昨天听一个播客，聊到一个小故事，主播说他有个外资保险公司的外籍精算师朋友，朋友很纳闷为什么中国人不喜欢买保险，一款产品非要包装成理 财产品才卖得出去，为什么中国人就不能单独买一份保单！有一份保障！如果想要投资理财获取更高收益应该去买别的。主播说，大概是因为中国人的“保单”是身边的熟人圈子群体，以前很多人要是有事要用钱，大概都是找身边的亲戚朋友借，关系处好了，他们的钱也就是自己的保险，所以没必要再花一笔钱买保险。而如果想要理财赚点钱，就真的不会去买保险。
一个很有趣的新视角。
但是，现在时代变了，大家远离熟人社会的圈子去到大城市生活，一面是想逃离熟人社会的各种压力，一面也失去了熟人社会的各种便利。大家都越来越独立，所以，保险也越来越受大家所接受了吧。
保险从来都不是用来赚钱的，作为一款金融工具，它就基础的作用就是帮大家作风险管理，把可能会发生的风险转移给保险公司。它可以补偿你的损失，但目的不是让你获利。
保险很复杂，是因为每个产品都不是万能的，都有自己的优势和局限，对应条款里的“保险责任”和“责任免除”。
如果我们想在发生意外的时候，保险能赔医药费，就买个意外险，但是不能指望这个保险还能报销生病时去看病的医药费。（疾病和意外是两回事）
如果我们想在生病的时候，保险能把医药费报销了，就买个医疗险，但是不能指望这个保险能赔因为生病不上班的收入损失。
如果我们想在生大病不能工作的时候，保险能补贴一些生活费，营养费，护工费，报销不了的医药费之类的，就买个重疾险。
如果你觉得现在买的社保的养老保险，到将来老的时候，给的钱不够花，就可以再补充一份年金险，把现在的现金，换成以后的现金流，一直花一直有而且是固定不会波动的。
如果你是家里的顶梁柱，或者背了一些房贷车贷，怕有个万一，不想给家人留下负债，可以给自己买一份寿险，缓解一些家庭的经济压力。
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除了个人，企业也有很多保险需求，财产、责任、信用……很多风险都可以通过保险来转移。
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