1.
春节回家听说了两个亲戚的近况，听得我无比揪心。
表哥醉心于研究新型蔬菜种植技术，专门租了场地做蔬菜种植棚，天天泡在种植棚内，恨不得事事都亲力亲为，甚至一些可以假手于人的琐碎事情，比如用机器控制掀开和覆盖草帘这种小事。
据说有天没控制好，手指夹进去了，被夹断半截指头。由于草帘比较杂乱，加上当时晚上光线不好，断指当时没有找到，错过了接上的机会。因此休养了好长一段时间，多年养尊处优、保养良好的表哥，因此成了断指的新残疾人，本职工作也受到了影响。
另一个亲戚家的表哥，农村老家秋收时，专门请假回家帮忙。有天自己开拖拉机耕种时，拖拉机不知道为何突然翻车了，表哥躲避不及被压在车下，当场就没了。
剩下一直没工作的老婆和俩孩子，大的在读大学，小的才刚上初中。
嫂子把孩子留给老人照顾，出门打工了，但收入不高，俩孩子的生活费和学杂费还得靠爷爷奶奶来支持，春节期间奶奶又突发心脏病住院了，眼见着这个家庭正一步步陷入深不见底的泥潭里。
听了这些，我第一反应是问有没有买保险，第一个表哥有单位的社保和补充医疗保险，医疗费用基本可以报销，所以经济上的影响不算太大，而第二个表哥没有任何保险，所以人没了，什么也没留下。
以前看到水滴筹的重病众筹或者新闻里的意外事件，虽然也会感慨世事无常的悲凉，但真发生到自己周边的时候，心里真不是滋味，却又无可奈何。
虽然亲戚们都能帮衬点，但对这样情景的家庭来说，无疑都是杯水车薪。
2.
每个人都有发生疾病和意外的风险。
这句话可能说出来很不讨喜，但它才是现实的真实写照。
上个月领导跟同学聚餐，他们班长前一秒还兴高采烈地举杯说“Cheers”，后一秒就突然捂着胸口倒地，救护车送到医院抢救时，才发现这个素来身体健康的壮汉，是突发急性心梗；
年前刷屏的《向死而生，一名记者的住院日记》里那个武汉记者，在体检中发现血压高压都达到190，低压也不低于135，空腹血糖也高达19.5，都出现糖尿病足特征了，还认为自己特别健康，直到被强制留院治疗一段时间后，才意识到自己距离死亡只有两三步距离；
这两天还有个新闻，说一个刚生了二胎的27岁妈妈，拿着手机猝死在被窝里。
这些事件里的主人公，不知道哪个是做过风险保障的。相信，潮水过后就知道谁在裸泳了。
看似美好的生活，实际上根本禁不住疾病和意外的致命一击，尤其是那些一路裸奔的。
如果家庭支柱倒下了，不但经济来源就中断了，还可能会有大笔的医疗支出，而且还得安排一个家人常年护理。这种情况下，子女教育没了保障不说，有可能生活都过不下去了。
如果是孩子或老人患病了，家庭的支出就会大幅增加，不但家庭的正常现金流被打破，同时还得牺牲一个成年人常年护理患者，对一般家庭也是不小的挑战。
3.
生活中，有太多因变故家破人亡、因病致穷的家庭了。
当人们经历意外或者患重病时，最需要的是帮助，尤其是金钱的帮助。但，通常在那种极端情况下，其实越难寻求到帮助。
所以，请一定要提前做好家庭的保障。
哪怕，仅仅是坚持交了一份社保，还能报销一部分社保内用药的费用，减轻一部分医疗费用负担。
如果，投保了包含自费项目和自费药部分的百万医疗险，生病住院的医疗费用都能报销大部分了，这样就能基本减轻沉重的医疗费用负担。
如果，还投保过重疾险，那些没有发票的医院外抗癌新药，非常规渠道购买移植器官的费用，以及治疗后的康复费和营养费，甚至是请护工的钱都有了，患者不用担心孩子不工作伺候自己耽误工作了，可能唯一需要关心的事，就只有如何早日康复了。
如果，面临很复杂的病症，很难治疗但又不想放弃时，买了包含海外医疗的医疗险，还可以获得海外医疗机构的免费二次诊疗意见，获得更加准确的诊断，治疗上更少遭罪，而存活率更高些。
像医疗技术超强的MD安德森或者梅奥医院，治疗癌症或者心血管疾病，会有更先进、更有效的治疗方法，国内需要开胸的手术，也许在那里只需要简单的微创手术，或者只需吃点特效靶向药就可以治好。
如果，最最不幸的情况发生人没了时，普通的寿险可以，留给悲痛欲绝的另一半一笔偿还债务的费用，让他/她不用担心还不起各种银行贷款，不用担心房子会被银行强制收回，也不用担心车子会被拍卖；
给可怜的孩子留一笔教育费用，让他们不必被迫放弃学了很多年的乐器和各种兴趣爱好，至少可以确保让他们完成最最最基本的大学教育；
给年迈的父母留一笔赡养费，让白发人送黑发人的他们不至于老无可依。
……
所有的这些，前提必须是，要在身体健康状况好的时候，提前做好保障规划，并投保了这些保险。
那保障型保险都有哪些呢？该如何配置保障型保险呢？
下一篇，我们会讲一讲：保障型保险的几个险种，以及他们作用及在配置中承担的角色。
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