今天的主题是如何看医疗险产品的好坏。来，分析步骤走起。
1. 看投保须知，重点看能不能续保，续保有没有特别的限制。
医疗险一般是一年期的，随着年龄的增加，保费也会逐渐增加，所以能不能续保很重要！我们一定要弄清楚，一款产品会不会因为健康状况发生改变而影响续保，要保证续保，不会因外界因素影响。
2. 重点看看有哪些保障内容，重点看报销的范围以及承保医院的范围。
我们只需要点开“保险条款”，在“保险责任”中查看医疗险的报销的范围。至于各类费用包括什么，大家可以仔细阅读条款查看。
3. 看保障条件，重点看医疗保险金怎么算，免赔额，最高给付金额，赔付比例分别是多少。
有些保险写的医疗保险金计算方法：一次就诊应当给付的医疗保险金=（被保人发生的医疗费用的有效金额-年免赔额）* 赔付比例。
这个“医疗费用的有效金额”怎么说？它的定义是被保人每次就诊发生的合理且必要的属于保险责任范围内的医疗费用，扣除掉被保人从社保或公费医疗获得费用的补偿。
如果在就诊过程中，被保人已经享受到社保或者公费医疗的补偿，那么我们需要先把这部分费用减掉，剩下所花的医疗费才属于“医疗费用有效金额”
“年免赔额”又怎么说？一般保险会写年免赔额，比如1万的年免赔额，也就是说如果发生的医疗费用有效金额是低于1万的，保险公司是不进行理赔。我们来举个栗子来说说这个年免赔额的操作。
小白投保某医疗保险，这款医疗保险的年免赔额为1万。在投保后三个月发生了第一次就诊，这次医疗费用的有效金额为6000元，但是由于没有达到保险合同规定年免赔额1万元，所以保险公司是不予理赔的。那这时候小白的医疗保险的年免赔额是从原来的1万元变成现在的4000元。
然后假设小白又在三个月后进行第二次的医院就诊，这时候的医疗费用有效金额为1万元，那么扣掉年免赔额4000元之后，剩下的6000元再乘以赔付比例，也就是小白可以从保险公司那里拿到的医疗保险金。这时候年免赔额就变为0元。之后在合同有效期内，再次发生保险范围内的医疗费用，保险公司还是会根据计算公式继续进行赔付。
此外，保险合同一般会有最高给付金额，也是说在保险合同有效期内，保险公司的年度赔付限额，无论被保人多少次进行治疗，保险公司累计给付的相应保险金是不会超过这个限额的。
赔付比例，大部分医疗险的赔付比例是100%或者80%，而当被保人在使用社保或公费医疗的情况下，赔付比例才能可能降低。所以社保和医保要组合一起用，才能省下更多医疗费用。
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