很多年没有关注银行承兑汇票的贴现利率，这几天听说浙江地区民间买卖汇票，6个月的才1.5个点，让我觉得非常惊讶。
说起银行承兑汇票，我近乎“咬牙切齿”，无论是去银行办理贴现还是托收都能让人抓狂。先说托收，首先得等，到期了才能去开户行办理托收手续，等的这段时间要备齐所有银行可能需要收取的证明，比如任何一家骑缝、背书章不清楚、单位名称书写不规范等等，有时候甚至要自己去寻找八杆子打不着的企业财务联系出具相关证明；再说贴现，企业急需要现金的时候拿票去找银行提前贴现，银行按提前的天数算利息，光是算利息倒也没什么，还得准备好与票据相关的购销合同、发票等等的复印件，票据审核也更严，不容任何瑕疵。
作为收款难的企业链最底层的企业来说，银行承兑汇票简直就是一个烫手山芋。不要，收不到货款，上家没有现金付也不想用现金付；要了，短时间难以变现，一是有承兑时间限制，二是银行贴现手续太过繁琐。所以一些有“路子”的人陆续出来“帮助”这些缺少现金、囤积有汇票的企业解决问题。虽说汇票转让需要有真实的交易作为基础，但是有相当多的企业没有机会再转付给下一家，托收的话时间等不起 、贴现呢银行又不好通过，尤其是小额汇票。那么，只有走私底下买卖这条路，一手交票一手付钱，很是便利，唯一不足的就是财务上不好正常入账，事实是大家都那么做了，帐也都那么入了。
民间票据贴现的存在其实是目前不合理的金融制度下的必然结果，这么多年来，已经被大家默认接受，企业也早已习惯了这种融资方式，即便是不合法，也似乎变成了法不治众。先不说最后贴现行为合不合法，票据产生之初就有太多的不合法，而且问题更加严重！
“有实力的专门从事票据中介的公司先‘寻找票源’，找到经营状况良好的企业,询问他们是否需要资金?如果需要,一个以赚取利率差价为目的的票据流转过程就正式开始了。第一步,已经坐大的票据中介会为开票企业到银行申请“授信”,一般来说,票据中介与银行存在密切关系(甚至是利益关系),所以,银行一般不会拒绝的,发行票据本身也符合自己的利益,一能完成揽存量,扩大信贷规模,二能赚取利息,何乐而不为。”
这是从百度网的一篇论文里面看来的一段话，汇票的成立本身就存在虚假，票据的付款人和收款人并没有业务往来，之后的的背书与被背书真实与否就更不知道了，也没有追究的意义。庆幸的是，银行承兑汇票有银行做担保，即便开票企业到期无法付款，银行必须代付。
现在的电子承兑汇票相比纸质的改良了很多，以电子签名取代实体签章，以网络传输取代人工传递，以计算机录入代替手工书写，实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化。至少没有了各种证明，操作也更为方便，但是最长票期从原来的半年改为一年，对于最后一家收票的企业来说资金周转压力更大了，得有足够高的利润空间和可观的现金流来支撑。不过，付款方是受益的，不仅票期变长，最大票额从1亿元放大至10亿元，流动性好、短期融资能力强，非常有助于集团系统企业降低财务费用。
虽然我个人一直不喜欢承兑汇票，但是作为一种融资方式，它无可非议地存在了金融市场，只不过由于信息的不对称以及权力垄断形成的腐败，承兑汇票已经变成一种畸形的银行业务，一些业内人士利益驱使协助企业骗贷，使承兑汇票变成了一种买卖，给金融业带来了极大风险。所以有人说：承兑汇票的水太深！总有一日 ，有人要为这个付出大的代价！
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