住房按揭是否需要提前还款

      不止一个朋友在问我，现在手上有一笔钱，是否需要提前归还住房贷款？

      现在的社会，各种各样的压力接二连三，每个人都想实现财务自由，都想过着没有外债的生活。上海的房价不是每个人都可以闭着眼一次性付清。而我们中国人的生活理念，能选择婚后还继续租房居住的人几乎没有。不信的话，你可以问问你未来的丈母娘，婚后咱不买房带着媳妇租房住。有钱咱租住高档社区，没钱咱租住廉租公寓，我相信那时她会给你非常中肯的回答再附送一个响亮的大耳刮子。

      婚前抑或婚后一套自住的商品房放在现在，那就是赤裸裸的必需品。有时还变着味的成为了衡量婚姻是否幸福的测量工具。

      婚前有，那是你厉害，自有资产，暂不说是不是要加另一方的名字（咱这里的朋友婚姻都幸福，不说婚姻法）。婚后有，那完全取决于你的另一半对你的支持和理解以及爱的程度。

      因此很多朋友为了生活，都变成了20-30年需要还款的贷款族。所以很多朋友对这还款期限那么多年有些郁闷。这房产证上是我的名，实际不然吧，房子的另一半在银行。很无奈是不？ 那是因为当时我们没钱，一个字穷啊。莫不等到60岁后，白胡子邋遢，咱和一帮老头坐在藤椅上晒着太阳，一边捻着胡须一边自豪的说：你们知道不？我的住房没按揭贷款了。说的时候咱还得自豪的仰着头，期待着周围投来羡慕的眼光。

      刘德华曾经唱出了男人的心里话“男人哭吧，哭吧，不是罪”  累不？那是当然，每月要交生活费吧，每月要支出各类其他开销吧？每年制定计划出去度个假吧？欧洲咱去不起，苏州咱可以去吧？ 每月要还住房贷款吧？还了贷款还有剩余，老婆开心吧？

      所以扛着一家的男人，看着孩子的天真可爱，老婆辛苦的天天操持家务。那努力工作拼命赚钱的动力噌噌噌的直冲太阳穴，啥也不说，为了这个家卷起袖子加油干。

      所以啊，咱赚了钱还想继续还按揭贷款吗？房子没有贷款，放在现在那也是吹牛X的资本。

      好吧 ，贫了那么多，回到正题，和大家一起探讨下，说说是否要提前归还按揭款吧!!!

      觉得是否提前还款，实际还得根据你个人的资金和经济实力情况来决定，而且提前还款分为很多种，是全部还是部分，这个需要你这里根据自己的情况好好的思量一下:

    1、若是自己经济实力情况特别好的情况下，可以全部提前还款。也就是将剩余贷款余额一次性结清，不用还利息。但是需要注意的是，提前一个月向银行来申请。这样的好处是以后不用每个月向银行支付贷款和利息。多余的钱可以自己进行储蓄，或者用于其他的投资，或者用于生活支配。做个真正的财务自由。

  　2、若是自己资金一般，可以选择部分提前还款也就是说，根据自己的资金情况仅选择部分。除去提前还款金额，剩余部分的贷款金额按照之前的贷款年限重新计算利息。这样的好处就是让自己的月还款压力变小，利息变少。

        3、公积金贷款或公积金和商业组合贷款。当时购买房产办理贷款时，只做了纯公积金贷款，不建议提前还款，毕竟每个月所缴的公积金可以抵扣月还款。而且公积金贷款利率非常的低。

      若为组合贷款的话，建议向银行申请商业部分全部提前还款或部分提前还款，还款金额则根据自己的经济实力情况来决定。

　  4、等额本金还款方式，且还款时长已经超过贷款期限的一半。若你之前贷款时选择的还款方式为等额本金，若是已经还了所贷年限的一半以上了，建议您不要提前还款。顾名思义，等额本金，简单的说就是每月还款金额里所还的本金金额是一样的，而利息是刚开始还得多然后逐渐递减的。因此本金加上利息的共计月还款金额是逐渐递减的。因为等额本金前期所支付的利息很多，在还款期限中期以后利息较少，而且每个月的利息是逐渐递减的，多半都是为本金了。所以若是你符合这个情况，那么也不建议提前还款。

      对于这个还款方式，我来举个例子，通过数字一目了然：

选择100万纯商业，等额本金贷款，贷款年限30年（360期），利率4.9% （图一）

住房按揭是否需要提前还款

我们可以计算出第一期的月还款金额 (图二),可见本金为2777.78，利息为4083.33

住房按揭是否需要提前还款

      当我们还款一半了（我选择了180期），本金为2777.78，利息为2053.01.可见，我们的利息越来越少，是第一期的一半还不到。（图三）

住房按揭是否需要提前还款

当我们还款最后一期时（360期）时，

本金为2777.78，利息为11.34。（图四）

住房按揭是否需要提前还款

      综上所述，是否提前还款以及还款多少，还需要根据自身的资金情况和未来的花费预算相结合，才能制定好符合自己的提前还款方式。

      但是说道最后，还是需要提醒大家一下。也是我身边的朋友发生的实际情况。不要一味的追求提前还款无债一身轻，还是要为自己的未来生活做好任何的准备与措施，要适当的留取一部分资金在身边以备不时之需，随也不能说自己一帆风顺。当我的朋友提前还清了住房按揭贷款后，家里出了点事情，需要急需用钱的时候，就真正的拿不出那么多资金了。于是向金融机构抵押自己的房产，可真正操作的时候，那个利息上浮的心脏疼。无奈吧。

      好了，上面说了那么多，实际上还是希望能让大家结合自身的情况合理的规划自己的资金，希望大家一切顺利。

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