大多数人都可能有过一段艰苦的岁月。《贫穷的本质》会告诉你，对于有些人贫穷可能不是一段岁月，很可能是一生。
《贫穷的本质》
一、五大原因导致贫穷无法摆脱
1、穷人通常缺少信息来源，容易相信错误的事情。
没钱，买不起报纸，看不起电视，读不起书，缺少信息渠道。这些就像穷人身上的五座大山，把穷人牢牢的困于原地。要让穷人容易获取信息，而且要让信息对穷人有效果，其必须具备三个特点：
A、必须是人们尚不知晓的。
B、信息发布的方式必须简单且有吸引力。
C、信息的来源必须可靠。
但结果是，就算是信息有了上述的3个特点，让穷人拥有了信息，但并不意味着穷人可以摆脱贫困。
2、面对更多的压力，穷人更容易做出“错误”的选择。
皮质醇：人在处于压力时，身体会分泌皮质醇，以维持正常的生理机能。如果皮质醇分泌过多，会产生副作用，使人变得易于冲动，做出不理智的决定。穷人面对的压力比富人更多，因而更容易不理智。
在冷静先生的手机里，穷人被拉入了黑名单。
解决方法：
减少压力的最直接办法，就是降低穷人的生活成本。
例如：穷人无法负担自来水设施的费用，那就提供给他们相对便宜的消毒剂，做净水处理。穷人到银行设立账户，促使银行减免各种需要缴纳的各种服务费用。
3、服务于穷人的市场极度欠缺
A、从穷人的身上可获取的利润低，银行不愿意为之服务。 穷人借债不还，外加讨债难。
B、骗保风险让保险公司排斥穷人。 给牛入保险，然后骗保声称牛不见了。保险公司要求必须有牛的耳朵才可以理赔，结果催生了一个买卖牛耳朵的市场。
C、针对穷人的公务医疗服务太差。 公务医疗很少涉及盈利服务，工作人员的工作积极性较差。医生提供的服务为：3-3-3。平均互动3分钟，医生只问病人3个问题，然后给病人直接开3种药。
制度创新：让小额信贷市场繁荣起来。
技术创新：电子转账和个人识别系统会帮助银行降低服务成本，促使他们愿意为穷人服务。
政府干预：提供补贴等。
4．穷人对未来存悲观预期，就不会拥抱扶贫政策
“对于人们能做什么或不能做什么，最终常变为自我实现的预言。”比如，有时候孩子放弃上学，只是因为家长或老师认为他不够聪明。
不必要的悲观预期，不仅是教育体系的巨大问题，也延伸到了温饱、健康等领域。就拿接种来说，很多穷人父母不相信它的预防效果，于是一个月一个月地推迟孩子的接种计划，等到罹患病症，为时已晚。
为什么会这样？因为人们对当前与未来的看法截然不同。
面对当前的诱惑，人们由于被欲望支配，经常做出冲动的选择，而对于未来，这种渴望的快感要减少很多。像接种这样的事情，要花费今天的钱和精力，好处却在未来才能看见，就会减少人们的渴望程度。也许对富人来说，进行一些物质付出无所谓，但对穷人而言，对不起，条件有限，这是“不值得”的。
二、关于贫穷的几个认识误区
1、穷人真的吃不饱吗？
卖火柴的小女孩的故事家喻户晓，人们对穷人的刻板印象由此产生。就当今世界的食品储量而言，世界上的每个人都能吃饱饭。但问题是吃饱不等于吃好。
穷人在选择食品时，主要考虑的是口味如何，而不是价格与营养价值。好吃的东西就会经常购买，贵一点影响也不大，这可能使得食物援助的效果大打折扣。因为这些东西的口味并不讨穷人们的喜欢。而不考虑营养价值，恶果就主要体现在孩子身上。
更多的、理智购买的食物，可以让穷人及其子女的生活更成功。从营养着手，对儿童以及孕妇进行直接的营养投资，可以在不增加花费的基础上，使贫穷的局面大为改观。只不过，这需要付出相当长的时间代价。很多时候，人们认为穷人吃不饱，是因为没钱买食物，所以只需要廉价的粮食，这注定了粮食政策将走向错误之路。
2、穷人有没有其他的欲望？
在摩洛哥的一个偏远山村，一位男子被问到如果有更多的钱，他会拿来干什么。男子的回答是买更多的食品——好像吃不饱似的。但是他的家中有电视机和DVD机。当被问到为什么吃不饱还要买电视机时，他的回答是电视机比食物重要。人们都向往美好的生活，即使穷人也不例外。
