普法！月息三分到底算不算高利贷

3分利息怎么算？

3分利指的是月息，也就是月利率为3%

假设借贷款为10万元，期限为一年

1.私人间的借贷，用单利计算利息。银行存款就是单利法

利息=本金×利率×期限

一年利息=100000×3%×12= 36000元

2.高利贷公司，用复利计算利息，也就是利滚利

复利计算利息，公式为：

F=P×(1+i)N(次方) F：复利终值

P：本金

i：利率

N：利率获取时间的整数倍

本利和=100000×(1+3%)^12= 142576.09元

一年利息=142576.09-100000= 42576.09元

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岳高杰律师

百家号08-01 00:01

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在我们的日常生活中，经常会遇到民间借贷的问题，有的人有充裕的资金，会出借给他人，并且约定利息。利息约定的有高有低，在借条上协商月息两分、三分或者更高，到底利息约定多少受到法律的保护，多少才算高利贷？

张伟因为做生意需要资金周转，向李强借款100万元人民币，约定月息三分，一年到期后还本付息。张伟向李强出具了借据，李强把钱汇给了张伟。一年到期后，张伟偿还了100万的本金，并向李强支付了利息30万。因为没有更多的资金张伟并没有向李强支付剩余的利息。

张伟听朋友说法律只支持年利率24%的利息，也就是月息两分。自己后悔不已，认为自己多向李强支付了6万的利息，剩下的6万利息也可以不予支付。张伟便向法院起诉要求李强返还多支付的6万利息，而李强认为有借条约定，应该按照月息三分支付，即年利率36%利息支付。两个人互不相让，后起诉到法院。法院的处理结果驳回了张伟诉讼请求，即多支付的6万利息不能要回。而李强的反诉法院也没有支持，即剩余的6万利息自己也要不回来了。

小编认为法院这样处理是合法的。民间借贷属于民事行为，受到民法和合同法的约束和保护。根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。只要张伟与李强的约定是符合法律规定的就没有问题。

所谓的高利贷就是超过了法律的规定，法律不予保护的就属于高利贷。2015年9月1日生效实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。

从上述规定来看一般高于24％以上的不受法律保护，即为高利贷。但是对于高利贷，我国的法律并没有规定全部都是违法的。根据最高法院的规定，年利息24％以内的，也就是民间借贷约定的两分。国家法律予以保护。本案中张伟支付的利息30万中有24万是法律全力保护的，如果张伟不把这24万利息给李强，李强起诉到法院，法院会按照法律规定支持李强的请求。

年利率大于24％，小于等于36％的，也就是我们民间借贷所说的三分利息。根据民间借贷司法解释的规定，这部分为自然债权，也就是国家法律上不保护，但是承认可以有这个债权，如果你作为债务人偿还了这种利息的，然后以相反理由请求法院判决债权人退回这部分利息的，人民法院不予支持。本案中张伟听朋友说法律只支持24%的利息，但他却不知道超过24%小于36%的利息只要他支付了，这是他自己权利的处置，自然债权你偿还了再想反悔法律肯定不支持，法院判决没有支持张伟的请求就是这样的情形。

年利率超过36％的部分，国家不予承认，不予保护。属于非法部分。在本案中如果张伟与李强约定超过了36万的利息，法律是不予承认也不予保护的。

综上，三分利息是属于高利贷。但三分的利息债务人偿还了债权人再想要回来法律是不支持的。明白这一点也许对你借钱约定利息会有很大帮助。