《香帅的北大金融学课》已经基本完结了，但由于自己之前学习的不是太系统，所以导致里面很多的内容没有真正的构建出一套金融知识体系。所以，我会在后面的文章里，按照一定的节奏，来再次学习《香帅的北大金融学课》。今天这篇文章，就是从金融工具的特点入手，来看如何构建自己的金融世界观。

一万美金里的秘密

香帅在她的文章里讲了美国一个卖车的销售的故事，当时美国因为汽车市场已经饱和，很多汽车的销售都卖不出车，折扣甚至已经达到了15%，也是卖不出。但是一个聪明人想出了一个办法，就是你花一万美金买一辆车，不仅能够提到新车，而且给你一张30年后兑现的一万美金国债。这种方法很快的提高了汽车的销量，但是30年期的一万美金国债，按照当时平均8%左右的国债利率，折算到30年之后，这个面值1万美金的债权只相当于当下的994美金。

通过这个例子我们可以感悟到，金钱确实是有时间价值的，在金融里面：

“时间就是金钱”

这是客观的事实。财富数值的变化，其实是金融工具把我们拥有的相同时间进行了深度的加工，都化成了完完全全不一样的时间价值。这就很有可能会导致这种局面，一模一样的原始财富，经历完全一样的时间，但是因为选择了不同的金融产品，不同的金融工具，就完全改写了未来财富的格局。所以说，从这个角度上看：

金融就是一个一个的时光机器，它帮助我们将时间转化成财富，而且不同的金融工具、金融决策会改变个体的命运。

南北战争中的第二战场

有一个可能你想不到事实是，在我们所学习的美国历史中，南北战争中的胜负手居然是“债权发行”。当美国南北战争中北方联邦政府因为战争时间跨度太长，导致资金不足时，北方联邦政府想到了发行债权，从普通老百姓手里筹集资金。这样百姓不仅能够通过手里的小钱帮助北方联邦政府，而且一旦北方政府生理，还可以享受胜利带来的现金价值。而相反，南方联邦政府在资金紧张时，却是加印钞票，导致通货膨胀物价飞涨，进而导致了南方的经济崩溃。

越是这些伟大的事物，越是要求大资金的快速集聚和有效配置，而这种功能，只有金融能够实现。

所以说，没有现代的金融工具和市场的发展，这种跨地区、跨时间的大规模资金集聚，其实根本是没有办法想象的。仔细想想确实如此，像这种将点状的资金通过金融工具汇聚起来，如果使用好了，是对各方都有利的。发起的人能够获得大笔的资金，去干自己想干的事情，买金融产品的人可以将自己多余的资金拿出来，经过一定的时间获取相应的收益。一些公司的限制性股权激励改革也是利用了金融工具，不仅获取了大笔的资金，而且让员工手里的富裕资金换来了可能收益会更高的资产。

我们可以这样说，银行、债券、股票，所有的金融工具都是在帮助人类将散落的、点状的资金积累起来，投入到最需要资金的地方。个人、企业、战争、一个城市的兴衰，背后其实都是金融的力量，它帮助我们突破了时间和地域的限制，进行快速有效的资金积累、从而实现了目标。

现代人如何抵御风险

原始社会人类抵御风险的手段非常单一，无非就是靠家庭、宗族来实现风险共担。然而到了现代社会，现代金融工具和市场给我们提供了更多的风险共担手段。比如保险、股票、以及风投和创投。保险这种风险共担的功能，让我们人类获得了很大的自由。对自然的依赖减小了，我们个体承受的风险也被分散到了社会群体中间。股票的“利益共享，风险共担”功能，能够帮助企业获取大量的资金，完成自己想要完成的大规模开发和建设。风投和创投则主要是分担了创业创新的风险，拓展了人类经济活动的范围和能力。

所以说：

保险也好，股票也好，风投也好，这些金融工具，都使得我们人类对风险的承受能力突破了地域和时间的限制，个体、企业都被赋予了更大的能量，我们人类活动的范围也就被大大的拓展了。

对此我的感触颇深，尤其是对于中国有很多的伪中产阶级（也许我就是吧），如果家里不出现什么大的意外，那生活有滋有味，已经步入小康水平。但是一旦发生一些意外，比如：至亲得了大病或者是出了意外等等，就有可能把家里的积蓄给掏空。而保险很好的解决的了问题，包括微信上的水滴筹，更有这种“风险共担”的特性。

如何构建金融世界观

聪明的你从上面的三节内容中也许已经感觉出来：

时间的价值、资金的聚集，以及风险共担是“金融三大定理”。

这三大定理主要是告诉了我们金融工具有着非常强大的力量，能够赋能人类。但同时，我们也要看到，金融工具也有它的破坏性，比如现代社会每个一定周期就会出现的金融危机等，已经多次证明金融工具一旦使用失当，就会给社会带来巨大的灾难。

所以说，一个完整的金融世界观，既要认识到金融工具对自身发展的帮助，也要认识到金融工具一旦使用失当，对自身、家庭，乃至社会的危害。因此，构建自己的金融世界观就是为了做出正确的金融决策，这就需要我们自己有扎实的金融基础知识作为支撑，运用多元化的金融思维，掌握不同的金融工具，从而成为一个把风险、收益权衡得特别好的人。

我是徐建航，这是我写的第85篇文章，欢迎你加入007社群，七天写一篇，一起写七年，七年之后一起去南极。