根据此前的媒体透漏的监管消息，在今年6月底，所有P2P平台必须完成备案。但是近期又有消息显示：P2P平台金融备案的截止时间可能会延后。甚至有业内人士表示：是否要对P2P平台进行金融备案，都开始出现松动。
由于对平台是否通过金融备案的不确定性，未来两三个月，理财用户可能在选平台上都会有所犹豫。虎头君分析了当下理财用户的心态。
如何缓解理财用户对当前时间节点，选择理财平台的“焦虑情绪”呢？虎头君的互联网理财团队提出了一项公式：减四加一，即，四种理财平台应该减少投资或者谨慎选择，还有一类平台可以逐步增加理财资金。
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活期形式理财产品慎投
按照原银监会P2P整改验收通知，以活期或者定期形式，转让债权标的的理财项目，属于违规行为。这些理财标的，通常都存在拆分标的、期限错配的嫌疑，不符合监管机构对P2P平台信息中介、点对点的定位。
举例来说，某借款人借款90万，期限为一年。平台将其拆分为三个标的，每一个标的借款30万，期限为4个月。通过这样的拆分，平台可以吸引到一些热衷于短期理财的用户，并且平台可以通过不同标的期限差距，实现到期还款。
拆标、拆期、挪用资金，预计都无法通过此次的金融备案。所以，对于仍然存在活期和定期理财产品的平台，理财用户应该慎投。
发布超额理财项目的平台慎投
根据已经公布的P2P平台监管办法，对借款额度进行了严格的限制，个人在单个平台借款余额不超过20万，法人不超过100万元。按照这一要求，仍然在发布大额标的的平台，预计将无法通过审核。
按照限额的要求，可供投资的资产端其实已经非常少了，目前来看，仅有汽车贷、部分房产贷、小微企业贷款、个体经营贷款等资产端符合限额的要求，如果标的是这类资产，可以考虑进行理财。
注册地变更的理财平台慎投
变更注册地，亦或者搬迁到新办公地点的行为，并没有特别之处，也不能据此而质疑该平台的能力。但是在金融备案“前夜”，出现变更注册地点的平台，理财用户就应该谨慎。
“因为从当前情况看，各地出台的金融备案细则应该存在差异，例如上海P2P集中地区与西部偏远地区，在某些条款和限制条件上，存在的出入可能会较大，这种差异会引致部分沿海地区的平台通过变更注册地的方式合理躲避监管。”一位长期研究P2P的人士撰文表示。
变更注册地点这种行为，一方面说明平台团队不够自信，料定无法通过备案。另一方面也说明，该平台可能存在一些违规操作。
如果在一地无法通过金融备案，通过变更注册地的风险在于，可能在注册地也无法通过金融备案。所以，这类平台，谨慎选择。
准备工作不足的平台慎投
通过金融备案是有一系列的前置条件的，除过平台进行标的、资产端的整改之外，可能还会要求平台具备ICP许可证、需要完成银行资金存管、需要通过信息等级保护认证等等，这样的前置工作，每一项都需要耗费至少一两个月时间，但是现在距离6月底已经不足100天。
也就是说，如果银行存管、ICP许可等工作，目前还没有完成或者开展的平台，要通过金融备案，可能会时间不够。这类平台，要需要理财用户谨慎选择。
简言之，目前来看，只有一类平台是可以进行投资的，那就是能够大概率通过金融备案的平台。
现在的问题是：如何找出能够大概率通过金融备案的平台呢？虎头君提供了三条标准供理财用户参考。
平台是否已经完成了金融备案前置工作？例如资金银行存管、平台标的整改、取得ICP许可等等。
平台是否将金融备案列入工作计划？这一点可以从平台定期公布的运营报告中去寻找线索。
平台是否市场发布与金融备案相关的信息？包括监管机构视察新闻、平台近期公开活动、平台金融备案培训等等。
通过如上线索，可以将部分未来可能通过金融备案的平台甄选出来。当然，甄选出来的平台也就是值得进行投资的平台。
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