标题党的理财类文章，看多了会智商掉线

今天刷微博，某个网贷平台发布原创文章，标题非常的刺眼。对于“你已经30岁怎么还不买房结婚”指责，作者代表大城市谋生的单身白领阶层，怒了。

我猜测这应该是推销理财产品的小软文。看在文章标题起得那么好的份上，我决定花点时间读一读。

文章应该是个文科生小编写的，把当下大龄未婚、有点小钱的大都市年轻人，对找不到对象、买不起房子的焦虑，成功地转移到“我有理财赚收益”上。虽然有钱放入P2P理财大概率是不能获得超过买房收益，但不妨碍这些文字让阅读的人感觉良好。

作者进一步阐述他的理财大计，拿90%的钱放在保本的理财产品，剩下10%投入高风险股票市场，凭借这样的投资组合会获得超过炒房的收益，那些嘲笑他“你已经30岁怎么还不买房”滚一边去吧。

看到这里，我差点笑得把早饭喷出来。

不用按计算器，都能判断这个投资组合的收益会有多差。投资高风险理财产品，不考虑亏损可能收益超20%，遇上特殊年份收益超一倍都不止。但这只占全部投资的10%，收益也跟着稀释为1/10 。由于高收益的投资占比非常地低，整体投资收益跟占大头的保本理财的收益率差不多。

费尽心思拿一点钱去投资高风险股票，还不如像大爷大妈学习，无需懂脑筋、直接找银行经理买理财产品。

第二点BUG，是稍有点理财意识的读者才会看得出来。

文章作者以为，所有买房投资的人都是提着现金、全款买房。随着通胀，房屋平均年增值10%（我们考虑最普遍的情况，像既往一年涨1/2、涨一倍的不讨论）。如果是全款买房，投资收益率就只有10%，肯定不如某些年份的P2P、股票基金。

但是，文章作者肯定没买过房，投资买房可以三成首付购入，相当于3倍杠杆投资。假设房屋年增值10%，那么投资的增值就要翻3倍、达到30%。试问，哪款靠谱的理财产品，能够年收益率达到30%？

标题党的理财类文章，看多了会智商掉线

发布这些智商掉线的，远不止是上面提到的理财小软文。

讲一个我最近听到的跟买房有关的例子。

某天早上，我送孩子上学后去吃早餐。早餐店里有两位上班族妈妈，在等待打包的同时在闲聊。

妈妈一号：我想买个70、80平两房的，这区房子太贵了，我可能要去XX区域找。

妈妈二号：是啊，这么贵，谁买得起。

这两位妈妈说话声音太大了，我不经意听到她们的讨论细节。

妈妈二号：你知道吗，现在买房子不用全款的，只要30%就能买一套。

妈妈一号：是吗？

妈妈二号：你算一下，如果你去XX区买一套两房的，大概就100万出头，只要凑个30、40万就够首付了。

一讲到数字，我就竖起耳朵。她们讨论那个区，新房2万以上，二手房1.5-1.7万。以首付三成计算，想买新房，30、40万首付肯定不够；想买二手房，付完首付就没钱交税费。这是太天真、太乐观的估计。

妈妈一号：听你这么说，确实有道理。好像买房不太困难。

妈妈二号：你算一算，买房按揭20年算，月供就2000多，跟现在租房花的钱差不多阿。

买套100+万房子月供才2000元？我没听错吧。

显然，“妈妈二号”也是财商有限的。

第一，明明有资格贷足30年，偏偏选择贷款20年，可能是觉得供楼付息是不划算的，其实选择尽量长时间按揭、降低月供额才是明智的选择。

第二，100+万房款扣除首付，以最低贷款额70万元、利率4.9%、贷30年计算，最低月供额要近4000元，何况现在全国各地房贷利率上调，4000元月供已经是不可能实现的，月供还得多加。

我在想，这位妈妈是来坑队友的吗？除了首套房贷款三成这信息是正确之外，没有一个数字是可靠的。

也许“妈妈二号”是善意的，只不过财商有限，其算数能力不忍直视。

标题党的理财类文章，看多了会智商掉线

有时候想，“妈妈二号”和理财小编的共同点在于，他们用情绪鼓动代替数字思考。比如某大V发表言论，说在北京年入100万元的人只是刚刚脱贫。贩卖焦虑的言论，在理性和统计数据面前完全站不住脚。

这些言论或文章，接收多了，人会愚钝。