如何界定信用卡透支，信用卡透支要承担什么法律责任

对于信用卡来说，允许“先消费，后还款”，允许透支是重要的特征。但是透支利息一般比同期银行贷款高得多，所以当你没有能力偿还的时候，请不要刷爆你的信用卡。信用卡透支后的影响，也是你承担不起的。

一、什么是信用卡恶意透支

信用卡恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限，并且经发卡银行催收无效的透支行为。

恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式，属于信用卡诈骗的一部分。

二、如何界定信用卡透支

《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)对恶意透支进行了明确界定：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。”

而按照刑法第一百九十六条规定，恶意透支“数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”；“数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”

恶意透支属于信用卡诈骗的犯罪行为，在司法解释中，对恶意透支增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。

三、信用卡恶意透支要承担什么法律责任

依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，恶意透支属于信用卡诈骗的犯罪行为。司法解释对恶意透支构成犯罪的条件作了明确的规定：

1、司法解释明确了恶意透支的数额，恶意透支的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

2、根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。

3、在司法解释中，对恶意透支增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于恶意透支。

4、因为恶意透支这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。非法占有是区分恶意透支和善意透支的一个主要界限，只有具备以非法占有为目的进行透支的才属于恶意透支，才构成犯罪。

司法解释中对以非法占有为目的，结合近年来的司法实践列举了六种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。这些情形都是以非法占有为目的的表现。

在这里，小编建议你每个月还上最低还款额，即透支金额的10%，如果真的有经济困难，可以去银行说明情况，利息也好、滞纳金也罢，欠银行的钱迟早都是要还的，这样可以减少许多不必要的麻烦。要知道，透支的钱，有可能正是别人几年辛辛苦苦攒下的血汗钱，甚至有些人会由于透支信用卡还不上自己想不开用生命来偿还债务。所以一定要保持良好的心态，一时还不上，我们就继续努力争取早日还上。

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