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理财:这样规划

理财:这样规划

作者: ann婉安 | 来源:发表于2017-05-26 17:22 被阅读5次

2016年每个月我都会把我的资产,大件开支,工薪所得,投资所得,以及下个月的规划用文字的形式记录下来。还要对整个月规划的思考,想到哪里就写到哪里,统统都写下来。一来是强迫总结和思考的过程,二是为一年的回顾有查找的依据。

2017年5月我组成了自己的家庭,我的财务状况就是以一个家庭为单位的,再不是为我个人的事情。

过去的5个月都疏于理财方面知识的学习和积累,还是认识到自己的不足有很多。

从2017年6月开始,我计划在简书这个公开的平台梳理我每个月的理财动向和新知识。我觉得这样更能督促我思考和总结。

说说我为下个月理财做的准备:

一 根据我们家庭的资产收入,截止到5月底,做了一张家庭资产负债表,清楚的反映新家庭的资产负债情况,这就是我的起点了。

二 根据我们的工薪收入,及资产负债表,计算了家庭的六个指标值,得出我们的负债率,月结余率等在多少的区间是合理的。按照这个数值来做理财。

三 根据我们每月可用于投资的金额

第一部分我计划做三只三年期的基金定投,一周买入一次,一月四次扣款,摊薄成本。中证500,沪深300,创业板指数。

现在股市大盘在3000左右,我倾向于买入指数基金,看了基金的三年收益率情况,我觉得三年期是比较扎实的。基本上基金三年期都是盈利的,只是多少问题,买入高风险的股票基金,首先是保本,再来追求收益率。

第二部分,每月买入期限为30天的P2P,这样可以和下个月的结余部分合起来再做30天的p2p产品,一直结算到年底。只作为做短期强制储蓄功能的P2P平台,为了分散风险,也是一目了然的知道资金的情况。

还有一部分做过一年期的P2P,每月结算利息,利息再投资30天的产品,合着下个月的利息再做30天的产品。本金和利息,分的很清楚,知道最后收益一起是多少。这又个P2P平台的投资计划。

我选择一个月的产品,是因为根据我之前的买产品的经验,资金太分散了,到期的时间也不集中,不利用大块的资金的利用,有些投资是有资金门槛限制的,我需要有第一桶金,在做分散的投资。

第三部分,我用于货币基金的买入,在理财规划师的教材里,货币基金是等同于现金的,是为了留存月支出的3到6倍的紧急用钱。

我个人理财方面的准备

虽然之前的投资,我都不好意思说是投资,只能是买理财产品,学习了一点皮毛,有一个大概的框架。

最近有仔细的把三公子的旧稿拿出来看了一遍。有很多启发。

第一,三公子对理财有钻进,是真正的做到深入了解这个行业,这门学科,这个投资的过程。对一直股票,一个P2P 的平台,不是片面的看到光鲜的一面,而是了解到实质的运营过程。

第二,三公子自律性特别好,从理财最基础的记账开始,严格完成了资金的原始积累,然后带着资金去勇于试错。

第三,淘金的地方永远都是股票市场,虽然三公子的投资也是多样化的,但是她100万的积累的过程中可以看到,最大的收益还是来自股票。股票市场也是心理博弈的市场。

我对股票市场最开始放弃的态度,而且也懒于思考。

我对自己的期待,至少要熟练知道股票的游戏规则。巴菲特的书里面反复提到的,不要专注于这条线,而是要关注这个公司的发展,这样才是长远的持有者。

计划把三公子的文章都再拿出来认真仔细的,逐字逐句的思考一遍。这个才是最贴近我们生活的投资者。

再就是,把投资相关的金牌经纪人,财经有关的,受到大家推荐的理财方面的书都认真的看一遍,做好笔记。虽然之前也看了很多这个的书,但是比较走马观花,没有带入思考,狼吞虎咽的。

准备了笔记本,把我看到的听到的思考到的所有关于理财方面的内容都用笔记下来。我可以比较老牌,我还是觉得笔记才是最有效最方便的,在你翻阅笔记的时候,又是一次复习的过程。

我一直认为,学习能力比学习本身更为重要。

理财规划师的两本教材,我看了两遍,其中重点的章节我看了很多遍,但我还是觉得我现有的知识只能应付考试,在实际案例中还是零碎的。

我学习这个,不是单纯的应付考试。我希望我能通过学习,通过读书,掌握知识,在面对问题的时候,有足够多的知识来支持我做出最好的判断。而不是有问题就惊慌失措,不能及时的解决。

下个月见

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