在发展中国家的许多穷人把很多的钱花在婚礼、葬礼等场合。究其原因，是出于面子的问题。在南非，一次葬礼可能要花掉一个家庭四成的年收入，孩子可能要为此辍学，生活也会受到严重的影响。至于后果如何，可以暂时不予考虑。因为面子值多少钱一斤，在这些地方都有明码标价。
3、免费的东西就会引起穷人的兴趣吗？
为什么母乳喂养无须任何花费，但全世界仍只有不到四成的婴儿得到6个月的母乳喂养？为什么社会提供了免费的蚊帐，也不能保证更多的孩子睡在里面，躲避疟疾的侵害？为什么穷人宁肯花钱进行昂贵的治疗，也不愿意享受政府提供的免费预防？
一本叫《白人的负担》的书，说其中提到了很多这样的例子，比如人们把补贴的蚊帐当作婚纱、把避孕套当作气球、把马桶当作花盆。究竟是什么原因，让廉价的帮助失去了效力？
缺乏信息和失去信念。对未来的期望是穷人生存的支柱。当他们失去了对未来生活的期望，而且还没有足够多的信息渠道来获得新的信息来帮助他们改变当下的生活处境时。穷人感兴趣的东西会越来越少。
三、穷人的错误观念
错误1：养儿防老，越多越好
很多穷人都会将孩子看成未来，是一种经济保障、存储产品，甚至是福利彩票。养儿防老是他们的观念。但是富人很少考虑这些，因为他们有社会保险、共有基金、退休计划，以及其他安度晚年的方式。因为有效的社会保险和医疗制度，能够确保富人们在没有孩子的情况下都能得到照料。穷人只能倚仗孩子，在他们成年后，无论是提供物质还是人力，都会是反哺。
小品《超生游击队》
孩子越多，物质负担越重。中国在开始施行计划生育政策后，少要了一个孩子的家庭，储蓄率提高了10％，而三十多年来中国家庭的储蓄率增幅达到了33％。经济学家认为，这是生育率下降导致的结果。
对穷人来说，孩子越多，出问题的概率也越高，他们也能意识到这一点。但他们同样寄希望于彩票中奖的几率也会提高，“海南岛”、“吐鲁番”和“少林寺”都可能是金矿，因此尽管前路灰暗，他们仍不得不这样走下去。
最有效的人口政策，是提供完善的社会保障体系，或者让不断发展的金融业提供足够的退休金，使人们不再觉得有必要去生那么多孩子。
错误2：教育也是投机
本书的两位作者曾经在印度的贫困地区组织过一次活动，请来一些家长，让他们从各种杂志里剪下一些图片，用图片内容呈现教育能给孩子带来什么。结果家长们选择的图片大同小异，都是黄金、钻石、名车等等。
很多家长都会将教育看成获取财富的投资。投机心理让家长对未来的收益与当下的收益进行权衡，如果他们觉得未来的收益值得期待，就会让孩子接受教育，反之就会对孩子上学失去兴趣。家长只会让最聪明或最有可能出头的孩子去接受教育，其余的还不如辍学去谋生。这使得很多孩子失去了受教育的机会。这样做的后果就是会产生“贫困陷阱”，越不上学就越穷，越穷就越不愿意去上学。
错误3：迷信巫医
穷人也很希望改善自己的健康状况，但是他们把钱经常花在错误的地方。他们一般不喜欢公共医疗系统，却更喜欢私家医疗机构甚至是“江湖郎中”的医术。结果是钱没有少花，但是效果却难以令人满意。
错误4:今天花掉的钱不会影响明天
很多穷人不喜欢存钱，因为他们认为这没有必要。
在印度的一个水果小贩每天早晨要向批发商借款进货，晚上加上利息一并偿还。其实如果每天这个小贩能够省下两杯茶的钱，那么他很快就可以使用自有的资金作为周转了。但是他们并没有这样做。
肯尼亚的西部，只有25%的农民每年都使用化肥。农民们都知道化肥的好处，然而在播种季节到来时，他们总是没有余钱去买化肥，因为钱都在丰收的季节中花掉了。
在不该花钱的时间和途径上花掉了钱，以至于不能储蓄，这是在很多穷人身上发生的事情。
存钱的障碍来自于人的心理。有一个“时间矛盾”的概念，它表明人们对当前和未来的看法是截然不同的。在花钱问题上，它有两种表现形式：①今天花钱的时候，计划将来要省钱。②今天买下了“更想要”的东西却计划明天要把钱花在“更合理”的地方。
