贷支持力度。

    文件要求,对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,特别是小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。

    对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜灾害影响。

    之后,各家商业银行纷纷出台了相关优惠政策,下调利率,经协商可延期还款,并在延期期间提供征信保护,不视为违约。

    个别大行还在疫情期间对有贷客户赠送包含“新冠病毒感染”保险责任的意外险。

    所以,企业要把这些支持政策用足了,对于确实到期还款困难的,可以申请贷款展期和延期,最长期限可达半年,这个时间可以保证顺利度过疫情。

    04

    善于向银行借款

    如果资金还是紧张,现在可以考虑向银行借款。目前各家商业银行为解决民营企业融资难、融资贵问题,纷纷出台了许多普惠产品,对企业借款从效率到价格,都非常合适。

    企业要学会和银行打交道,因为银行的融资成本是最低的,许多大银行的借款成本和同期银行理财产品相差还不到一个百分点,可以说是资金成本非常低廉。

    特别是几家大的国有商业银行,分别推出了线上小微快贷产品,属于纯信用贷款,最高额度从100万到300万不等。

    具体额度测算是依据企业平时的结算流水、代发工资数据、所缴税金等维度依托大数据计算出来的。

    授信期限一年,在手机上就能申请审批支用,按天算利息,企业根据自己情况随时在手机上支用或还款,疫情期间,价格优惠,利率在年息4.5%左右。

    如果觉得线上产品额度不够用,那么你就去找70年产权的住宅、别墅和公寓,自己和别人的都可以,抵押给银行,可以贷到1000万,期限三年。

    到期如果经营正常,有的银行还可以不用偿还本金,无本续贷,保证企业资金的长期使用。

    现在这个贷款也是线上产品,企业主根据自己需求随时支用,随时偿还,按使用天数计息,利率在年息5%左右。

    如果是个体工商户,现在几家大银行也能提供贷款,并且是他们大力发展的产品。也是需要去找房子,条件和价格和上述小企业房押贷款差不多,授信有的银行可以给到十年,非常有利于个体工商户经营发展。

    如果中小企业是某大客户的供货商,一般这些供货商在银行都会有较大授信额度,且可以和大客户协商,只要你提供货物,验收合格,就可以要求大客户让它的授信银行占用它的额度,给你提供供应链贷款。

    等同于是能够立即收回货款,而具体的贷款成本由谁负担,你可以和大客户协商解决。这也是经营现金流提前回收的最佳手段。

    05

    管理好个人资金

    如果所投资经营的企业资金紧张,你作为大股东和实际控制人,可以用家中的自有资金提供支持,通过给企业增资或借款形式,这都没问题。

    而你由于资金支持企业发展,自己在生活中消费遇到资金紧张,可以通过向银行申请办理个人消费贷款得到解决。

    一般贷款期限一年,利率在年息5%左右,现在疫情期间有的大行下调至4.35%,机会难得,额度最高从30万到80万不等。

    自己根据需要消费时直接支用,随时还款,按天算利息。注意贷款用途只能用于消费,不能用来购房、买股票、债券及理财等投资。贷款额度是依据自己的工资收入或公积金等大数据计算出来的,可以作为应急措施之一。

    创业不易,守业更难。本人在金融行业从业多年,曾接触过数以千计的大小企业,对企业的难处感同身受,这次疫情事发突然,让许多企业措手不及,但愿以上措施能帮到大家。

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