将今天和未来的奖品进行比较时，人的大脑中关注“即刻奖品”的思维会启动，随即会毁掉人们很多良好的未来意愿。今天的你已经无法重复昨天的故事，因为你的昨天已经被透支了。
所有的人都会受到诱惑，有钱人只不过不需要担心未来而已，钱多的话，花掉了这些还有那些，不会影响到将来的计划。而穷人则不是，他们也会憧憬未来，但未来大多数时候对他们来说过于昂贵，很难实现。于是，存钱的吸引力就越来越小，就会花掉它。然后离未来就会有远了一步，恶性循环，万劫不复。
四、穷人的自我救赎
没有人愿意在贫困生活中坐以待毙，生存本能驱使穷人去做很多事情，试图摆脱贫穷的噩梦。他们的创造力会被激发，灵活多变的营生模式出现在生活里，帮助他们自我救赎。
1．像对冲基金经理那样分摊生活风险
穷人谨小慎微地维持生活，他们不能承担任何遽然的打击，一场病，一笔收入短缺，都会让他们的生活坠入深渊。为了减少风险，穷人适于像对冲基金经理那样，把鸡蛋分在不同的篮子里，通过多元化的业务减少风险。砸金蛋是今生奢望了，但真的遇到难题，这些篮子就是他们的幸运52。
有时人们会采用临时性迁居到城里的方式，增加避风港的数量，在城市里，他们可以打工挣钱。婚姻也会被穷人用作降低风险的手段。一个人嫁到另外的家庭、村庄，就在两个不同家族间建立了联系，其中一方有难，另一方会出手支援。
2．互助小组：众筹基金，轮流使用
很多穷人生活在同一个村庄或社区中，熟人网络由此建立，不管是出于宗教原因还是种族纽带，都便于建立起互助关系。互助行动进一步升级，会形成较为松散的组织。穷人们会找到很多巧妙的办法，组成“储蓄俱乐部”。互助的人们定期会面，每人每次将相同数量的钱存入共用钱罐，每一次由一个会员拿走钱罐。利用全体成员积攒的储蓄为成员提供相对大额的资金，解决燃眉之急。高明的穷人会充分利用这种手段，同时加入数个轮转基金，实现不同的目标。
3．小额信贷：穷人获得起步资金的唯一选择
银行不愿意为穷人的小额资金提供服务，私人贷款利息又太高，这就给了小额信贷市场成长的空间。
小额信贷不会有暴力的催款手段，放款方式也灵活，同时有比较完善的监督机制。迄今，在全球这种模式已经拥有了以亿计算的客户。穷人们会利用小额贷款实现一些相对可及的愿望，比如孩子的上学款、做小本生意的起步资金。
4．创业：有足够的跟进资本，穷人也会催生奇迹
穷人懒惰，不善于未雨绸缪？源自英国维多利亚时代的观念就认为，穷人天生目光短浅，所以才会贫穷。他们显然没看见那些还生活在贫民窟里的、没有资本的资本家。
1982年，浙江绍兴，学过时装设计的女孩徐爱华待业家中，她的父母都是农民，没有现钱供她做点什么。徐爱华带着个扩音器走街串巷，说可以教小女孩做衣服。她很快招到了100个学生，用她们预交的学费买了一台二手缝纫机和布料，开始上课。课程结束后，她留下了几个最优秀的学生，办了一家服装店。后来二十多年的时间里，这种培训加制作的模式，让徐爱华的生意越做越大，连美国梅西百货、贝纳通等公司都成为了她的客户。
乐观的观点认为，“只要得到恰当的帮助，即使最穷的人也能成功经营一些小生意，并通过这些小生意改变自己的生活。”只不过想彻底摆脱贫困，需要一个前提，就是要有扩大生意规模的跟进资本。
5．找个稳定工作是多数穷人的希冀
做生意要面临很多风险，哪怕出现一个小问题，都会使穷人失去收入来源。所以，多数时候穷人还要冀望有一份稳定的工作。
在对全球穷人展开的调查中，两位作者问过一个问题：你对自己孩子的期望是什么。最常见的回答就是：成为政府职员。这代表了穷人对工作稳定的倾向。这也是中产阶级与穷人之间的界限，稳定的工作可以提供足够的教育、医疗支出，更容易获得贷款，对未来保障的期望值显而易见。
穷人会选择向大城市进发，那里提供的好工作机会更多。乡镇也可以提供就业机会，这需要工业基础设施有实质性的改善。一份稳定的工作，会给心灵带来安宁，从穷人到经济学家，都相信这一点。
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